| | Как выиграть суд с банком по кредиту?

Как выиграть суд с банком по кредиту?

02.03.
2018
Судебные разбирательства по кредиту предполагают выяснение текущей финансовой ситуации должника, получение информации касательно условий спорной сделки и поиск путей для решения возникших проблем. Коммерческий банк подает исковое заявление в случае возникновения систематических нарушений договора, включая наличие более трех просроченных платежей. Нарушение согласованного графика выплат – основная причина инициирования принудительного взыскания долгов, предполагающей выполнение судебными приставами процедуры ареста, конфискации и реализации имущества неблагонадежного должника.

Предпосылки и основания для судебного разбирательства по кредиту

Кредиторы предпочитают решать любые споры с заемщиком путем поиска компромиссных решений. Однако, ни один банк не будет работать себе в убыток. Если сомнительная просроченная задолженность грозит в ближайшие месяцы получить статус безнадежного долга, финансовое учреждение начнет форсировать процесс принудительного взыскания. В случае обеспеченного займа банк вправе привлечь поручителя или изъять залог для дальнейшей продажи. Если обеспечение по той или иной причине отсутствует, принудить неплательщика к выполнению договорных обязательств может только вынесение соответствующего судебного вердикта.


Причины просроченных выплат:


  1. Увеличение расходов заемщика на содержание семьи. Появление новых иждивенцев.
  2. Потеря высокооплачиваемого рабочего места в связи сокращением или понижением в должности.
  3. Колебание обменных курсов, которое приводит к проблемам с выплатой валютных займов.
  4. Финансовые потери в результате мошеннических действий, жертвой которых стал заемщик.
  5. Сопряженные с получением медицинского обслуживания расходы.
  6. Умышленное ужесточение кредитором условий сделки (завышенные и плавающие проценте ставки).
  7. Вынужденная смена места жительства в результате чрезвычайных ситуаций (пожар, стихийное бедствие).
  8. Ошибки на этапе планирования процесса кредитования.


Финансовые проблемы могут возникнуть по независящим от заемщика причинам. Если теряется возможность своевременного погашать кредит, следует обратиться к кредитору. Банковские учреждения стараются разработать универсальную и эффективную систему финансового оздоровления должника, заключающуюся в предоставлении отсрочек, рефинансировании и последующем пересмотре условий сделки. Использование методов принудительного погашения долга обычно связано с нежеланием клиента идти навстречу кредитору, игнорируя требования касательно выполнения согласованных ранее обязанностей.

Судебное разбирательство начинается после рассмотрения искового заявления кредитора, в котором указаны причины обращения в суд и предоставлены доказательства нарушения заемщиков условий договора. Достаточным основанием для инициирования процедуры принудительного взыскания задолженности считается наличие нескольких просроченных платежей, которые клиент отказывается погашать в добровольном порядке.


Как вести себя в суде?

Судьба просроченной задолженности решается в ходе судебных заседаний. Если заемщик своевременно вносит платежи, не нарушая прочих условий соглашения, кредитору будет отказано в рассмотрении дела. Причиной для судебного разбирательства может послужить только существенный долг, который возник в результате регулярного игнорирования клиентом согласованного графика платежей. В случае возникновения технической просрочки или небольшой задолженности, решить все вопросы можно мирным путем.

Заемщику рекомендуется в целях защиты собственных интересов:

  1. Привлечь квалифицированного юриста по банковским и кредитным вопросам.
  2. Обратиться к кредитору с просьбой разъяснить причины обращения в суд.
  3. Ознакомиться с имеющимися материалами дела после получения повестки.
  4. Запросить в банке документы, подтверждающие факт внесения платежей (квитанции, выписки из счетов).
  5. Изучить требования кредитора (сумму долга). Частично или в полной мере удовлетворить его запросы.
  6. Обсудить с представителями кредитной организации возможность получения дополнительных услуг.
  7. Воспользоваться опциями кредитных каникул, реструктуризации или консолидации долга.



Если предпринятые на досудебном этапе меры не принесли должного результата, следует подготовиться к процессу судопроизводства. Стратегию по защите прав неплательщика разрабатывает юрист. Представительство интересов клиента в суде предполагает использование доступных юридических инструментов, позволяющих оспорить позицию банка и опровергнуть предоставленные доводы, тем самым уменьшив возможные потери заемщика.


