Совместно нажитое имущество и долги супругов, что грозит семье

Совместно нажитое имущество, то есть всё, что супруги приобрели в браке на общие деньги, принадлежит им обоим, даже если оформлено на одного (статья 34 Семейного кодекса). Поэтому долг мужа или жены касается и второго супруга. По личному долгу кредитор может через суд добраться до доли должника в совместно нажитом имуществе, а по общему долгу отвечают оба супруга.

Ниже по порядку разбираем, что входит в совместно нажитое имущество супругов, когда кредит одного из них становится общим, что приставы могут сделать с имуществом семьи и что будет при банкротстве. Отдельно разобраны раздел имущества перед долгами, имущество, нажитое за границей, и случай, когда муж или жена иностранец, в том числе с видом на жительство.

Что считается совместно нажитым имуществом супругов

Совместно нажитым имуществом супругов считается всё, что приобретено в браке на общие доходы, независимо от того, на кого из супругов оформлена покупка и кто вносил деньги (пункт 2 статьи 34 Семейного кодекса). Правило об общем имуществе действует для всех супругов, которые не заключали брачный договор (статья 33 Семейного кодекса).

В общее имущество супругов входят, в частности, следующие доходы и вещи.

• Зарплата, доходы от бизнеса, пенсии и пособия каждого из супругов, кроме выплат с особым назначением, например материальной помощи или возмещения вреда из-за увечья.
• Квартира, дача, машина и другие вещи, купленные в браке на общие деньги, в том числе в ипотеку или в кредит.
• Вклады, деньги на счетах, ценные бумаги и доли в компаниях, если они нажиты в браке.

Право на общее имущество есть и у супруга, который не работал, потому что вёл хозяйство, сидел с детьми или по другой уважительной причине не имел своего дохода (пункт 3 статьи 34 Семейного кодекса). Доли супругов в общем имуществе по умолчанию равные (пункт 1 статьи 39 Семейного кодекса). Изменить режим можно брачным договором, например сделать имущество раздельным или долевым (пункт 1 статьи 42 Семейного кодекса), как он работает при долгах, разобрано ниже.

Личное имущество супруга, что не входит в общее

Личное имущество каждого из супругов в совместно нажитое не входит, и по долгам второго супруга его не забирают (статья 36 Семейного кодекса). Личным считается следующее имущество.

• То, что было у супруга до брака.
• То, что один из супругов получил в браке в подарок, по наследству или по другой безвозмездной сделке.
• Одежда, обувь и другие вещи личного пользования, кроме драгоценностей и других предметов роскоши.

Личным остаётся и то, что куплено в браке на личные деньги, например на деньги от продажи добрачной квартиры (пункт 15 постановления Пленума Верховного суда № 15 от 5 ноября 1998 года). Происхождение денег в таком случае придётся доказывать документами, договором продажи и выпиской по счёту.

Личное имущество суд может признать общим, если в браке за счёт общих денег или труда второго супруга его стоимость значительно увеличили, например сделали капитальный ремонт или реконструкцию дома (статья 37 Семейного кодекса).

Когда долг одного из супругов становится общим

Кредит или заём, который взял один из супругов, по общему правилу считается его личным долгом, и отвечает по нему он сам своим имуществом (пункт 1 статьи 45 Семейного кодекса). Общим долгом супругов он становится в двух случаях (пункт 2 статьи 45 Семейного кодекса).

1. Оба супруга участвуют в обязательстве. Например, оба созаёмщики по ипотеке, один супруг поручитель по кредиту другого или отдал свою квартиру в залог.
2. Всё полученное по кредиту потрачено на нужды семьи. Например, кредит взяли на ремонт общей квартиры или на машину, на которой ездит вся семья. Признать долг общим по этому основанию может только суд.

Доказывать, что деньги ушли на семью, должен тот, кто называет долг общим, то есть банк или второй супруг при разделе имущества. Так разъяснил Верховный суд в Обзоре судебной практики № 1 за 2016 год, и одних слов «всё тратили вместе» суду недостаточно. Например, если муж взял кредит 500 000 рублей и в том же месяце этими деньгами оплатили ремонт общей квартиры, что видно по выписке и договору с бригадой, суд может признать долг общим. Если же доказать, куда ушли деньги, нельзя, долг останется личным долгом мужа.

