Представление интересов должника в суде, как это работает

Представление интересов должника в суде по кредиту позволяет не ходить на заседания самому и при этом заявить всё, что снижает долг. «Мне пришла повестка, а я не знаю, что говорить», с этого начинается больше половины обращений, и дальше следует вопрос, можно ли вообще не ходить и не станет ли хуже, если прислать вместо себя юриста.

Ниже о том, кто вправе быть представителем, что должно быть написано в доверенности, чем отличается представительство в гражданском суде от арбитражного, что происходит, если не явиться вовсе, и когда представитель реально меняет результат.

В каких судах оказывается должник

Должник по кредиту оказывается в одном из пяти видов дел, и от вида зависят порядок и требования к представителю.

• Судебный приказ. Мировой судья выносит его без заседания и без вызова сторон. Ваше участие сводится к одному действию, подать возражения в течение десяти дней со дня получения копии. Механика в статье о том, как отменить судебный приказ по кредиту.
• Иск банка о взыскании долга. Рассматривает мировой судья или районный суд в зависимости от суммы. Это уже полноценный процесс с заседаниями и доказательствами.
• Иск должника к банку. Оспаривание условий договора, комиссий, навязанной страховки.
• Дело о банкротстве гражданина. Рассматривает арбитражный суд по месту жительства должника.
• Споры вокруг исполнительного производства. Обжалование действий пристава, освобождение имущества от ареста.

Кто вправе быть представителем

Представителем в суде может быть любое дееспособное лицо с оформленными полномочиями, но в части судов нужен диплом юриста.

В гражданском процессе. Требование о высшем юридическом образовании или учёной степени по юридической специальности не применяется к делам, которые рассматривают мировые судьи и районные суды (часть 2 статьи 49 Гражданского процессуального кодекса). В районном суде интересы может представлять и родственник по доверенности, а в областном суде и выше нужен адвокат или юрист с дипломом.

В арбитражном процессе. Требование строже, представителем может быть адвокат или другое лицо с высшим юридическим образованием или учёной степенью. Банкротство граждан рассматривают арбитражные суды, поэтому представлять должника в таком деле без диплома нельзя.

Представительство в суде первой инстанции по несложному делу может взять на себя и непрофессионал, а для банкротства и обжалования в областном суде нужен юрист с дипломом.

Доверенность, без чего она бесполезна

Доверенность бесполезна, если в ней не названы специальные полномочия, и самая частая ошибка в том, что представитель обнаруживает это прямо в заседании.

Ряд полномочий должен быть прямо оговорён в доверенности, иначе их нет (статья 54 Гражданского процессуального кодекса).

• подписание искового заявления и предъявление его в суд;
• предъявление встречного иска;
• полный или частичный отказ от исковых требований, уменьшение их размера, признание иска;
• изменение предмета или основания иска;
• заключение мирового соглашения;
• передоверие;
• обжалование судебного постановления;
• предъявление исполнительного документа к взысканию, получение присуждённого имущества или денег.

Доверенность гражданина удостоверяют нотариально или в приравненном законом порядке. Отдельно проверьте срок действия, дело может идти дольше, чем вы рассчитывали.

У наших клиентов ошибок в доверенностях не бывает, они оформляются по нашему образцу у проверенных нотариусов, и это тоже часть работы представителя.

Что делает представитель по иску банка

По иску банка представитель проверяет расчёт и порядок списания платежей, заявляет о сроке давности и просит снизить неустойку.

1. Проверяет расчёт. Комиссии за услуги, которые не оказывались, проценты, начисленные после расторжения договора, порядок, в котором банк списывал ваши платежи.
2. Заявляет о пропуске срока исковой давности. Суд не применяет срок по своей инициативе, заявить обязана сторона. По кредитам с графиком срок считают отдельно по каждому платежу. Разбор в статье о списании долгов по истечении срока исковой давности.
3. Ходатайствует о снижении неустойки по статье 333 Гражданского кодекса, если она несоразмерна нарушению.
4. Проверяет полномочия истца. При переуступке долга смотрит договор цессии, объём переданных прав, уведомление должника.
5. Заявляет о рассрочке или отсрочке исполнения, когда решение уже неизбежно.
6. Следит за сроками обжалования, их пропуск обходится дороже любой ошибки в заседании.

