| | Плюсы и минусы банкротства физического лица

Плюсы и минусы банкротства физического лица

25.05.
2018

Банкротство – это официальное признание лица неплатежеспособным по причине существенного ухудшения финансового состояния должника. Получить подобный статус можно после окончания судебного разбирательства, инициированного самим должником, государственным органом или материально заинтересованным кредитором.

Сценарии развития событий в процессе банкротства


Результат судебных разбирательств напрямую зависит от желания участников конфликтной ситуации отыскать мирные пути для урегулирования спора. Неплательщик может предложить кредиту несколько компромиссных решений, позволяющих со временем погасить задолженность. Финансовые учреждения положительно относятся к подобной инициативе, поскольку не хотят связываться с процедурой принудительного взыскания путем продажи имущества должника. Впрочем, существует несколько сценариев развития событий, связанных с судебными тяжбами.


Процедура банкротства имеет один из следующих исходов:


1. Отклонение заявления инициатора на ранних стадиях рассмотрения материалов дела по причине недостаточного количества документальных доказательства и, как следствие, необоснованности требований.

2. Признание лица финансово несостоятельным в ускоренном режиме за 4 месяца. Метод применяется в тестовом режиме. Общедоступным банкротство по упрощенной процедуре станет уже через несколько лет.

3. Приостановление процедуры на время различных проверок, позволяющих подтвердить или опровергнуть факты нарушений со стороны должника для снижения риска фиктивного банкротства.

4. Восстановление платежеспособности должника путем удачного осуществления рефинансирования. После окончания запланированных процедур все задолженности будут погашены.

5. Достижение мирового соглашения с последующим добровольным погашением просроченных платежей.

6. Частичное возвращение долгов в ходе рефинансирования с дальнейшим продлением процедуры. Стороны могут отказаться продлевать реструктуризацию, выплатив остаток долга в ходе принудительного взыскания.

7. Погашение задолженности путем изъятия и продажи ликвидной частной собственности неплательщика.

8. Списание долгов. Сценарий возможен только в том случае, если должник не имеет имущественных прав.

Распространённым исходом процедуры банкротства считается частичное или полное погашение долгов в ходе исполнительного производства, когда имущество должника сначала арестовывается, затем конфискуется и через некоторое время продается на открытых торгах. Опытные финансовые управляющие могут разработать отличный план реструктуризации, поэтому повышается вероятность наиболее благоприятного решения спорной ситуации, когда восстановивший свою платёжеспособность неплательщик погашает долги на протяжении процедуры банкротства. По истечению намеченного срока можно продлить реструктуризацию или принудительно возместить убытки.


Статус банкрота не будет присвоен должнику, который восстановит платежеспособность или заключит мировое соглашение с кредитором. На полное списание долгов можно даже не надеяться. Подобный сценарий доступен только в случае отсутствия любых источников для погашения задолженности, включая наличие имущественных прав. В свою очередь частичное списание практикуется довольно часто, особенно если речь идет о штрафах.


Минусы банкротства физических лиц

Основным недостатком банкротства считается высокая стоимость процедуры. В среднем на решение вопросов, связанных с признанием лица финансово несостоятельным, требуется от 80 до 100 тысяч рублей. Около половины всех издержек уходит на оплату работы узкоспециализированных экспертов, в том числе оценщика, юриста и финансового управляющего. Если заказывается комплексная услуга банкротства под ключ, затраты превысят 100 тысяч рублей. Дополнительные убытки будут спровоцированы возможными штрафными санкциями.

Второй минус заключается в продолжительности процедуры. На получение статуса банкрота уходит от шести месяцев до трех лет с возможностью увеличения срока путем продления реструктуризации. Именно эта процедура наряду с последующим этапом реализации имущества отнимает больше всего времени. Дополнительно может затянуться также досудебный этап, если инициатор банкротства откажется сотрудничать с опытным юристом.


Минусы банкротства:


1. В любом случае должнику придется добровольно или принудительно погасить задолженность.

2. Оплаченная реструктуризация, длящаяся несколько месяцев, может оказаться абсолютно бесполезной.

