| | Банкротство физических лиц: сбор документов и рассмотрение заявления

Банкротство физических лиц: сбор документов и рассмотрение заявления

12.02.
2018
Процедура банкротства физического лица официально регулируется Федеральным законом «О несостоятельности (банкротстве)», а также отдельными нормативными правовыми актами отечественного Гражданского кодекса. Признание лиц неплатежеспособными происходит в порядке судебного рассмотрения после изучения соответствующей доказательной базы, безоговорочно подтверждающей факт финансовой несостоятельности конкретного гражданина.

Инициирование процедуры признания лица банкротом


Согласно действующему законодательству, должник или даже государственный орган официально может инициировать процедуру банкротства. Обычно кредиторы предпочитают не подымать вопрос о признании определенного заемщика финансово несостоятельным до тех пор, пока не возникнут многочисленные просроченные платежи. Коммерческие банки и крупные небанковские кредитные организации стараются снизить риск банкротства клиентов, поскольку признание неплатежеспособности в судебном порядке может привести к списанию текущих задолженностей.


Обоснования для подачи заявления о признании банкротом:

1. Отказ от погашения кредитов и прочих долговых обязательств на протяжении более чем трех месяцев.

2. Наличие совокупной задолженности, размер которой превышает полмиллиона рублей.

3. Значительное ухудшение финансового положения гражданина в результате объективных обстоятельств.


Инициатор процедуры будущего банкротства обязан подтвердить факт неплатёжеспособности доказательствами в форме документов, подтверждающих наличие просроченных платежей и любых долгов, от выплаты которых физическое лицо отказывается, обосновывая свое решение отсутствием регулярного источника доходов. Родственники и посторонние лица не имеют права обвинять должника в финансовой несостоятельности.


В ходе процедуры банкротства учитываются следующие долги:


  • Просроченные регулярные платежи, комиссии и проценты по кредитам.
  • Долговые расписки.
  • Просроченные коммунальные платежи.
  • Обязательные платежи в счет возмещения причиненного невыполнением обязательств реального ущерба.
  • Просроченные выплаты по арендной плате за использование недвижимости.



Таким образом, причиной банкротства гражданина обычно является весьма обширная совокупность задолженностей по действующим кредитным обязательствам. Любые штрафные санкции по перечисленным задолженностям действуют только до начала процедуры судебного разбирательства. После передачи материалов дела в суд размер долга фиксируется на момент инициирования процедуры оглашения лица банкротом.


Подготовительный этап и сбор документов

От качества подготовки к процедуре банкротства зависит последующее признание физического лица абсолютно неплатежеспособным. Если на подготовительном этапе будут допущены серьезные ошибки, суд отклонит заявление. Придется повторно инициировать процесс сбора документов. Для правильной подготовки необходимо внимательно изучить действующие и ранее утвержденные формы заявлений.


Пакет документов для инициирования банкротства состоит из:


  1. Подписанных сторонами сделки действующих кредитных договоров.
  2. Банковских выписок, подтверждающих факт наличия более чем трех просроченных платежей.
  3. Нотариально подтверждённых расписок, долг по которым не погашен в установленные сроки.
  4. Квитанций и чеков, подтверждающих факт внесения платежей.
  5. Экспертных выводов, полученных в результате описи и оценки имущества.


На стадии сбора необходимого перечня документов следует привлечь лиц, которые могут быть приглашены в ходе судебного заседания для дачи свидетельских показаний. Благодаря изучению обширного пакета финансовой документации можно получить информацию о точной сумме задолженности и перечне всех кредиторов, которые будут претендовать на принудительное возмещение убытков. Сбор документов и доказательств обычно длится от трех до семи дней.


Риск банкротства повышается в случае:



1. Заключения брачного соглашения и последующего раздела имущества в процессе процедуры развода.

2. Наличия собственного бизнеса, который переживает не лучшие времена.

3. Серьезных финансовых потерь и убытков на протяжении трех лет.