Нужно ли согласие супруга на кредит

Согласие второго супруга на кредит, кредитную карту или микрозаём закон не требует, потому что такой долг по общему правилу личный. Нотариально удостоверенное согласие супруга нужно на сделки с имуществом, права на которое регистрируют в Росреестре, и на сделки, для которых закон требует нотариальной формы (пункт 3 статьи 35 Семейного кодекса). Например, без такого согласия нельзя заложить или продать общую квартиру. На продажу общей машины нотариальное согласие не нужно, потому что учёт машин в ГИБДД регистрацией прав не считается.

Из-за этого возникает главный риск для семьи. Муж или жена может взять кредит, о котором второй не знает, и узнать о нём придётся из письма банка или от приставов. Получить кредитную историю супруга без его согласия нельзя, поэтому проверить долги проще всего вместе, об этом в статье о том, можно ли узнать кредиты другого человека.

Что приставы могут забрать у семьи по долгу одного из супругов

Что приставы могут забрать у семьи, зависит от того, по какому долгу ведётся исполнительное производство, по личному долгу одного из супругов или по общему. Должником в производстве считается только тот, против кого выдан исполнительный документ, поэтому по долгу мужа списания и ограничения касаются мужа, а не жены. Как устроено взыскание в целом, разобрано в статье об исполнительном производстве.

Личный долг одного из супругов

По личному долгу взыскание обращают только на имущество самого должника. В Семейном кодексе об этом сказано прямо, «по обязательствам одного из супругов взыскание может быть обращено лишь на имущество этого супруга» (пункт 1 статьи 45 Семейного кодекса). По такому долгу пристав вправе сделать следующее.

• Списать деньги со счетов должника и удерживать часть его зарплаты и пенсии.
• Арестовать и продать имущество, оформленное на должника.
• Обратить взыскание на долю должника в имуществе, которое принадлежит ему вместе с супругом (часть 6 статьи 69 закона об исполнительном производстве).

Списывать деньги со счетов второго супруга, удерживать его зарплату и запрещать ему выезд по чужому долгу пристав не вправе. При этом всё, что нажито в браке, в том числе машина или вклад, оформленные на второго супруга, остаётся совместно нажитым имуществом. Поэтому, если своего имущества у должника не хватает, кредитор может через суд потребовать выделить долю должника из совместно нажитого имущества, даже оформленного на второго супруга, и обратить на неё взыскание (пункт 1 статьи 45 и пункт 1 статьи 38 Семейного кодекса).

Например, у мужа долг по кредиту 400 000 рублей и нет своего имущества, а на вкладе жены лежат 600 000 рублей, накопленные в браке. Банк вправе через суд выделить половину вклада, 300 000 рублей, как долю мужа и обратить на неё взыскание. Остальные 300 000 рублей остаются у жены.

Как продают долю должника в общей вещи

Долю должника в квартире, машине или другой общей вещи продают в несколько шагов, и у второго супруга есть возможность её сохранить (статья 255 Гражданского кодекса).

1. Кредитор подаёт в суд иск о выделе доли должника из общего имущества. По умолчанию доля равна половине.
2. Если выделить долю в натуре нельзя, второму супругу предлагают выкупить долю должника по рыночной цене, и вырученные деньги идут в погашение долга.
3. Если второй супруг отказался выкупать, суд по требованию кредитора обращает взыскание на долю должника, и её продают на торгах.

Единственное жильё семьи по личному долгу, как правило, не продают, если оно не в ипотеке (статья 446 Гражданского процессуального кодекса). Как сохранить жильё и другое имущество, разобрано в статье о том, как сохранить имущество при долгах.

Общий долг супругов

По общему долгу супруги отвечают общим имуществом, а если его не хватает, то солидарно, каждый своим личным имуществом (пункт 2 статьи 45 Семейного кодекса). Солидарно значит, что кредитор вправе взыскивать весь долг с любого из супругов.

Если оба супруга созаёмщики или один из них поручитель, банк обычно взыскивает долг с обоих солидарно, и исполнительное производство возбуждают против каждого. Пристав применяет меры к обоим супругам, списывает деньги с их счетов, удерживает часть зарплаты и накладывает ограничения на каждого. Производства по одному солидарному долгу пристав может объединить в сводное (часть 1 статьи 34 закона об исполнительном производстве). Всего взыскивают не больше суммы долга, и как только он погашен за счёт одного или обоих супругов, производство оканчивают у обоих (пункт 2 части 1 статьи 47 закона об исполнительном производстве). Исполнительский сбор с них тоже взыскивают солидарно, то есть один на двоих (часть 3.1 статьи 112 закона об исполнительном производстве). Если же банк получил решение суда только против одного супруга, а теперь считает долг общим, ему нужно отдельно доказать это в суде, и только после этого можно взыскивать со второго супруга.