В наших делах чаще всего срабатывают три инструмента. Срок исковой давности, по кредиту с графиком он считается отдельно по каждому платежу. Снижение неустойки по статье 333 Гражданского кодекса. И очерёдность списания, по потребительскому кредиту её задаёт часть 20 статьи 5 закона о потребительском кредите, сначала банк гасит просроченные проценты и просроченный основной долг, затем текущие платежи и только после них неустойку, и если он списывал штрафы раньше долга, расчёт пересматривается. Ошибок в самой арифметике у банков в последнее время почти не бывает.

Что из этого реально работает на практике, разобрано в статье о том, как спорить с банком в суде по кредиту.

Представительство в арбитражном суде, дело о банкротстве

В деле о банкротстве представитель ведёт должника через всю процедуру, от заявления до освобождения от долгов.

• подготовка заявления и полного пакета приложений, подача в арбитражный суд по месту жительства;
• участие в заседании по проверке обоснованности заявления;
• работа с требованиями кредиторов, возражения по расчёту, заявления о пропуске срока давности;
• ходатайства о сохранении прожиточного минимума на должника и иждивенцев, об исключении имущества из конкурсной массы;
• защита при оспаривании сделок за последние три года;
• возражения на доводы о недобросовестности, от них зависит, освободит ли суд от долгов.

Последний пункт самый недооценённый, процедура может дойти до конца и завершиться без освобождения от обязательств. Подробнее в статье о работе юриста по банкротству физических лиц.

Нужно ли должнику приходить в заседание

Если есть представитель, в 99 % случаев сам должник в суде не нужен. Некоторым судьям для введения процедуры важно задать вопросы самому должнику, и тогда мы приводим подготовленного клиента. Есть и такие, кто лучше реагирует, когда в заседании нет никого, а позиция подробно изложена письменно. Какой подход нужен конкретному судье, мы знаем из опыта прошлых дел у него и решаем по ситуации. Правило одно, клиент не должен ходить в суд, чтобы процедура шла.

Что происходит с требованиями кредиторов

С требованиями кредиторов картина по нашей базе завершённых дел такая. В заявлении должник обычно называет пять кредиторов, а требования в деле заявляют три. В суд заявлено 66 % от суммы, названной в заявлении, треть долга кредиторы просто не предъявили. Из заявленного в реестр вошло 91 %, за реестр 5 %, отказано в 4 %.

Чаще всего кредиторы вылетают из реестра не из-за спора о сумме, а из-за срока. На заявление требований у них два месяца с публикации о введении процедуры, статья 142 закона о банкротстве. Кто опоздал, встаёт за реестр и получает деньги после всех, а на практике не получает ничего.

Пример из нашей практики, дело № А43-51229/2018. Банк заявил в реестр 3,6 миллиона, из них основной долг 189 тысяч, проценты 70 тысяч, а неустойка 3,4 миллиона, в восемнадцать раз больше долга. После возражений по статье 333 Гражданского кодекса суд снизил неустойку в десять раз, до 338 тысяч, и включил в реестр 597 тысяч вместо 3,6 миллиона. Неустойка носит компенсационный характер и не может быть способом обогащения кредитора, так суд и написал.

Можно ли не ходить в суд вообще

Не ходить в суд можно, но это худший вариант, потому что решение примут по доводам одного банка.

Если ответчик, извещённый надлежащим образом, не явился и не сообщил об уважительных причинах, суд вправе рассмотреть дело в порядке заочного производства. Решение будет принято по доводам одной стороны, истца.

Отменить его можно, но сроки жёсткие. По статье 237 Гражданского процессуального кодекса заявление об отмене заочного решения подают в тот же суд «в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения». Если в отмене отказали, остаётся апелляция, месяц со дня вынесения определения об отказе.

Семь дней это очень мало, особенно если копию вручили с задержкой. Если не пойти в суд в надежде, что обойдётся, решение вынесут без ваших возражений, срок давности не заявят, неустойку не снизят.

Если заочное решение уже есть, это не конец. В наших делах их отменяют так же, как судебные приказы, главное уложиться в срок и сразу заявить возражения по существу.

Участие дистанционно

Участвовать в суде можно дистанционно, личное присутствие в зале сегодня не обязательное условие. Заседания проводят по видео-конференц-связи и в веб-формате, документы подают в электронном виде через государственные сервисы, а доверенность оформляют у нотариуса там, где вы находитесь.

