Могут ли уволить за долги по кредитам

Уволить за долги по кредитам нельзя, такого основания в Трудовом кодексе нет. С вопроса «из банка начали звонить в отдел кадров, меня уволят?» начинается много обращений, и у темы есть продолжение, могут ли не взять на работу, узнает ли начальник о долге, сколько заберут из зарплаты и что делать, если работы не стало, а платить нечем.

Могут ли уволить с работы за долги по кредитам

Уволить с работы за долги по кредитам не могут. Трудовой кодекс даёт закрытый перечень причин, по которым работодатель вправе расстаться с сотрудником по своей инициативе, сокращение, ликвидация, прогул, неисполнение обязанностей, утрата доверия к тому, кто работает с деньгами и ценностями, и ещё несколько оснований. Долгов по кредитам, займам и микрозаймам в этом списке нет.

Запись «уволен за долги» в трудовой книжке появиться не может. Если работодатель попытается оформить увольнение под другим предлогом, а настоящей причиной будут звонки из банка, такое увольнение оспаривают в суде с восстановлением на работе и оплатой вынужденного прогула.

Закон не делит долги на «приличные» и «неприличные». Уволить за долги по микрозаймам нельзя так же, как за долги по ипотеке.

Есть ли работа, где долги всё-таки мешают

Работа, где долги мешают, есть, хотя увольнение «за долги» невозможно нигде. На некоторых должностях финансовое положение проверяют, и оно влияет на карьеру.

• Государственная и муниципальная служба, служба в органах внутренних дел, прокуратуре, задолженность всплывает при аттестации, проверках и оформлении допуска.
• Работа с государственной тайной, непогашенные обязательства могут стать причиной отказа в допуске.
• Руководящие должности в банках, страховых компаниях, пенсионных фондах и МФО, там свои требования к деловой репутации.
• Материально ответственные должности, например кассиры, инкассаторы и кладовщики, где работодатель внимательнее смотрит на кандидата.

Даже на этих должностях речь идёт о допуске, аттестации или приёме на работу, а не об увольнении за долги как таковом.

Берут ли на работу с кредитами и просрочками

На работу с кредитами берут, наличие кредита не препятствие, и большинству работодателей он неинтересен.

Отказать в приёме проще, чем уволить, но закон запрещает необоснованный отказ, и он должен быть связан с деловыми качествами кандидата (статья 64 Трудового кодекса). На практике доказать настоящую причину сложно, работодатель скажет, что взял другого кандидата.

Если вам отказали и вы подозреваете, что дело в долгах, письменно попросите сообщить причину. Работодатель обязан ответить письменно в течение семи рабочих дней, и такой отказ можно обжаловать в суде.

Риск реален в основном там, где кандидата проверяет служба безопасности, в банках, охране, на работе с крупными деньгами. В обычной компании кредитную историю никто не смотрит.

Может ли работодатель узнать о ваших долгах

Работодатель может узнать о долгах двумя законными способами.

Через кредитную историю, но только с вашего письменного согласия. Без него запросить отчёт в бюро кредитных историй работодатель не вправе, соглашаться или нет, решаете вы.

Через приставов, и это происходит без всякого согласия. Если банк дошёл до суда и получил исполнительный документ, его направляют по месту вашей работы, и бухгалтерия обязана удерживать деньги из зарплаты. Так работодатель обычно и узнаёт о долге, а вовсе не из звонков.

Имеют ли право звонить на работу

Звонить на работу без согласия банк и коллекторы не вправе, и это самый частый способ давления.

Взаимодействовать с третьими лицами, работодателем, коллегами, родственниками, соседями, банк, МФО или коллекторы могут только при двух условиях одновременно, есть ваше письменное согласие отдельным документом и есть согласие самого третьего лица (часть 5 статьи 4 закона о защите прав при взыскании долгов). Одного вашего согласия мало.

Согласие можно отозвать в любой момент. Достаточно направить уведомление кредитору, и он обязан прекратить общение с вашим работодателем не позднее трёх рабочих дней (часть 7 статьи 4). Работодатель тоже вправе отозвать своё согласие в любой форме (часть 7.1).

Если звонки продолжаются, жалобу подают в Федеральную службу судебных приставов, которая ведёт государственный реестр коллекторских агентств, а на банк или МФО ещё и в Банк России.

Удержания из зарплаты, сколько заберут

Удержания из зарплаты начинаются, когда исполнительный документ доходит до бухгалтерии, и правила задаёт статья 99 закона об исполнительном производстве.

• по общему правилу не больше 50 процентов заработка;
• до 70 процентов в исключительных случаях, алименты на несовершеннолетних, возмещение вреда здоровью, вреда в связи со смертью кормильца, ущерба от преступления;
• процент считают от суммы, которая осталась после удержания налога.

Вы вправе потребовать сохранения прожиточного минимума. Заявление подают судебному приставу, и после этого удерживать могут только то, что остаётся сверх минимума на вас. Если на иждивении есть дети или другие родственники, сумму можно увеличить через суд.

Пристав не подаст заявление за вас. Пока вы молчите, удерживают половину.