Что делать, если пристав арестовал вещь второго супруга

При выходе в квартиру пристав описывает и арестовывает вещи, которые считает имуществом должника, и не всегда разбирается, кому что принадлежит. Если арестовали личную вещь второго супруга или общую вещь целиком, второй супруг вправе подать в суд иск об освобождении имущества от ареста (статья 119 закона об исполнительном производстве, часть 2 статьи 442 Гражданского процессуального кодекса). К иску прикладывают чеки, договоры и выписки, которые показывают, кто, когда и на какие деньги купил вещь. По общей вещи можно одновременно потребовать определить свою долю, чтобы её не продали вместе с долей должника. Подробнее в статье о том, как снять арест с имущества.

Что будет с совместно нажитым имуществом при банкротстве одного из супругов

При банкротстве одного из супругов правила жёстче, чем у приставов. Совместно нажитое имущество продают целиком в деле о банкротстве должника, а второму супругу отдают его долю вырученных денег (пункт 7 статьи 213.26 закона о банкротстве). Так поступают и с имуществом бывших супругов, если они его не делили. Как проходит продажа и сколько она длится, разобрано в статье о реализации имущества при банкротстве.

Как делят деньги от продажи

Если супруги не заключали брачный договор и не делили имущество соглашением или через суд, их доли считаются равными, и второму супругу перечисляют половину вырученных денег (пункт 8 постановления Пленума Верховного суда № 48 от 25 декабря 2018 года). Если у супругов есть общие долги, то, что не удалось погасить из доли должника, гасят из половины второго супруга, и он получает только остаток (пункт 6 постановления Пленума № 48).

Например, в браке купили машину, оформленную на мужа, и в его банкротстве её продали за 800 000 рублей. Если общих долгов у супругов нет, жена получит 400 000 рублей, а остальные 400 000 пойдут кредиторам мужа.

Второй супруг вправе до продажи потребовать в суде общей юрисдикции раздела имущества или другого определения долей, например если продажа ущемляет интересы детей. Пока суд не решил этот спор, общее имущество продавать нельзя (пункт 7 постановления Пленума № 48). Единственное жильё семьи в банкротстве не продают, если оно не в залоге у банка (пункт 3 статьи 213.25 закона о банкротстве, статья 446 Гражданского процессуального кодекса).

Что финансовый управляющий проверяет у супруга

Финансовый управляющий вправе сам, без отдельного решения суда, получать сведения об имуществе, счетах, вкладах и картах не только должника, но и его супруга (пункт 7 статьи 213.9 закона о банкротстве). Так он находит машину, квартиру или вклад, оформленные на мужа или жену, и включает их в продажу, если они нажиты в браке. Скрыть такое имущество не получится, а если должник скрывает сведения, суд откажет ему в списании долгов (пункт 4 статьи 213.28 закона о банкротстве).

Спишут ли общий долг второму супругу

Нет, освобождение от долгов получает только тот супруг, которого признали банкротом. По общему долгу второй супруг остаётся должником и платит дальше, пока не погасит долг или не пройдёт банкротство сам. Если общих долгов много, имеет смысл подавать на банкротство обоим супругам. Суд может объединить два дела, и тогда финансовый управляющий ведёт отдельные списки общих долгов и личных долгов каждого из супругов (пункт 10 постановления Пленума № 48). Как мы ведём такие дела, разобрано на странице о банкротстве физических лиц под ключ.

Раздел имущества и брачный договор перед долгами, когда это ловушка

Самая частая ошибка семей в долгах состоит в том, чтобы переоформить квартиру или машину на второго супруга, когда платить по кредитам уже нечем. В банкротстве такие сделки проверяют в первую очередь и оспаривают по нескольким основаниям.

• Соглашение о разделе имущества. Финансовый управляющий и кредиторы вправе оспорить его в деле о банкротстве, если оно ущемило кредиторов, например должнику досталось заметно меньше половины без встречной выплаты (пункт 9 постановления Пленума № 48).
• Раздел через суд. Решение суда о разделе тоже не защищает. Если оно нарушило права кредиторов, управляющий и кредиторы обжалуют его, а пропущенный срок на обжалование суд может им восстановить (пункт 9 постановления Пленума № 48).
• Дарение и продажа супругу. Сделки за три года до банкротства, совершённые во вред кредиторам, суд признаёт недействительными (пункт 2 статьи 61.2 закона о банкротстве). Супруг считается заинтересованным лицом (пункт 3 статьи 19 закона о банкротстве), поэтому закон предполагает, что он знал о цели сделки, и доказывать обратное придётся ему.

