| | Срок исковой давности по кредиту

Срок исковой давности по кредиту

29.01.
2018
Исковая давность по кредиту – это прописанный в законодательстве строк, на протяжении которого заемщик или кредитор имеет право подать судебный иск на вторую сторону договоренности, сославшись на нарушение условий закрытого ранее или действующего договора. Предельный срок, после истечения которого участники сделки не могут выдвинуть какие-либо претензии, составляет три года. Поскольку банки научились обходить подобные ограничения путем использования лазеек в законодательстве, заемщик должны внимательно изучить рекомендации касательно правил поведения в случае возникновения спорной ситуации.

Действующий срок исковой давности по кредиту обычно истекает, если:


  1. Кредитор не предъявляет претензий или требований по возврату долга на протяжении 36 месяцев с момента осуществления заемщиком последнего регулярного платежа.
  2. Заемщик не предпринимает попыток для погашения долга или считает свои обязательства выполненными.
  3. Кредитор выдвигает необоснованные и неправомерные требования, например, пытается через суд вернуть ранее погашенный клиентом долг.


Исковая давность в отрасли кредитования касается как выполнения условий сделки, так и параметров заключенного между сторонами договора на получение конкретных финансовых услуг. Иными словами, оспорить можно не только платежи, но и определенные параметры соглашения, если они не соответствуют нормам действующего на момент подписания договора законодательства. Подать судебный иск имеет право кредитор, заемщик, созаемщик, наследник кредитуемого лица, совладелец залогового имущества и поручитель.

Срок исковой давности не предназначен для:


  1. Осуществления каких-либо мошеннических действий.
  2. Игнорирования, пересмотра или нарушения условий договора.
  3. Предъявления необоснованных требований по возврату выплаченного в полном объеме займа.
  4. Изменение изначально согласованного сторонами графика для погашения кредита.


На практике срок исковой давности обозначает лишь период после погашения долга, на протяжении которого могут появиться данные об обстоятельствах сделки, позволяющие одной из сторон выдвинуть дополнительные требования. Например, лишь через несколько месяцев после внесения последнего регулярного платежа заемщик может узнать о переплате по кредиту или кредитор через пару лет обнаружит небольшую техническую просрочку, не позволяющую закрыть договор. Подобные ошибки возникают изредка, но лишь наличие продолжительного искового срока позволяет пострадавшей сторонней сделки возместить обнаруженные убытки.

Срок давности по кредиту рассчитывается, начиная с даты окончания действия текущего договора, независимо от факта погашения заемщиком долга и выполнения кредитором своих обязательств. В большинстве случаев речь идет о процедуре своевременного погашения, после которой стороны не выдвигают каких-либо требований.

Участники кредитной сделки имеют право на подачу иска в случае:


1. Недобросовестного выполнения заемщиком взятых обязательств по возврату полученного кредита.

2. Нарушения кредитором или заемщиком прописанных в согласованном договоре условий сделки.

3. Невыполнения кредитором перечисленных в соглашении обязательств по выдаче кредита и сопровождении сделки.

4. Предоставления одной из сторон заведомо ложной и неактуальной информации.

5. Навязывания банком заемщику необязательных услуг и скрытых комиссионных платежей.

6. Участия заемщика или кредитора в мошеннических схемах и противозаконных действиях.

7. Возникновения просрочки или переплаты по кредиту.


Срок, в течение которого участники сделки оставляют за собой право требовать возмещение убытков, равен продолжительности исковой давности. Если заемщик или кредитор не обратится в местный суд с официальным требованием возместить убытки, по прошествии трех лет с момента окончания сделки подобная возможность перестанет быть доступной.

Отсутствовать каких-либо претензий к заемщику не означает, что кредитор через несколько месяцев откажется выдвинуть новые требования. Финансовые учреждения обычно отказываются выдавать отельные документы, подтверждающие факт выполнения клиентом обязательств, поэтому заемщику рекомендуется самостоятельно собирать все квитанции о внесенных платежах. Хранить подобные документы придется в течение трех лет прямиком с момента закрытия договора. Дополнительно через несколько дней после погашения кредита следует запросить выписку из банковского счета. Кредитор не имеет права отказать клиенту в выдаче подобного документа.


Особенности подачи иска:


  1. Заявление в суд можно предоставить в течение 3 лет с момента последней выплаты по кредиту.
  2. Срок исковой давности рассчитывается по истечении 3 месяцев после прекращения выплат.
  3. В иске разрешается требовать возмещение убытка, пересмотр условий сделки и взыскание долга.
  4. Неоплаченные кредиты возмещаются кредитору с насчитанными процентами, комиссиями и штрафами.


Кредиты, платежи по которым не поступают на протяжении 90 дней, получают статус неблагополучных. Сразу же после возникновения трех просроченных выплат кредитор оповещает заемщика о необходимости немедленно внести оговоренную сумму денежных средств. Для возвращения долга финансовое учреждение привлекает коллекторов и приставов. Если на протяжении последующих трех лет кредитор не выдвигает какие-либо требования к заемщику, кредит считается безнадежным, а задолженность подобного типа аннулируется.


На протяжении трех лет с момента появления долга кредитор может:


1. Продать права требования по действующему договору коллекторским агентствам.

2. Предложить заемщику услуги, связанные с временной отсрочкой платежей.

3. Произвести реструктуризацию, консолидацию или рефинансирование задолженности.

4. Подать исковое заявление, предполагающее принудительное взыскание долгов через суд.



Для коллекторов, занимающихся взысканием задолженностей по неблагонадёжным кредитам, не существует исковой давности, а служба судебных приставов всегда начинает отсчет срока с нуля. Кредитор вправе обращаться к приставам хоть ежедневно, тем самым постоянно продлевая срок исковой давности.

Зачастую финансовые учреждения предъявляют претензии в форме:

  • Телефонного звонка на финансовый номер заемщика или поручителя.
  • Делового письма, сообщения по СМС или уведомления на указанный в договоре адрес электронной почты.
  • Личного общения сотрудников кредитной организации или коллекторов с неплательщиком.

Перечисленные выше формы коммуникации не являются доказательством контакта банка с неблагонадежным заемщиком. Разработка судебного иска начнется только в случае, если кредитор предоставит неопровержимые доказательства обращения к клиенту. Речь идет о подписанных гражданином документах и повестках в суд.

Вероятность ошибки, допущенной сотрудником кредитной организации в процессе контроля задолженности, равна нулю. Современные финансовые учреждения активно используют программное обеспечение для учета платежей, поэтому кредитор узнает даже о возникновении незначительно просрочки или недоплаты средств.

Игнорирование должника банком в течение трех лет возможно лишь в теории. На практике процедура взыскания начинается прямиком с момента появления просроченного платежа. Состояние кредитной истории заёмщика моментально ухудшается, а кредитор автоматически начисляет штрафы, пени и неустойки.

Отдел по взысканию задолженностей обычно приступает к активным действиям только после присвоения кредиту статуса неблагонадежного долга. До этого момента кредитор будет предупреждать заемщика о необходимости оплаты счета в форме, СМС телефонных звонков, деловых писем и уведомлений по электронной почте.



Подпишитесь на нашу рассылку, чтобы быть в курсе новостей о банкротстве!