| | Техническая просрочка по кредиту

Техническая просрочка по кредиту

12.03.
2018
Просроченные платежи по действующему кредиту появляются в результате умышленного или случайного нарушения заемщиком ранее согласованного режима платежей. Причиной игнорирования графика выплат является стремительное снижение уровня платежеспособности ввиду непредвиденных обстоятельств. Однако довольно часто нарушение расписания платежей происходит по вине кредитной организации. В этом случае речь заходит о технической просроченной задолженности, продолжительность которой составляет от нескольких минут до трех дней.

Когда возникает техническая просрочка?


Временное ухудшение текущего финансового состояния заемщика прослеживается в случае повышения затрат или потери основного источника регулярных доходов. Увольнение, повышение медицинских расходов, появление иждивенцев невозможно предвидеть на этапе оформления долгосрочного займа, поэтому кредитором учитывается риск появления непродолжительных, ситуационных, проблемных и долгосрочных просроченных клиентом платежей.

Финансовые учреждения прописывают в договоре штрафные санкции, позволяющие возместить нанесенные неплатежеспособным заемщиком убытки. Техническая просрочка появляется по вине обслуживающего банка, поэтому кредитор не имеет права обвинять заемщика или требовать от клиента какую-либо компенсацию. Если штраф накладывается в автоматическом режиме, финансовое учреждение обязуется сделать перерасчет, возвратив клиенту переплату. Для этого следует без промедления обратиться в ближайшее отделение банка, обязательно предоставив пакет документов, безапелляционно подтверждающий факт своевременного внесения платежа (заявление, квитанция и выписка с банковского счета).

blobid1520890302612.jpg


Основные причины технической просрочки:


  1. Нарушения в работе программного обеспечения.
  2. Аппаратные неполадки на этапе внесения платежей через банкоматы и терминалы самообслуживания.
  3. Сбои в системе эквайринга, занимающейся автоматизированной обработкой платежных операций.
  4. Человеческий фактор, связанный с обслуживанием клиента неквалифицированным персоналом банка.
  5. Неправильно заданные системой данные в формах для автоматического заполнения.
  6. Использование устаревших баз данных. Отсутствие регулярного обновления информации о клиенте.
  7. Ошибки, связанные с автоматическими платежами.


Технической просрочкой не считается платеж, внесенный клиентом позже указанного в договоре крайнего срока. Кредитор также не снимет наложенные ранее штрафные санкции, если проблемы с платежами возникли по причине игнорирования клиентом основных условий сделки или появления ошибок в реквизитах. Таким образом, основными предпосылками для появления технических просроченных платежей считаются проблемы, которые возникают исключительно по вине сотрудников банка или в результате серьезных технических сбоев.


prosrochka_kredita.jpg


Чем грозит техническая просрочка?


Наличие просроченных платежей автоматически ухудшает состояние текущей кредитной истории заемщика. Из-за элементарной ошибки кассира, программного сбоя или аппаратной поломки клиент может столкнуться со штрафными санкциями. Доказать невиновность удастся лишь после личного обращения в ближайшее отделение банка. Обвинения в нарушении условий сделки будут сняты с клиента после нескольких этапов проверки.

На споры с банком уходит несколько месяцев, в течение которых не рекомендуется выплачивать незаконно начисленные штрафы и пени. В результате просрочка может несколько раз сменить свой статус. Изначально платеж будет рассматриваться банком в качестве краткосрочной задолженности, через две недели представители выбранной для сотрудничества кредитной организации начнут классифицировать просрочку в качестве ситуационного долга. Обычно банк снимает любые претензии к заемщику на протяжении ближайших 90 дней, принося официальные извинения.


Последствия технической просрочки:


  • Возникновение недоплаты по действующему кредиту.
  • Зачисление средств с опозданием.
  • Возвращение перевода на открытый в банке расчетный счет заемщика.
  • Штрафные санкции со стороны кредитора.
  • Ухудшение кредитной истории.




