БЛОГ. ИНСТРУКЦИЯ ПО БАНКРОТСТВУ

Банкротство физических лиц: последствия

Банкротство физических лиц – процедура, показанная гражданам, которые попали в долговую яму, из которой крайне сложно выбраться. Безусловно, ситуация каждого должника индивидуальна и для того, чтобы быть однозначно уверенным в том, что процедура действительно подойдет должнику по всем критериям и является единственным возможным в его случае решением, стоит обратиться к кредитному юристу.

Необходимо учитывать, что процедура ведет за собой ряд серьезных последствий, который также необходимо иметь в виду в начале запуска банкротства физических лиц. О том, какой они могут носить характер и чем могут грозить – наша статья.

Чем чревато банкротство физического лица?

Необходимость проведения процедуры банкротства как таковой предусмотрена в ФЗ №127 (Глава 10). Если Вы уже успели проверить наличие всех условий, согласно которым Вы можете попасть под банкротство и подтвердили эту информацию у своего кредитного юриста, Вам необходимо ознакомиться с особенностями проведения процедуры, ее основными этапами и конечными последствиями, которые могут быть как положительными, так и отрицательными.

Плюсы и минусы банкротства физического лица

Во время процедуры банкротства гражданин должник не сможет выполнять ряд действий, который будет ограничен в связи с запуском процедуры банкротства. Все действия в данном списке, попадающие под запрет нельзя расценивать как однозначный запрет: к примеру, в ряде случаев выезд за границу должнику может быть разрешен, а может быть запрещен, в зависимости от индивидуальных особенностей дела. Тем не менее, перечисленные ниже последствия можно причислить к отрицательным.

Отрицательные последствия для должника:

·   Должник получит запрет открывать новые счета в банках;

·    Должник получит запрет на покупку паев, ценных бумаг и акций;

·    Должник лишится права выступать в качестве гаранта и поручителя;

·    По запрету банка может в ряде случаев согласно ходатайству кредиторов, должник может получить запрет на выезд за рубеж;

·    Приобретать любой вид собственности (драгоценности и дорогостоящие вещи, транспорт, недвижимость, ценные акции и бумаги должнику будет запрещено;

·    Сбывать свое имущество (продать и обменять в ряде случаев возможно только с согласия финансового управляющего, а при введении реализации имущества) должнику воспрещается;

·    Запрещается проводить все возможные виды операций по банковским счетам и кредитам;

·    Запрещается осуществлять дарение уставных капиталов компаний и других активов;

·    Все действия с имуществом запрещены – отныне их будет осуществлять только финансовый управляющий;

Разумеется, есть и вторая сторона медали – позитивные моменты, которые отражают суть самого процесса банкротства физического лица. Положительными последствиями банкротства физических лиц для должника с самого начала запуска процедуры станут:

·   Возможность ведения дела и рассмотрения всех претензий только в рамках дела о банкротстве;

·   Приостановление ведения исполнительных производств по долговым обязательствам должника или прекращение исполнительных производств;

·   70 % постоянных звонков и смс от кредиторов и коллекторских организаций с напоминаниями и угрозами перестанут поступать на телефон должника, его родственников и поручителей;

·    Размер всех имеющихся задолженностей зафиксируется, одновременно с заморозкой процентов и пени;

·    Судопроизводство в ряде случаев может быть приостановлено.

Последствия банкротства физических лиц для должника после завершения процедуры банкротства

После завершения процесса процедуры банкротства в силу вступают итоговые последствия: гражданин избавляется от всех имеющихся долгов, вместе с тем, «приобретая» ряд правил и запретов, которые в обязательном порядке будет необходимо строго соблюдать в течение установленных законом сроков.

Ниже полный список запретов и правил, который, по сути, и является основными последствиями банкротства физического лица для должника:

·   Кредитная история банкрота будет испорчена, поскольку в нее будут занесены все сведения по процедуре банкротства;

·   Бывшему предпринимателю, признанному банкротом в течение 5 лет нельзя будет возвращаться к коммерческой деятельности;

·   На протяжении 3-х лет банкроту запрещается занимать управляющие должности;

·   Банкрот в обязательном порядке на протяжении 5 лет должен информировать о факте своего банкротства (например, при получении ипотеки, ссуды или кредита);

·   Повторная процедура банкротства физического лица станет возможной только через 5 лет после завершения действия последствий предыдущей.