Иногда удержания начинаются без всякого суда. Если в кредитном договоре было условие о взыскании по исполнительной надписи нотариуса, банк получает исполнительный документ у нотариуса и сразу несёт его приставам.

Уволили с работы, нечем платить кредит, что делать

Если вас уволили и платить кредит нечем, действуйте в четыре шага.

Сразу сообщите банку. Не после третьей просрочки, а как только стало ясно, что платежа не будет. Банку выгоднее договориться, чем идти в суд, но разговаривать он готов с тем, кто вышел на связь сам.

Возьмите справку о доходах. Для кредитных каникул падение дохода подтверждает справка о доходах и суммах налога из личного кабинета налоговой, других документов банк требовать не вправе (части 10 и 13 статьи 6.1-2 закона о потребительском кредите). Справка из центра занятости нужна для ипотечных каникул, там основанием служит регистрация безработным.

Просите кредитные каникулы. С 1 января 2024 года это постоянный механизм по статье 6.1-2 закона о потребительском кредите, а не разовая антикризисная мера. Право на отсрочку возникает, если среднемесячный доход за последние два месяца упал более чем на 30 процентов по сравнению со средним за предыдущие двенадцать месяцев. Каникулы дают на срок до шести месяцев, платежи на это время приостанавливаются, неустойка не начисляется.

Помните про предел по размеру кредита, о нём узнают слишком поздно, 450 тысяч рублей по обычным кредитам и займам, 1,6 миллиона по автокредитам и 150 тысяч по кредитным картам. Если ваш кредит больше, каникулы по этому механизму не дадут, остаётся договариваться с банком о новом графике или считать другие варианты. Проценты в льготный период начисляются и платятся после его окончания, каникулы дают передышку, но не уменьшают долг.

Не берите новый кредит, чтобы закрыть старый. Долг не исчезает, а растёт, а новые займы, взятые при явной невозможности платить, потом мешают освобождению от долгов в банкротстве.

Когда пора думать о банкротстве

О банкротстве пора думать, если работы нет несколько месяцев, долг растёт, а каникулы уже закончились. Тогда разумнее считать не проценты, а варианты. С введением процедуры банкротства останавливается начисление процентов и неустоек, а по итогам суд может освободить от долгов по кредитам, займам, картам и распискам.

У процедуры есть своя цена и свои ограничения, они разобраны в статье о подводных камнях банкротства. Если жильё в ипотеке, читайте отдельно, как сохранить квартиру при банкротстве.

Коротко

• Уволить за долги по кредитам, займам и микрозаймам нельзя, такого основания в Трудовом кодексе нет.
• Отказать в приёме на работу проще, но отказ должен быть связан с деловыми качествами, и причину можно потребовать письменно.
• Кредитную историю работодатель получает только с вашего письменного согласия, а исполнительный документ приходит в бухгалтерию без спроса.
• Звонить на работу без вашего письменного согласия и согласия работодателя нельзя, согласие отзывается за три рабочих дня.
• Из зарплаты удерживают до 50 процентов, в исключительных случаях до 70. Прожиточный минимум сохраняют только по вашему заявлению приставу.
• Потеряли работу, сразу идите в банк за кредитными каникулами, а не за новым займом.

Частые вопросы

Могут ли уволить с работы за долги по кредитам?

Нет, такого основания в Трудовом кодексе нет. Если работодатель уволит под другим предлогом, а настоящей причиной будут звонки из банка, увольнение оспаривают в суде с восстановлением на работе.

Могут ли не взять на работу из-за долгов?

Отказ должен быть связан с деловыми качествами кандидата. По статье 64 Трудового кодекса «Запрещается необоснованный отказ в заключении трудового договора», а причину отказа можно потребовать письменно, работодатель обязан ответить в течение семи рабочих дней.

Может ли банк звонить на работу должнику?

Только если вы дали письменное согласие отдельным документом и работодатель тоже согласен на общение. Согласие можно отозвать уведомлением кредитору, и звонки на работу должны прекратиться не позднее трёх рабочих дней.

Сколько могут удерживать из зарплаты по кредиту?

По закону об исполнительном производстве не больше половины заработка после налога. До 70 процентов удерживают по алиментам на несовершеннолетних детей, возмещению вреда здоровью, вреда в связи со смертью кормильца и ущерба от преступления, кредиты к этим случаям не относятся. Прожиточный минимум сохраняется, если вы подадите приставу заявление.

Что сделать прямо сейчас

1. Если звонят на работу, отзовите согласие на взаимодействие с третьими лицами письменно и сохраните подтверждение отправки.
2. Если уже удерживают из зарплаты, подайте приставу заявление о сохранении прожиточного минимума.
3. Если потеряли работу, закажите справку о доходах и направьте банку требование о кредитных каникулах, а по ипотеке встаньте на учёт в центре занятости. Что ещё сделать с кредитом после увольнения, разобрано в статье о том, что делать с кредитом, если потеряли работу.
4. Если долг растёт быстрее, чем вы успеваете гасить, приходите на консультацию с перечнем кредитов и суммами.

Первая консультация в «Безкредитофф» бесплатная. Ведём банкротство физических лиц по всей России, офис в Санкт-Петербурге, и разбираем именно вашу ситуацию, 8 (812) 407-34-16.