Просроченный исключительно по техническим причинам платеж не рассматривается в качества достаточного основания для каких-либо активных действий со стороны кредитной организации. Максимум, на что может рассчитывать клиент – это получение SMS-уведомления. Отдел по работе с неблагонадежными заёмщиками привлекается только в случае получения задолженностью статуса проблемной. Для этого должно пройти не менее 30 дней с момента появления просроченной выплаты. Чем раньше заемщик обратится в финансовое учреждение с требованием пересмотреть образовавшийся долг, тем быстрее произойдет устранение технических просроченных выплат.


Просрочка-по-кредиту.jpg



Если решение проблемы затягивается, на финансовый номер телефона должника могут приходить уведомления о необходимости погасить долг. Реагировать на них не стоит. Если начнут поступать звонки из кол-центра банка, клиенту следует вежливо и внятно объяснить сотруднику центр обслуживания причину просроченных ранее выплат.

После подтверждения факта возникновения технической просрочки кредитор снимает необоснованные претензии к заемщику. Кредитная история исправляется в автоматическом режиме после направления банком запроса в БКИ. Из реестра удаляются отметки о просроченном платеже и проводки по начислению пени. Бюро обрабатывает поступившую информацию в течение месяца. Переплата возвращается на расчетный счет клиента.


Как снизить риск технической просрочки?

Вызванная техническими проблемами просрочка может возникнуть в любой системе платежей, независимо от используемого кредитного продукта. Коммерческие банки рекомендуют забывчивым клиентам во избежание просроченных платежей пользоваться доступной системой интернет-банкинга и механизмом SMS-оповещенияй. В случае с технической просрочкой подобные меры бесполезны, ведь проблемы с выплатами возникают со стороны кредитора или посредника, выбранного для осуществления транзакций. Согласно статистическим исследованиям, около 80% клиентов банков сталкиваются с программными и аппаратными сбоями на том или ином этапе обслуживания.


voprosy_o_bankrotstve.jpg


Снизить риск технической просрочки поможет:

  • Осуществление платежей в системе эквайринга, принадлежащей предоставившей кредит организации.
  • Внесение платежей раньше указанного в договоре срока.
  • Мониторинг поступления выплат в счет погашения займа. Осуществляется через систему онлайн-банкинга.
  • Подключение SMS-уведомлений о зачислении средств.
  • Отказ от выполнения транзакций через посторонние платежные системы.
  • Сохранение документов, официально подтверждающих факт совершения платежей (квитанции и чеки).
  • Немедленное обращение в службу технической поддержки после отмены платежа.



Если деньги по текущему платежу вернулись на расчетный счет заемщика, следует повторно внести выплату за отчетный период. Чтобы оплата была учтена в качестве регулярного платежа, она должна поступить на текущий счет кредитора до отмеченного в графике крайнего срока. Во избежание спорных ситуаций платежи следует совершать по меньшей мере за 3 рабочих дня вплоть до согласованной сторонами в договоре даты. Даже если произойдет возврат средств, у заемщика будет время в текущем месяце на безопасное погашение долга без риска штрафных санкций.


voprosy_o_nesostoyatelnosti.jpg


Не стоит волноваться или отчаиваться, если деньги не вернулись на расчетный счет. В этом случае доказать факт технической ошибки даже легче, чем в случае с отменой выплаты. Погрешности на этапе автоматизированного обслуживании кредитных счетов часто фиксируются в журнале технических ошибок. Сотруднику банка достаточно запросить необходимую информацию, чтобы снять отметку о просроченной выплате.

Регулярный мониторинг счетов и заблаговременное внесение платежей снизит риск возникновения серьезных проблем после технического сбоя. В случае просроченного платежа следует незамедлительно обратиться в банк, воспользовавшись формой обратной связи на сайте или осуществив звонок на горячую линию. Зафиксированные на ранних стадиях сбои быстро устраняются сотрудником кредитной организации, тем самым позволяя продолжить выплаты в штатном режиме без начисления необоснованных штрафов.


Подпишитесь на нашу рассылку, чтобы быть в курсе новостей о банкротстве!