Представитель не обязан находиться в вашем городе. Суд идёт по вашему месту жительства, а мы участвуем онлайн, если суд одобряет такое заседание. Арбитражные суды Москвы и Московской области онлайн не одобряют почти никогда. Тогда дело идёт без нашего присутствия в зале, и оно длится немного дольше, потому что на каждый вопрос судья назначает отдельное заседание, вместо того чтобы получить ответ сразу.

Когда представитель действительно нужен

Представитель нужен не в каждом деле, и разница примерно такая.

Скорее справитесь сами, если пришёл судебный приказ и нужно подать возражения в срок или если сумма и расчёт бесспорны, а спорить вы не собираетесь.

Без представителя тяжело, если сложилась одна из ситуаций ниже.

• сумма выросла в разы и расчёт непрозрачен;
• долг перешёл к другому кредитору по цессии;
• вы поручитель или созаёмщик;
• дело идёт в арбитражном суде, это банкротство;
• вы уже пропустили заседание и получили заочное решение;
• кредитор оспаривает ваши сделки или заявляет о недобросовестности.

Из чего складывается стоимость

Стоимость представительства зависит от объёма работы, единой цифры нет, разовое составление возражений и ведение дела до конца это разные задачи. На цену влияют инстанция, количество заседаний, необходимость экспертизы и то, идёт ли параллельно исполнительное производство.

Отдельно от гонорара есть расходы, которые платятся в любом случае, госпошлина по собственным требованиям, экспертизы, а в банкротстве депозит финансовому управляющему и публикации. Раскладка в статье о том, сколько стоит банкротство физических лиц.

Судебные расходы взыскивают с проигравшей стороны (статья 98 Гражданского процессуального кодекса), и это ещё один довод не игнорировать процесс.

Коротко

• Представление интересов должника по кредитным делам идёт в двух форматах, гражданский процесс по иску банка и арбитражный по делу о банкротстве.
• Требование о высшем юридическом образовании не действует для дел мировых судей и районных судов, но действует в областном суде и в арбитражном процессе.
• Специальные полномочия, признание иска, мировое соглашение, обжалование, получение денег, должны быть прямо названы в доверенности.
• Заявить о пропуске срока исковой давности обязана сторона, суд не применит его сам.
• Неявка ответчика позволяет рассмотреть дело заочно, а на отмену заочного решения даётся семь дней со дня вручения копии.
• Участвовать можно дистанционно, по видео-конференц-связи и с электронной подачей документов.
• Судебные расходы взыскивают с проигравшей стороны, это отдельный аргумент против неявки.

Частые вопросы

Обязательно ли должнику присутствовать в суде по банкротству?

Нет, если есть представитель, в 99 % случаев должник в суде не нужен. Иногда судье важно задать вопросы самому должнику, а иногда, наоборот, лучше письменная позиция без явки.

Можно ли не ходить в суд по кредиту?

Можно, но тогда суд вынесет заочное решение по доводам банка. На его отмену семь дней с вручения копии. Лучше направить представителя, он заявит срок давности и попросит снизить неустойку.

Может ли представлять интересы в суде родственник без юридического образования?

У мирового судьи и в районном суде да, по нотариальной доверенности. В областном суде и в арбитражном суде, а банкротство идёт именно там, нужен адвокат или юрист с дипломом.

Можно ли участвовать в суде по банкротству дистанционно?

Да, если суд одобрит онлайн-заседание, документы подают электронно, доверенность оформляют у нотариуса по месту жительства. Арбитражные суды Москвы и области онлайн не одобряют почти никогда.

Что делать, если повестка уже пришла

1. Посмотрите, что именно за документ, судебный приказ, определение о принятии иска или извещение о заседании. Сроки у них разные.
2. Найдите дело на сайте суда и посмотрите расчёт истца.
3. Поднимите кредитный договор, график и справку о задолженности.
4. Проверьте дату последнего платежа, от неё считают срок исковой давности.

Мы ведём и суды общей юрисдикции, и арбитраж, что входит в каждое направление, перечислено в услугах.

Приходите с этими документами на бесплатную консультацию, скажем, есть ли по вашему делу позиция, что реально снизить и нужен ли представитель вообще. «Безкредитофф» работает по всей России, офис в Санкт-Петербурге, 8 (812) 407-34-16.