Если такую сделку оспорили, имущество возвращают и продают в деле о банкротстве, а должнику суд может отказать в списании долгов, если увидит в его действиях недобросовестность (пункт 4 статьи 213.28 закона о банкротстве). Брачный договор защищает, только если его заключили заранее и уведомили о нём кредиторов (пункт 1 статьи 46 Семейного кодекса), подробнее в статье о том, защитит ли брачный договор имущество от долгов. Как делят кредиты при разводе, разобрано в статье о том, делятся ли кредиты при разводе.

Если супруг иностранец или имущество нажито за границей

Гражданство супруга само по себе ничего не меняет. Имущественные права супругов определяет закон страны, где у них общее место жительства, а если его нет, то страны, где оно было последним (пункт 1 статьи 161 Семейного кодекса). Если супруги никогда не жили вместе, в России к ним применяют российский закон (там же). Поэтому, если семья живёт в России, всё нажитое в браке считается общим имуществом супругов, будь у мужа или жены российский паспорт, вид на жительство или разрешение на временное проживание.

Имущество, нажитое за границей

Если семья живёт в России, общим считается вообще всё нажитое в браке, в том числе квартира, машина и счета за границей и то, что купили, пока жили в другой стране. Закон определяют по нынешнему общему месту жительства супругов (пункт 1 статьи 161 Семейного кодекса), отдельного правила для имущества, нажитого до переезда, в нём нет. На практике российские суды в таких делах применяют российский закон ко всему имуществу, даже если в стране, где семья жила раньше, по умолчанию действует раздельная собственность супругов.

Делить такое имущество можно в российском суде. Верховный суд разъяснил, что спор о разделе имущества супругов не относится к исключительной подсудности иностранных судов, даже если квартира находится за границей (Обзор судебной практики Верховного суда № 3 за 2019 год). Например, по делу № 53-КГ21-5-К8 от 20 июля 2021 года суд признал общей квартиру в Азербайджане, купленную в браке и оформленную на жену.

Сложнее с исполнением такого решения. Право собственности на квартиру, дом или машину за рубежом определяет закон страны, где они находятся (пункт 1 статьи 1205 Гражданского кодекса), и переоформить их по решению российского суда можно, только если та страна его признает. Поэтому зарубежную вещь часто оставляют супругу, на которого она оформлена, а второму присуждают денежную компенсацию его доли (пункт 3 статьи 38 Семейного кодекса).

Зарубежное имущество при долгах и банкротстве

Зарубежное имущество, нажитое в браке, кредиторы и финансовый управляющий учитывают так же, как российское. В деле о банкротстве его включают в продажу, а кредитор по личному долгу может через суд выделить долю должника. Продать вещь за рубежом сложнее, чем в России, обычно для этого нужно содействие самого должника или признание российского решения в той стране.

Скрывать такое имущество нельзя. По требованию финансового управляющего должник обязан в течение 15 дней сообщить о своём имуществе и о том, где оно находится (пункт 9 статьи 213.9 закона о банкротстве), в том числе о зарубежном и об общем с супругом. Если скрытое имущество найдут потом, суд откажет в списании долгов (пункт 4 статьи 213.28 закона о банкротстве). Перевод денег супругу-иностранцу или продажу ему имущества перед банкротством оспаривают так же, как сделки с российским супругом.

Как проверяют имущество супруга-иностранца

Российское имущество супруга-иностранца финансовый управляющий и пристав проверяют так же, как у гражданина России, запросами в Росреестр, ГИБДД, налоговую и банки. У иностранца, который живёт в России, обычно есть ИНН и счета в российских банках, поэтому его квартира, машина и вклады в России видны так же.

Вид на жительство добавляет ещё один источник сведений. Иностранец с видом на жительство считается валютным резидентом (подпункт «б» пункта 6 статьи 1 закона о валютном регулировании) и обязан в течение месяца сообщать в налоговую об открытии и закрытии счетов в зарубежных банках (часть 2 статьи 12 закона о валютном регулировании). Эти сведения финансовый управляющий может получить в налоговой вместе с данными о российских счетах супруга. У иностранца с разрешением на временное проживание такой обязанности нет, и о его зарубежных счетах управляющий узнаёт со слов должника и из документов, которые тот обязан передать.