Долги, которые невозможно списать

Определенные виды долговых обязательств нельзя списать и после окончания процесса банкротства физлица, что также необходимо иметь в виду согласно п.п. 4-6 ст. 213.28 закона «О банкротстве».  К ним относят следующие виды долгов:

·        Долговые обязательства, которые появились в ходе процедуры банкротства и требуют погашения;

·        Текущие платежи;

·        Компенсация морального вреда;

·        Взыскание алиментов;

·        Возмещение нанесенного вреда имуществу (по неосторожности или умышленно);

·        Выплата выходных пособий или заработной платы;

·        Долги, связанные с привлечением Вас к субсидиарной ответственности (при обстоятельствах, когда Вы были привлечены по делу в рамках банкротства Вашего ИП);

·        Возмещение убытков, причиненных в деле о банкротстве гражданином-Арбитражным управляющим (по неосторожности или умышленно);

·        Иные требования, так или иначе связанные с личностью кредитора;

·        Возмещение вреда, причиненного жизни и здоровью;

Однако, стоит иметь в виду, что даже по факту проведения процедуры банкротства, при нарушениях установленных законом запретов со стороны гражданина должника, возможны случаи, когда гражданин не высвобождается от долговых обязательств по итогу проведения процедуры. На сегодняшний день, активно формируется практика судов по делам о банкротстве с исходом отмены освобождения от долгов. Пока это единичные случаи, связанные с недобросовестным отношением должников к исполнению своих обязательств в процедуре или сокрытием информации по делу.

Нарушения, которые могут стать основанием к отмене последствий банкротства физического лица от долгов:

·    Гражданином должником не были предоставлены или были предоставлены заведомо ложные сведения Арбитражному суду или финансовому управляющему;

·    Было доказано, что гражданин должник при исполнении своих обязательств действовал незаконно (совершил мошенничество, избежал уплаты налогов, умышленно уничтожил часть имущества или скрыл его, во время получения кредита предоставил неверные сведения).

·    Гражданин должник был привлечен к административной или уголовной ответственности по тому же делу о банкротстве физического лица (инициировал фиктивное банкротство, шел на банкротство преднамеренно или совершал неправомерные действия в ходе проведения процедуры банкротства)

Последствия банкротства физического лица: возобновление производства по делу о банкротстве гражданина должника

После завершения дела по банкротству физического лица не исключена ситуация, когда на ряду с тем, как в силу вступают последствия процедуры в пользу списания задолженностей, могут быть обнаружены одно, а то и несколько нарушений со стороны должника. Если, к примеру, будут выявлены некоторые факты о сокрытии имущества, дело будет пересмотрено согласно ст. 213.29 закона «О банкротстве». В таком случае суд вправе возобновить данное дело в пользу кредиторов, в виду чего суд может через апелляцию ввести процедуру реализации имущества повторно и удовлетворить требованиям кредиторов. 

Название: Банкротство физических лиц: последствия
Детальное описание: Банкротство физических лиц – процедура, показанная гражданам, которые попали в долговую яму, из которой крайне сложно выбраться. Безусловно, ситуация каждого должника индивидуальна и для того, чтобы быть однозначно уверенным в том, что процедура действительно подойдет должнику по всем критериям и является единственным возможным в его случае решением, стоит обратиться к кредитному юристу.

Необходимо учитывать, что процедура ведет за собой ряд серьезных последствий, который также необходимо иметь в виду в начале запуска банкротства физических лиц. О том, какой они могут носить характер и чем могут грозить – наша статья.

Чем чревато банкротство физического лица?

Необходимость проведения процедуры банкротства как таковой предусмотрена в ФЗ №127 (Глава 10). Если Вы уже успели проверить наличие всех условий, согласно которым Вы можете попасть под банкротство и подтвердили эту информацию у своего кредитного юриста, Вам необходимо ознакомиться с особенностями проведения процедуры, ее основными этапами и конечными последствиями, которые могут быть как положительными, так и отрицательными.

Плюсы и минусы банкротства физического лица

Во время процедуры банкротства гражданин должник не сможет выполнять ряд действий, который будет ограничен в связи с запуском процедуры банкротства. Все действия в данном списке, попадающие под запрет нельзя расценивать как однозначный запрет: к примеру, в ряде случаев выезд за границу должнику может быть разрешен, а может быть запрещен, в зависимости от индивидуальных особенностей дела. Тем не менее, перечисленные ниже последствия можно причислить к отрицательным.

Отрицательные последствия для должника:

·   Должник получит запрет открывать новые счета в банках;

·    Должник получит запрет на покупку паев, ценных бумаг и акций;

·    Должник лишится права выступать в качестве гаранта и поручителя;

·    По запрету банка может в ряде случаев согласно ходатайству кредиторов, должник может получить запрет на выезд за рубеж;

·    Приобретать любой вид собственности (драгоценности и дорогостоящие вещи, транспорт, недвижимость, ценные акции и бумаги должнику будет запрещено;

·    Сбывать свое имущество (продать и обменять в ряде случаев возможно только с согласия финансового управляющего, а при введении реализации имущества) должнику воспрещается;

·    Запрещается проводить все возможные виды операций по банковским счетам и кредитам;