4. Выплаты алиментов и прочих утвержденных в судебном порядке финансовых компенсаций.

5. Потери стабильного источника дохода в результате увольнения или утраты сбережений.

6. Приобретения крупных подарков, стоимость которых превышает несколько сотен тысяч рублей.

7. Оформления ипотеки или любой иной формы долгосрочного кредита.

8. Участия в процедуре поручительства, предполагающей гарантирование выплат по чужим займам.

9. Злоупотребления быстрыми займами и лимитом средств на кредитной карте.

10. Осуществления крупных покупок в течение последних 36 месяцев.


Рассмотрев все компоненты доказательной базы, можно приступить к заполнению и подаче заявления по стандартной форме. Суд будет отталкиваться только от объективных и правдивых доводов о текущем финансовом положении рассматриваемого должника. В этом поможет грамотно подготовленный и довольно внушительный пакет различных документов. На основании лишь предъявленных доказательств принимается также решение о полной обоснованности будущей процедуры признания лица банкротом.


Рассмотрение заявления в суде

Процесс официального признания конкретного должника несостоятельным всегда начинается после изучения представителями Арбитражного суда предоставленного заявления. Запустить процедуру могут как сами должники, так и многочисленные материально заинтересованные лица или уполномоченные сотрудники государственных органов. На исход процедуры предварительного рассмотрения материалов дела влияет срок и правильный порядок подачи заполненного иска. Безукоризненно сформулированные и обоснованные требования значительно повышают уровень прозрачности процедуры для абсолютно всех участников будущего процесса банкротства.


В предоставляемом суду заявлении необходимо указать:

  1. Информацию о размере общей задолженности с учетом всех сумм и перечнем кредиторов.
  2. Причину заметного ухудшения финансового состояния неплательщика (потеря работы, болезнь, стихийное бедствие).
  3. Персональные данные, включая семейное положение и наличие лиц на иждивении.
  4. Состав имущества, в том числе материальных и нематериальных активов.
  5. Контактную информацию о текущем месте проживания и действующем номере мобильного телефона.


Заявление должно быть максимально лаконичным. Не стоит скрывать важные данные, которые могут повлиять на результат судопроизводства, ведь в случае предоставления веских доказательств должник будет освобожден от требований касательно погашения действующих задолженностей. На этапе подачи документов можно выбрать схему банкротства с реструктуризацией долгов, тем самым перейдя к финансовому оздоровлению, успешное осуществление которого позволит должнику восстановить оптимальный уровень показателей платёжеспособности.

Варианты судебного вердикта после рассмотрения предоставленных в заявлении требований:


1. Признание доводов необоснованными из-за отсутствия доказательной базы, безоговорочно подтверждающей факт наличия долговых обязательств, размер которых является достаточным для присвоения статуса банкрота.

2. Признание доводов обоснованными. Начало процедуры судопроизводства по признанию должника финансово несостоятельным.

Принятое после рассмотрения заявления решение можно оспорить в течение десяти последующих дней. Право на обжалование заявитель может реализовать только путем обращения в вышестоящую инстанцию. Если речь заходит о признании доводов необоснованными, допускается два варианта дальнейшего развития событий. Суд может прекратить производство по текущему делу или оставить полученное заявление без рассмотрения.

Получить статус финансово несостоятельного лица может гражданин, который по решению суда обязуется принудительно погасить задолженность определенному кредитору. Возмещение одного из действующих долгов приводит к снижению уровня платёжеспособности, поэтому сразу же после признания должника банкротом остальные задолженности могут быть автоматически списаны.

Благодаря внесению регулярных правок в законодательство механизм банкротства проработан до мельчайших деталей. Процедура предполагает рассмотрение конкретных случаев, связанных с задолженностями, которые возникают по объективным причинам в результате ухудшения финансового положения заемщика.


Подпишитесь на нашу рассылку, чтобы быть в курсе новостей о банкротстве!