| | Признание кредитного договора недействительным: основания и последствия

Признание кредитного договора недействительным: основания и последствия

25.01.
2018
Кредитный договор официально признается недействительным, если на этапе его заключения были умышленно или случайно допущены серьезные ошибки. В основном речь идет о доказанных фактах нарушения законодательства или обмана заемщика. Требовать признание ничтожности действующего кредитного договора или отдельных его условий стороны могут только через суд.

Заемщик или кредитор вправе предложить второй стороне пересмотр условий сделки. Согласно действующему законодательству, получатель кредита может также отказаться от сделки в течение четырнадцати дней прямиком с момента получения своего экземпляра подписанного договора. Обоснование для подобного решения не требуется.

Категории недействительных кредитных договоров:

1. Оспоримые – соглашения, прямо не противоречащие законам, но действительность которых может быть оспорена в судебном порядке одной из сторон или заинтересованным лицом (государственным органом).

2. Ничтожные – сделки, не отвечающие существующим требованиям законов. Эти соглашения серьезно нарушают законодательные нормы, поэтому для признания их недействительности не нужно обращаться в суд.

Договор, признанный ранее недействительным, теряет какую-либо правовую силу сразу же с момента заключения. Поскольку в наше время существует широкое разнообразие мошеннических схем, которыми пользуются недобросовестные кредиторы, в большинстве случаев существующие соглашения признаются недействительными исключительно по решению суда.

На этапе судопроизводства могут быть выявлены дополнительные факторы, подтверждающие ничтожность сделки в силу закона. Например, получение кредитов на подставных лиц при помощи использования поддельных документов автоматически обесценивает юридическую силу заключенной ранее сделки, делая ее ничтожной, тогда как допущенные при составлении договора ошибки оспариваются в судебном порядке пострадавшей стороной.

Для проверки правильности составления кредитного договора необходимо изучить:

1. Указанные в документе реквизиты обеих из сторон.

2. Дату подписания документа.

3. Предмет кредитного договора и факт получения к нему доступа заемщиком.

4. Перечень предоставляемых кредитором услуг.

5. Персональные данные заемщика и прочих привлеченных участников сделки.

6. Подлинность предоставленных для скорринга и андеррайтинга документов.

7. Информацию касательно экспертной оценки стоимости залогового имущества.

8. Конкретные условия сделки, включая размер кредита и срок действия соглашения.

9. Тарифную политику выбранной кредитной организации на предмет скрытых и запрещенных законом комиссий.

10. Факт целевого использования соответствующих видов кредитов.

11. Сохранность конфиденциальной информации о заемщике.

12. Степень схожести подписей заемщиков, представителей банка и поручителей.

Таким образом, главным основанием для официального признания договора недействительным остается именно доказанный в судебном порядке факт умышленного или даже совершенно случайного нарушения действующего законодательства. Нарушителем может стать как заемщик, который предоставляет о себе недостоверную информацию в заявке, так и кредитор, пытающийся умышленно навязать клиенту бесполезные услуги или незаконные платежи.

Истец может настаивать на признании недействительности отдельных условий, не отказываясь при этом от выполнения остальных соглашений, прописанных в кредитном договоре. Признание определенных параметров сделки оспоримыми или ничтожными не влечет за собой недействительность всего рассматриваемого договора, если нарушение не имеет всеобъемлющего комплексного влияния на сопутствующие условия заключенного соглашения.

Иногда жертвой неправильно составленного документа является поручитель, который берет на себя обязанности по выплате займа в случае возникновения у должника значительных финансовых проблем. Гарант сделки вправе оспорить подписанный договор, параметры которого были изменены сторонами без его согласия.

Последствия признания недействительности действующего кредитного договора:

1. Стороны избавляются от требований, связанных с выполнением прописанных отдельных условий сделки.

2. Договорённость признается недействительно в полном объеме прямиком с момента подписания участниками соглашения.

3. Заемщик официально обязуется вернуть полученные по отменённому договору материальные средства кредитору.

4. Кредитор компенсирует клиенту любые убытки, связанные со скрытыми или незаконными выплатами.

5. Обманутый поручитель самоустраняется от выполнения обязанностей по измененному договору.

Получивший незаконную выгоду участник сделки компенсирует затраты остальным сторонам соглашения. Если это невозможно сделать путем возврата полученных взаймы объектов или незаконно выплаченных штрафов, процентов и комиссий, происходит возмещение убытка по стоимости на момент получения судебного решения.

При наличии умысла только у одной из сторон, остальные участники сделки могут претендовать на денежную и моральную компенсацию в размере полученных доказанных убытков. Если законность составления договора была нарушена при наличии умысла у обеих сторон, ответственность несут все нарушители без исключения. Допускается взыскание неустойки по полученному решению суда, которая будет изъята в качестве дохода государства.

Признанный недействительным оспоренный или ничтожный кредитный договор не создает дополнительных юридических последствий, если сторонами не были нарушены различных законодательные нормы в сфере уголовного, гражданского или административного права. В случае отказа виновника выплачивать присужденную компенсацию допускается возможность принудительного взыскания долгов службой судебных приставов.

Подпишитесь на нашу рассылку, чтобы быть в курсе новостей о банкротстве!