·    Запрещается осуществлять дарение уставных капиталов компаний и других активов;

·    Все действия с имуществом запрещены – отныне их будет осуществлять только финансовый управляющий;

Разумеется, есть и вторая сторона медали – позитивные моменты, которые отражают суть самого процесса банкротства физического лица. Положительными последствиями банкротства физических лиц для должника с самого начала запуска процедуры станут:

·   Возможность ведения дела и рассмотрения всех претензий только в рамках дела о банкротстве;

·   Приостановление ведения исполнительных производств по долговым обязательствам должника или прекращение исполнительных производств;

·   70 % постоянных звонков и смс от кредиторов и коллекторских организаций с напоминаниями и угрозами перестанут поступать на телефон должника, его родственников и поручителей;

·    Размер всех имеющихся задолженностей зафиксируется, одновременно с заморозкой процентов и пени;

·    Судопроизводство в ряде случаев может быть приостановлено.

Последствия банкротства физических лиц для должника после завершения процедуры банкротства

После завершения процесса процедуры банкротства в силу вступают итоговые последствия: гражданин избавляется от всех имеющихся долгов, вместе с тем, «приобретая» ряд правил и запретов, которые в обязательном порядке будет необходимо строго соблюдать в течение установленных законом сроков.

Ниже полный список запретов и правил, который, по сути, и является основными последствиями банкротства физического лица для должника:

·   Кредитная история банкрота будет испорчена, поскольку в нее будут занесены все сведения по процедуре банкротства;

·   Бывшему предпринимателю, признанному банкротом в течение 5 лет нельзя будет возвращаться к коммерческой деятельности;

·   На протяжении 3-х лет банкроту запрещается занимать управляющие должности;

·   Банкрот в обязательном порядке на протяжении 5 лет должен информировать о факте своего банкротства (например, при получении ипотеки, ссуды или кредита);

·   Повторная процедура банкротства физического лица станет возможной только через 5 лет после завершения действия последствий предыдущей.

Долги, которые невозможно списать

Определенные виды долговых обязательств нельзя списать и после окончания процесса банкротства физлица, что также необходимо иметь в виду согласно п.п. 4-6 ст. 213.28 закона «О банкротстве».  К ним относят следующие виды долгов:

·        Долговые обязательства, которые появились в ходе процедуры банкротства и требуют погашения;

·        Текущие платежи;

·        Компенсация морального вреда;

·        Взыскание алиментов;

·        Возмещение нанесенного вреда имуществу (по неосторожности или умышленно);

·        Выплата выходных пособий или заработной платы;

·        Долги, связанные с привлечением Вас к субсидиарной ответственности (при обстоятельствах, когда Вы были привлечены по делу в рамках банкротства Вашего ИП);

·        Возмещение убытков, причиненных в деле о банкротстве гражданином-Арбитражным управляющим (по неосторожности или умышленно);

·        Иные требования, так или иначе связанные с личностью кредитора;

·        Возмещение вреда, причиненного жизни и здоровью;

Однако, стоит иметь в виду, что даже по факту проведения процедуры банкротства, при нарушениях установленных законом запретов со стороны гражданина должника, возможны случаи, когда гражданин не высвобождается от долговых обязательств по итогу проведения процедуры. На сегодняшний день, активно формируется практика судов по делам о банкротстве с исходом отмены освобождения от долгов. Пока это единичные случаи, связанные с недобросовестным отношением должников к исполнению своих обязательств в процедуре или сокрытием информации по делу.

Нарушения, которые могут стать основанием к отмене последствий банкротства физического лица от долгов:

·    Гражданином должником не были предоставлены или были предоставлены заведомо ложные сведения Арбитражному суду или финансовому управляющему;

·    Было доказано, что гражданин должник при исполнении своих обязательств действовал незаконно (совершил мошенничество, избежал уплаты налогов, умышленно уничтожил часть имущества или скрыл его, во время получения кредита предоставил неверные сведения).

·    Гражданин должник был привлечен к административной или уголовной ответственности по тому же делу о банкротстве физического лица (инициировал фиктивное банкротство, шел на банкротство преднамеренно или совершал неправомерные действия в ходе проведения процедуры банкротства)

Последствия банкротства физического лица: возобновление производства по делу о банкротстве гражданина должника

После завершения дела по банкротству физического лица не исключена ситуация, когда на ряду с тем, как в силу вступают последствия процедуры в пользу списания задолженностей, могут быть обнаружены одно, а то и несколько нарушений со стороны должника. Если, к примеру, будут выявлены некоторые факты о сокрытии имущества, дело будет пересмотрено согласно ст. 213.29 закона «О банкротстве». В таком случае суд вправе возобновить данное дело в пользу кредиторов, в виду чего суд может через апелляцию ввести процедуру реализации имущества повторно и удовлетворить требованиям кредиторов.