Реализация имущества при банкротстве: как проходят торги и что остаётся должнику

Реализация имущества — та часть банкротства, которой боятся сильнее всего. В голове рисуется картина, где из квартиры выносят всё вплоть до чайника, а семья остаётся без средств.

На деле реализация имущества при банкротстве идёт в жёстких рамках: часть имущества не попадает в опись вообще, продажа идёт по утверждённым правилам, а должнику ежемесячно выделяют деньги на жизнь. Разберём, как это устроено.

Что такое конкурсная масса

Конкурсная масса — это всё имущество, которое есть у человека на дату признания банкротом, плюс то, что появится в ходе процедуры. Именно оно идёт на расчёты с кредиторами.

С этого момента распоряжаться таким имуществом человек больше не может: сделки совершает финансовый управляющий, а договоры, заключённые должником в обход него, юридической силы не имеют.

Из массы сразу исключается имущество, на которое по закону нельзя обратить взыскание, — о нём отдельный раздел ниже.

Сколько длится реализация имущества при банкротстве

Срок процедуры — шесть месяцев, и суд вправе его продлить, если имущество не успели продать или всплыли новые обстоятельства.

На практике сроки растягиваются, когда есть недвижимость, спор о совместном имуществе супругов или оспариваются сделки. Простое дело без имущества укладывается в отведённый срок.

Как проходят торги при банкротстве

Порядок такой:

1. Опись и оценка. Финансовый управляющий описывает имущество и оценивает его самостоятельно. Кредиторы вправе настоять на независимом оценщике, но оплачивают его сами.
2. Положение о продаже. Управляющий готовит порядок реализации: что продаём, каким способом, с какой начальной цены. Документ утверждается судом.
3. Первые торги — аукцион на повышение с установленной начальной цены.
4. Повторные торги, если первые не состоялись, — цена снижается.
5. Публичное предложение — цена последовательно падает через заданные промежутки, пока не появится покупатель.

На открытых торгах обязательно продаётся недвижимость — независимо от её стоимости, а также драгоценности и предметы роскоши дороже 100 тысяч рублей. Остальное имущество может продаваться в ином порядке, если так решит суд.

Если имущество в залоге — например, ипотечная квартира или машина в автокредите, — начальную цену и условия торгов определяет залоговый кредитор, а большая часть вырученных денег идёт ему.

Сведения о торгах публикуются открыто, в едином федеральном реестре, — их видит любой желающий, и это же даёт возможность выкупить имущество на торгах.

Что не заберут ни при каких условиях

Перечень закрытый, он в статье 446 Гражданского процессуального кодекса:

• единственное жильё и земельный участок под ним — если оно не в залоге;
• предметы обычной домашней обстановки и обихода, одежда, обувь; исключение — драгоценности и предметы роскоши;
• вещи для профессиональных занятий в пределах установленной законом стоимости;
• продукты и деньги в размере прожиточного минимума на должника и его иждивенцев;
• топливо для приготовления пищи и отопления жилья;
• транспорт, необходимый в связи с инвалидностью;
• государственные награды и почётные знаки.

Ипотечное жильё в этот список не попадает: оно залоговое, и правило о единственном жилье на него не распространяется. Что с ним делать — в статье о банкротстве с ипотекой.

Сколько денег оставляют на жизнь

Один из главных вопросов, и ответ на него простой: прожиточный минимум на самого должника и на каждого иждивенца — эти деньги в конкурсную массу не входят и выдаются ежемесячно.

Дальше начинается то, о чём знают не все. Сумму можно увеличить через суд, если минимума объективно не хватает: аренда жилья, лечение, лекарства, расходы на детей. Подаётся мотивированное ходатайство с документами — чеками, договором найма, назначениями врача. Просто «мне мало» не работает.

Отдельно закон разрешает исключить из конкурсной массы имущество, продажа которого существенно не повлияет на расчёты с кредиторами, — но его общая стоимость не может превышать десять тысяч рублей.

Имущество супруга и совместная собственность

Совместно нажитое имущество продаётся целиком, а супругу выплачивается часть выручки, соответствующая его доле. То есть машину, купленную в браке, продадут, а половину денег отдадут второму супругу.

Личное имущество супруга — то, что получено до брака, в дар или по наследству, — в массу не входит. Но доказывать это придётся документами.

Что будет с непроданным имуществом

Если вещь не продалась на торгах и кредиторы отказались принять её в счёт долга, имущество возвращают должнику. Такое случается чаще, чем кажется: неликвидные доли, старые автомобили, оборудование без спроса.

Чего делать нельзя перед процедурой

Самая дорогая ошибка — «спрятать» имущество, переписав его на родственников. Сделки за три года до банкротства проверяются, дарение и продажа по заниженной цене оспариваются, имущество возвращается в массу.

Хуже другое: такие действия становятся основанием не освобождать человека от долгов. В итоге и имущество продано, и долги остались. Подробный разбор — в статье о последствиях банкротства.

Могут ли родственники выкупить имущество на торгах

Вопрос, который задают почти все, и ответ приятнее ожиданий.

• Закон не запрещает родственникам и друзьям должника участвовать в торгах наравне с другими покупателями.
• Сам должник участвовать не может, а вот супруг — отдельная история: у него есть преимущественное право при продаже доли в общем имуществе.
• Покупка идёт по рыночным правилам: задаток, заявка, конкуренция с другими участниками. Гарантии победы нет.
• Часто это единственный законный способ оставить в семье машину или технику: выкупить на торгах дешевле, чем терять насовсем.
• Важно одно: деньги на выкуп должны быть реально деньгами родственника. Если платит фактически должник через подставное лицо, сделку оспорят.

Куда уходят деньги с торгов и что вернут должнику

1. Сначала гасятся расходы процедуры: торги, публикации, вознаграждение управляющего.
2. Затем требования кредиторов по установленной очерёдности; залоговый кредитор получает большую часть выручки от своего предмета залога.
3. Если после всех расчётов деньги остались — а такое бывает, когда имущество продалось дороже долгов, — остаток возвращается должнику.
4. Не проданное на торгах имущество предлагают кредиторам; если оно не нужно и им — его возвращают должнику.

Коротко

• В конкурсную массу входит всё имущество должника, кроме защищённого законом.
• Реализация длится шесть месяцев, срок может быть продлён судом.
• Оценку проводит финансовый управляющий; независимый оценщик — по инициативе кредиторов и за их счёт.
• Недвижимость продаётся на открытых торгах независимо от стоимости, драгоценности и роскошь — от 100 тысяч рублей.
• Единственное жильё не в залоге, вещи обихода, рабочие инструменты и транспорт инвалида не забирают.
• Должнику ежемесячно выделяют прожиточный минимум на него и на каждого иждивенца, сумму можно увеличить через суд.
• Непроданное имущество, от которого отказались кредиторы, возвращают должнику.

Что сделать прямо сейчас

1. Составьте список имущества: своё, совместное с супругом, доли, транспорт.
2. Соберите документы на то, что должно остаться: инвалидность, рабочие инструменты, личное имущество супруга.
3. Посчитайте прожиточный минимум на себя и иждивенцев — это ваша защищённая сумма.
4. Проверьте сделки за последние три года: дарения и продажи родне почти наверняка будут оспорены.

Что в принципе можно сохранить и как не потерять лишнего — в статье о том, как сохранить имущество при банкротстве и исполнительном производстве.

Приходите на бесплатную консультацию — разберём по вашему списку, что попадёт в массу, а что останется. «Безкредитофф»: работаем по всей России, офис в Санкт-Петербурге — 8 (812) 407-34-16.