Брак за границей и брачный договор с выбором права

• Брак заключён за границей. В России он действует, если заключён по законам той страны и нет препятствий, перечисленных в статье 14 Семейного кодекса, например другого не расторгнутого брака (статья 158 Семейного кодекса).
• Брачный договор с выбором права. Супруги без общего гражданства или общего места жительства вправе выбрать в брачном договоре, по закону какой страны определять их имущественные права (пункт 2 статьи 161 Семейного кодекса).

Как защитить семью от долгов одного из супругов

1. Узнайте все долги, свои и супруга. Закажите кредитные истории и проверьте исполнительные производства на Госуслугах.
2. Разберитесь, какие долги личные, а какие общие. От этого зависит, отвечает ли второй супруг и его имущество.
3. Не переоформляйте имущество, когда долги уже есть. Такие сделки оспаривают за три года, и вместе с имуществом можно потерять списание долгов.
4. Если общих долгов много, рассмотрите банкротство обоих супругов. Иначе после банкротства одного второй останется с общими долгами.
5. Если супруг иностранец или имущество за границей, начните с консультации. Здесь важно, где семья жила, был ли брачный договор и на кого что оформлено.

Коротко

• Совместно нажитое имущество это всё, что куплено в браке на общие деньги, на кого бы оно ни было оформлено. Доли по умолчанию равные.
• Кредит одного из супругов остаётся его личным долгом, пока не доказано, что деньги ушли на семью или оба участвуют в обязательстве.
• По личному долгу приставы забирают имущество должника, а долю в общем имуществе, в том числе оформленном на второго супруга, кредитор получает только через суд. Счета и зарплату второго супруга не трогают.
• В банкротстве общее имущество продают целиком, супругу отдают половину денег, а по общим долгам второй супруг остаётся должником.
• Раздел имущества и переоформление на супруга перед долгами оспаривают за три года.
• Если семья живёт в России, общим считается всё нажитое в браке, в том числе за границей и до переезда, и с супругом-иностранцем тоже, а зарубежные счета супруга с видом на жительство видны через налоговую.

Частые вопросы

Отвечает ли жена по кредитам мужа?

По личным кредитам мужа нет, её зарплату и счета за этот долг не трогают. Отвечать придётся, если она созаёмщик или поручитель, или если суд установит, что деньги потрачены на семью. Тогда долг общий, и супруги отвечают по нему вместе.

Могут ли приставы списать деньги с карты жены за долги мужа?

Нет, по долгу мужа пристав списывает деньги только со счетов мужа. Деньги, накопленные женой в браке, считаются совместно нажитыми, и кредитор мужа может через суд выделить из них долю мужа и обратить на неё взыскание. Без такого решения суда счета жены не трогают.

Могут ли приставы забрать имущество жены за долги мужа?

Напрямую нет. Кредитор может через суд выделить долю мужа в общем имуществе, жене предложат выкупить её по рыночной цене, и только при отказе долю продадут. Если пристав арестовал её личную вещь, она вправе подать иск об освобождении имущества от ареста.

Нужно ли согласие супруга на кредит?

На кредит, кредитную карту и микрозаём не нужно. Нотариальное согласие требуется на залог или продажу общей квартиры и другие сделки с имуществом, права на которое регистрируют в Росреестре.

Что будет с квартирой жены при банкротстве мужа?

Если квартира куплена в браке, это совместно нажитое имущество, даже если она оформлена на жену. Её продадут в деле о банкротстве мужа и отдадут жене половину денег, если это не единственное жильё семьи и не было брачного договора или раздела. Квартира, полученная женой до брака, в подарок или по наследству, её личная, и её не продают.

Какое право применяют к имуществу, если муж иностранец?

Решает не гражданство, а то, где семья живёт сейчас. Если вы живёте в России, действует российский закон, и всё нажитое в браке входит в общее имущество супругов, в том числе купленное за границей и до переезда. Разделить его можно в российском суде, но переоформить зарубежную вещь получится, только если та страна признает решение, поэтому часто присуждают денежную компенсацию. Скрывать такое имущество от управляющего нельзя.

Что делать дальше

Если долги есть у одного из супругов, сначала разберитесь, какие из них общие, и проверьте, что оформлено на каждого. Не переоформляйте имущество, пока не посоветуетесь, это частая и дорогая ошибка.

Приходите на бесплатную консультацию. Посмотрим документы, скажем, чем рискует второй супруг, сохранится ли жильё и что выгоднее, договариваться с банком, делить имущество или подавать на банкротство одному или обоим. «Безкредитофф» работает по всей России, офис в Санкт-Петербурге, телефон 8 (812) 407-34-16.