3. Полученная в ипотеку недвижимость, включая единственное жилье, подлежит взысканию.

4. Допускается получение по решению суда временного запрета на выезд за границу.

5. Существует ограничения на оформление кредитов в течение 5 лет с момента получения статуса банкрота.

6. Отсутствует возможность снова инициировать процедуру банкротства на протяжении пяти лет.

7. Невозможно занимать высокопоставленны управленческие должности в течение трех лет.

8. Необходимо предупреждать будущих кредиторов о получении статуса банкрота.

9. Прослеживается ухудшение состояния кредитной истории без возможности ее восстановления.


Подавать заявления о банкротстве в арбитражный суд можно без привлечения квалифицированных юристов. Однако активное сотрудничество с экспертами, занимающимися представлением интересов должника, позволит существенно повысить шансы на благоприятный исход. Современный наем адвоката по вопросам банкротства упростит процесс досудебной подготовки и разбирательства непосредственно в процессе судебных заседаний.



Основные риски банкротства:


  • 1. Агрессивная тактика защиты интересов кредиторов со стороны нанятых ими юристов.
  • 2. Проблемы с рассмотрением заявления в результате поступления неполного комплекта документов.
  • 3. Затягивание разбирательства финансовым управляющим.
  • 4. Отсутствие правильной стратегии поведения в суде и на собраниях кредиторов.
  • 5. Риск увеличения размера долга по решению суда.
  • 6. Сохранение кредитором возможности оспорить принятые судом решения.
  • В ближайшем будущем чиновники планируют существенно сократить издержки и снизить затраты времени на признание финансовой несостоятельности граждан путем внедрения упрощенной процедуры банкротства. Это позволит отказаться от привлечения юристов и финансовых управляющих, автоматически снижая затраты на 40-50 тысяч рублей. Рассмотрением дел будут заниматься опытные сотрудники МФЦ на протяжении 120 дней.


Плюсы банкротства физических лиц

Суть процедуры официального признания несостоятельности должника заключается в возможности списать долг или выполнить профессиональную реструктуризацию для повышения шансов на добровольное постепенное выполнение финансовых обязательств. Во многом эффективность процедуры зависит от профессиональных навыков, умений и знаний привлеченных экспертов. Однако должники также могут приложить усилия для решения сложившихся проблем путем поиска источников дополнительных доходов и последующего внесения платежей.

Плюсы банкротства:

1. Возможность получения доступа к процедурам отсрочки платежей и реструктуризации долга.
2. Частичное списание долгов и законное приостановление начисления любых шафранных санкций.
3. Фиксация размера задолженности на момент начала судебных разбирательств.
4. Жесткое правовое регулирования на этапе общения должников с кредиторами.
5. Отказ от привлечения коллекторов и сотрудников служб безопасности банков.
6. Возможность частичного или полного списания фиксированной суммы долгов.
7. Восстановление оптимального уровня платежеспособности в процессе реструктуризации.
8. Приостановление исполнительного производства путем привлечения судебных приставов.
9. Профессиональная помощь кризисного управляющего на этапе погашения долгов.


Проценты по кредитам и штрафные санкции за нарушение условий сделки перестают накапливаться в самом начале процедуры банкротства. Долги замораживаются после вынесения судебного решения, поэтому обязательства не увеличиваются. Платежная нагрузка остается фиксированной на протяжении всего срока разбирательства.

Если имущество заемщика не подлежит конфискации, повышаются шансы на списание задолженности. Любые манипуляции с частной собственностью на протяжении трех лет до момента инициирования процедуры проверяются финансовым управляющим. Наличие фиктивных сделок приводит к административной ответственности.

Прежде чем принять остаточное решение об инициировании банкротства, необходимо внимательно изучить все условия подобной процедуры. Если получение статуса финансово несостоятельного лица не грозит должнику серьезными потерями, банкротство позволит снизить долговую нагрузку и рассчитаться с задолженностями.


Подпишитесь на нашу рассылку, чтобы быть в курсе новостей о банкротстве!