Для защиты интересов во время судебных слушаний необходимо:



  1. Отбросить панику. Вести себя предельно логично и собрано. Оперировать фактами и документами.
  2. Выстроить многоэтапную и всеобъемлющую программу правовой защиты.
  3. Предоставить доводы и доказательства, позволяющие оспорить требования кредитора.
  4. Составить правовое документы, например, встречные иски и ходатайства о снятии обеспечительных мер.
  5. Настаивать на мирном решении спора путем получения отсрочки и пересмотра условий сделки.
  6. Тщательного подготовиться к заседаниям. Обсудить с юристом правила поведения в зале суда.
  7. Доступно изложить свою точку зрения, которую можно подтвердить имеющимися доказательствами.



Заемщику в обязательном порядке нужно посещать заседания суда. Вести себя во время слушаний необходимо предельно осторожно. Необдуманные действия могу привести к повышению финансовой нагрузки, поэтому не стоит открыто спорить с представителем банка, угрожать или давить на жалость.

Чем адекватнее ведет себя ответчик, тем выше его шансы на получение различных поблажек со стороны судьи. Например, если банк ранее отказал в реструктуризации долга, осуществление подобной процедуры может инициировать судебное постановление. Для этого заемщику придется доказать свою готовность идти на компромисс путем мирного урегулирования спорных вопросов.


Чем грозит должнику суд с кредитором?



В лучшем случае суд с кредитором грозит заемщику несколькими месяцами изнурительных дебатов. Если уверенный в своей правоте должник докажет необоснованность требований кредитора, разбирательство официально прекратится. Стороны откажутся от сотрудничества, вернутся к изначальному плану погашения долга или пересмотрят условия сделки. Банк может снова подать в суд за неуплату кредита. Новый иск будет рассматриваться с нуля. Впрочем, кредитору зачастую намного выгоднее списать безнадежную задолженность, нежели на протяжении нескольких лет тратить средства на оплату судебных издержек.

Примеры из юридической практики показывают, что качественно выстроенная стратегия защиты позволит существенно снизить финансовые потери должника. Даже если суд не удастся выиграть, можно найти альтернативные пути для мирного урегулирования споров с кредитными организациями.


С учетом желаемого результата должник может воспользоваться тремя тактиками поведения в суде:
1. Полноценный судебный спор с кредитором. Предполагает подачу встречных исков, апелляций, жалоб и других документов, необходимых для опротестования выдвинутых требований. Чтобы выиграть суд, придется собрать доказательную базу, свидетельствующую о неправомерности запросов кредитора. Подходит для столкнувшихся в непредвиденными обстоятельствами заемщиков, которым банк отказал в пересмотре условий сделки. Встречный иск следует подать также в случае нарушения условий соглашения самим кредитором, тем самым оспорив отдельные параметры договора или вовсе расторгнув сделку.

2. Умышленное затягивание судебного процесса. Используется в целях получения заемщиком дополнительного времени на поиск средств для погашения задолженности. Во время судебных разбирательств штрафы и пени не начисляются. Размер долга останется фиксированным на момент подачи иска. Замораживанию дела способствуют всевозможные ходатайства и протесты, подачей которых занимаются опытные юристы.

3. Опротестование отдельных требований кредитора. Если высока вероятность проигрыша дела, эксперты рекомендуют приложить усилия для минимизации затрат. Оспорить можно как сумму долга, так и отельные параметры договора. Обычно речь идет о перерасчете процентов, комиссий и штрафов. В этом случае к решению дела привлекаются независимые эксперты и государственные инстанции, с которыми банки не спешат сотрудничать. Для опротестования сделок нужно предъявить достаточные обоснования, например, факт наличия скрытых комиссий или иных серьезных нарушений, допущенных при составлении договора.

Проигрывая бой с кредитором, подготовленный заемщик может выиграть сражение. Для этого придется выстроить качественную систему правовой защиты, пользуясь нормами действующих законов и умениями экспертов в области банкового дела. В случае проигрыша должник обязуется принудительно погасить задолженность. Если неплательщик не в состоянии немедленно внести необходимую сумму, кредитор вправе претендовать на удовлетворение запросов путем реализации личного имущества клиента.

К сожалению, уровень правовой грамотности подавляющего большинства должников близок к нулю, поэтому настоятельно рекомендуется обратиться к эксперту еще на этапе возникновения просроченных платежей. Своевременное привлечение юриста позволит избавиться от многочисленных проблем, связанных с решением финансовых споров. Грамотное правовое сопровождение существенное повысит шансы на мирное урегулирование спора и минимизацию убытков, с которыми столкнется ответчик в случае удовлетворения запросов банка.



Подпишитесь на нашу рассылку, чтобы быть в курсе новостей о банкротстве!