| | Как предотвратить мошенничество с кредитами?

Как предотвратить мошенничество с кредитами?

16.04.
2018
Крупные финансовые организации, работающие на современном рынке кредитования, используют комбинированные механизмы и инструменты, которые позволяют существенно снизить риск мошеннических действий. Аферы с кредитами могут проворачивать посредники, коммерческие банки, небанковские учреждения и мошенники, специализирующиеся на использовании украденных конфиденциальных данных, поэтому клиентам также придется позаботиться о создании безопасных условий для плодотворного сотрудничества.

Банковские механизмы для снижения риска мошеннических действий


Банки работают над предотвращением афер путем внедрения системы тщательной проверки операций. К тому же финансовые организации стараются обслуживать проверенных заемщиков, имеющих хорошую кредитную историю и оптимальный уровень платежеспособности. Третьим фактором, влияющим на безопасность сделок, считается привлечение к сотрудничеству проверенных работников. Доступ к выдаче кредитных продуктов и обработке конфиденциальной информации заемщика получают только квалифицированные банковские работники. Существует довольно жесткая система проверки претендентов на должности, связанные с выдачей займов, особенно если речь заходит о крупных кредитах, нацеленных на всестороннюю проверку заявок.

kredit_moshennik.jpg


Коммерческие банки используют следующие мероприятия, позволяющие снизить риск мошенничества:


  • Построение высокоэффективной системы внутреннего контроля выполняемых клиентами операций.
  • Внедрение автоматизированных механизмов обработки транзакций, включая интернет-банкинг.
  • Выполнение андеррайтинга и скоринга для проверки потенциальных получателей займов.
  • Проверка всех нанимаемых на работу сотрудников представителями службы безопасности.
  • Заключение детализированного трудового договора, ограничивающего обязанности работников.
  • Использование тайного покупателя для оценки качества выполнения работниками поставленных задач.
  • Применение многоступенчатой системы защиты конфиденциальной информации.
  • Анализ выполняемых банком процессов в целях выявления подозрительной активности (fraud detection).



Действующие банковские механизмы для борьбы с мошенниками обычно нацелены на снижение риска утечки секретной информации. Коммерческие банки пытаются противостоять в первую очередь злоумышленникам, которые используют хакерские атаки, украденные персональные данные и сервисы для перехвата реквизитов платежных карт. К наиболее опасным видам инструментов для совершения афер на кредитном рынке следует отнести подставных брокеров, вишинг, телефонное мошенничество, фишинг, фальшивые банкоматы и скимминг.

Проверкой платежеспособности и надежности клиентов занимаются сотрудники, которые предварительно подписывают документы о неразглашении банкой тайны. Если потенциальный заемщик не соответствует запросам кредитной организации, заявка на получение кредита отклоняется без указания конкретной причины.


Требования к потенциальному заемщику:

1. Отсутствие судимостей.

2. Возраст от 18 до 80 лет.

3. Наличие безупречной кредитной истории.

4. Предоставление информации касательно места проживания.

5. Доступ к стабильному историку регулярных доходов.


Для построения системы оценки клиентов каждый кредитор разрабатывает список требований, позволяющий составить портрет идеального заемщика. Дополнительно организации сотрудничают с Бюро кредитных историй и создают собственные черные списки неблагонадёжных клиентов. В случае острой необходимости менеджеры могут воспользоваться неформальными каналами для получения информации о заёмщиках. Речь идет о сборе информации через социальные сети и интернет. Получить советы можно также путем использования полезных знакомств в других банках. Собранная неформальным способом информация не может использоваться на этапе судебных разбирательств. В случае принудительного погашения долга расследование следует доверить профессионалам.

kredit.jpg


Защита интересов заемщика в процессе кредитования


Подавляющее большинство афер с кредитами совершают сотрудники банков. Иногда мошенники действуют по собственной воле, но во многих случаях речь идет о конкретных инструкциях со стороны финансового учреждения. Например, навязывание необязательных платежей и добавление в договор скрытых комиссий часто является элементом агрессивной маркетинговой стратегии, которой пользуется коммерческий банк для повышения прибыли. В случае обнаружения подобных нарушений клиент вправе подать исковое заявление в суд.

Полулегальные действия в банковском секторе, которыми пользуются кредиторы, не предполагают уголовное преследование, ограничиваясь лишь административной ответственностью. Максимум, на что может надеяться обманутый клиент – это пересмотр условий сделки или расторжение кредитного договора. Однако на признание сделки недействительной уходит около полугода. Придется собрать пакет документов, привлечь юриста, подать исковое заявление и отстоять свои интересы в суде. Чтобы избавиться от изнурительных споров с недобросовестной финансовой организацией, заемщику придется тщательно подготовиться к процессу кредитования.


Чтобы не стать жертвой мошенников заемщику придется:



1. Отказаться от сотрудничества с неблагонадежными организациями.

2. Внимательно изучить подписываемые документы.

3. Привлечь юристов, которые сверят указанные в договоре данные с условиями кредитования.

4. Собрать квитанции, справки, выписки, чеки и прочие документы, связанные с погашением займа.

5. Хранить подтверждающие документы на протяжении трех лет с момента закрытия сделки.

6. Подключить SMS-уведомления и зарегистрироваться в системе интернет-банкинга.

7. Установить двойную аутентификацию для выполнения транзакций и входа в аккаунт на сайте банка.

8. Использовать только личный компьютер или телефон для выполнения платежных операций.

9. Сохранять персональные данные в строгой тайне, в том числе и от сотрудников кредитного учреждения.

10. Пользоваться только проверенными банкоматами и терминалами самообслуживания.


kredit_dengi.jpg


В случае возникновения спорной ситуации заемщик вправе привлечь правозащитников, антиколлекторов и опытных финансовых менеджеров. Эксперты изучат договор, проверив правильность составления документов. Если кредитор действительно пытается обмануть клиента, юрист посоветует сначала попробовать решить дело мирным путем, обратившись непосредственно к представителям высшего руководства кредитной организации.

Заявления, электронные и деловые письма, которые заемщик передает сотрудникам коммерческого банка, необходимо сохранить. Дополнительно можно записать телефонный разговор с коллектором или представителем кредитной организации. Наличие подобных доказательств позволит сократить продолжительность будущего судебного разбирательства, если неблагонадежный кредитор откажется от мирного урегулирования спора.

Права потребителя, коим является каждый заемщик, защищаются на законодательном уровне. Существует масса юридических нюансов, позволяющих пересмотреть или даже расторгнуть заключенный между клиентом и коммерческим банком договор, поэтому опытные кредиторы пытаются минимизировать спровоцированное сотрудниками внутреннее мошенничество. В результате тщательная проверка позволит снизить сопутствующие риски, сделав процесс кредитования доступным и безопасным для всех участников кредитной сделки.




Подпишитесь на нашу рассылку, чтобы быть в курсе новостей о банкротстве!