| | Как предупредить банк о проблемах с выплатой кредита?

Как предупредить банк о проблемах с выплатой кредита?

25.02.
2018
Практика принудительного взыскания любых задолженностей, которой пользуются банковские организации, предполагает рассылку уведомлений, психологическое воздействие на клиента и привлечение профессиональных сборщиков долгов. Однако к активным действиям кредиторы приступают только в том случае, если клиент отказывается от добровольного сотрудничества. Умышленное игнорирование согласованного сторонами графика платежей, нарушение условий сделки и уклонение от выполнения обязательств позволяет присвоить просрочке статус сомнительного долга. Погашение задолженностей подобного типа происходит путем исполнительного производства.


Когда следует предупредить кредитора о возможной просрочке?


Если речь идет о ситуационном или проблемном долге, возникающем в результате временного снижения платежеспособности, заемщик может предвидеть появление просроченного платежа. Обычно неурядицы с выплатами возникают в случае повышения расходов или потери основного из источников доходов. Наиболее распространенной причиной просроченных выплат считается потеря работы. На втором месте находятся медицинские затраты, а на третьем – материальные убытки, полученные в результате действий злоумышленников.

  1. При возникновении финансовых трудностей рекомендуется:
  2. Немедленно обратиться в банк, проконсультировавшись с менеджером по поводу дальнейших действий.
  3. Собрать различные документы, подтверждающие факт снижения платежеспособности (справки, чеки, квитанции).
  4. Вносить минимальные платежи по кредиту. Достаточно выплачивать лишь проценты и штрафы.
  5. Подать заявку на получение услуги кредитных каникул, предполагающей последующую отсрочку выплат.
  6. Обсудить с представителем банка возможность изменения условий изначальной сделки.
  7. Воспользоваться страховкой или денежными средствами из резервного фонда.


Банк подойдет навстречу заемщику, обладающему отличной платежной дисциплиной. Если клиент современно платил по кредиту, имел хорошую кредитную историю и заключил с банком дополнительные соглашения (разместил депозит, оформил дебетовую карту, получил услуги расчетно-кассового обслуживания), финансовое учреждение предложит несколько опций, которые позволят временно снизить платежную нагрузку.

Не стоит медлить с обращением в банк. Чем раньше клиент предупредит о снижении платежеспособности, тем больше вариантов решения проблемы смогут предоставить сотрудники кредитной организации. Обычно на восстановление оптимального платежного режима уходит от одного месяца до полугода. Если на протяжении указанного срока клиент отмалчивается, игнорирует звонки сотрудников банка и откровенно хамит, кредитор вправе со временем инициировать процедуру принудительного взыскания посредством привлечения судебных приставов


Как правильно предупредить банк о просроченных выплатах?

Кредитор получает информацию в автоматическом режиме сразу же после возникновения просроченных платежей. Технические и непродолжительные просрочки длительностью от нескольких часов до трех дней порой не учитываются финансовым учреждением. Информация в БКИ передается только в случае систематического игнорирования клиентом графика выплат или появления просрочек продолжительность свыше трех дней.

Даже если клиент предупредит о проблемах с платежами, текущее состояние кредитной истории ухудшится. Банки отказываются передавать сводки только в экстренных ситуациях. Отозвать предоставленную в БКИ информацию можно также в случае технической просрочки, которая возникла исключительно по вине кредитора.

Способы предупреждения кредитора о возникновении просроченных платежей:

  1. Посещение ближайшего офиса банка. Личное общение с сотрудником кредитного отдела.
  2. Предоставление письменного заявления и документального подтверждения факта снижения платежеспособности.
  3. Осуществление телефонного звонка на горячую линию.
  4. Использование формы обратной связи на официальном сайте банка или общение по электронной почте.
  5. Отправка уведомлений в системе онлайн-банкинга.
  6. Привлечение представителя, если заёмщик не в состоянии самостоятельно общаться с работниками банка.



Предупредить представителей кредитной организации о потере возможности платить по долгам могут родственники и близкие друзья клиента. Обычно посторонние люди привлекаются в случае потери заемщиком дееспособности. Подписывать документы от лица клиента вправе только лица, получившие нотариальную доверенность, а распоряжаться средствами и долгами умершего заемщика могут официальные наследники.

Вести себя во время общения с представителем кредитной организацию необходимо предельно корректно. Не стоит волноваться или давить на жалость. Сотрудники службы безопасности и департамента по работе с неблагонадежными заемщиками занимаются изучением предоставленных клиентом документов, после чего проводят небольшой опрос. В ходе обсуждения следует предоставить справки, чеки и выписки, подтверждающие факт непредвиденного ухудшения финансового состояния. Должник, который ведет себя собрано и организованно повышает шансы на получение дополнительных услуг и пересмотр изначальных условий сделки.


Как договориться с банком об отсрочке выплат?


Решать различные финансовые проблемы следует по мере их поступления. Сначала придется разобраться с причиной возникновения долга. Если речь идет об объективных предпосылках, влияющих на стабильность выплат, кредитор предложит компромиссное решение. Заемщик получит возможность использовать частичную отсрочку, внося на регулярной основе незначительные выплаты. Подобный вариант решения потенциально конфликтной ситуации приносит выгоду для всех участников сделки. Кредитор получит возврат части долга (речь идет о процентных начислениях и штрафах). Сумма задолженности будет расти небольшими темпами, поэтому клиент сможет выделить время на поиск доступных дополнительных источников доходов. Обычно на финансовое оздоровление уходит около трех месяцев.


Кредитор учитывает:

  • Условия сделки. Наличие обеспечения и целевого фактора использования полученных взаймы средств.
  • Сумму текущего долга и общий размер внесенных ранее платежей.
  • Информацию касательно осуществления заемщиком выплат до момента обращения в банк.
  • Продолжительность сотрудничества. Наличие дополнительных услуг, оформленных клиентом.
  • Состояние кредитной истории. Данные касательно сотрудничества клиенты с другими кредитными организациями.


Финансовые отношения между каждым банком и заемщиками регулируются заключенным договором. Если необходимо внести изменения в сделку, придется пересмотреть условия оригинального документа или обсудить дополнения к нему. Законодательством запрещается одностороннее изменение подписанного ранее кредитного соглашения.

Кредиторы вправе отказать в отсрочке, консолидации или рефинансировании долга, но во время судебных разбирательств подобное решение сыграет на руку заёмщику. Суд примет сторону клиента, который не получил помощь от кредитора, взаправду столкнувшись с непредвиденными ситуациями и современно предупредив банк об ухудшении финансового состояния. Наличие официального отказа в отсрочке выплат или пересмотре параметров сделки свидетельствует о нежелании кредитора решить спор мирным путем. Если заемщик продолжит проявлять инициативу касательно изменения графика выплат, реструктуризацию долга можно инициировать по решению суда. На этом этапе кредитор теряет возможность отказать клиенту в пересмотре условий сделки.

Поскольку на организацию судебных слушаний уходит много ресурсов, кредиторы предпочитают экономить время и деньги. Коммерческий банк готов идти на переговоры с клиентом, который заявляет о риске появления просроченных платежей по причине непредвиденных обстоятельств. Ответственные заемщики получают возможность отсрочить платежи и пересмотреть условия сделки, тем самым снизив финансовую нагрузку. Эффективное управление личными средствами даже в случае возникновения просроченных выплат позволит выбраться с долговой ямы, возобновив регулярные платежи по кредитам с учетом нового графика.



Подпишитесь на нашу рассылку, чтобы быть в курсе новостей о банкротстве!