Делятся ли кредиты при разводе и как их разделить

Кредиты при разводе делятся, только если суд признает долг общим, то есть установит, что деньги пошли на нужды семьи, а доказывать это должен тот, кто хочет разделить долг. Люди готовятся делить имущество и с удивлением обнаруживают, что делить придётся и долги, а чаще всего спрашивают наоборот, почему я должен платить по кредиту, который брал не я.

Ниже о том, делятся ли кредиты при разводе, какие долги признают общими, а какие остаются личными, и что делать, если бывший супруг перестал платить по общему обязательству.

Делятся ли долги при разводе, главное правило

Долги при разводе не становятся общими пополам автоматически, даже если взяты в браке. Верховный суд разъяснил, что долг одного супруга может быть признан общим лишь при доказанности, что всё полученное использовано на нужды семьи, и бремя доказывания лежит на том, кто претендует на распределение долга (пункт 5 Обзора судебной практики Верховного суда № 1 за 2016 год, пункт 2 статьи 45 Семейного кодекса).

Если супруг взял кредит и потратил на себя, доказывать «семейность» долга должен он, а не вы. Не докажет, долг останется личным.

Какие долги признают общими

Суд признаёт кредит общим долгом супругов, когда видит пять признаков.

• обязательство возникло по инициативе обоих супругов в интересах семьи;
• второй супруг выступал созаёмщиком или поручителем;
• деньги пошли на общее имущество, квартиру, ремонт, автомобиль, которым пользовалась семья;
• расходы были на общих детей, лечение, обучение;
• кредит гасили из общего бюджета.

Типичный пример общего долга, ипотека на квартиру, где живёт семья, оформленная на одного супруга, а второй созаёмщик.

Какие долги остаются личными

Личными при разводе остаются пять видов долгов.

• кредиты, взятые до брака;
• займы, потраченные на личные нужды, азартные игры, подарки третьим лицам, содержание другой семьи;
• долги, о которых второй супруг не знал, если деньги в семью не поступали;
• обязательства, связанные с личностью, алименты на детей от другого брака, возмещение вреда, штрафы;
• кредиты, взятые после фактического прекращения семейных отношений и раздельного проживания.

Последний пункт часто выручает. Если вы разъехались за год до официального развода, кредиты этого периода общими обычно не признают, но раздельное проживание придётся доказать.

Как делятся кредиты при разводе, признанные общими

Общие долги распределяют пропорционально присуждённым супругам долям (пункт 3 статьи 39 Семейного кодекса). По умолчанию доли равные, но суд вправе отступить от равенства, например в интересах несовершеннолетних детей.

Раздел долга между супругами не меняет условия кредитного договора. Банк не участвовал в вашем разделе и вправе требовать всю сумму с того, кто подписал договор.

Решение суда о разделе даёт право требовать с бывшего супруга его часть, но не освобождает от обязательств перед банком. Перевести долг на другого человека можно только с согласия кредитора.

Что делать, если бывший супруг перестал платить

Если бывший супруг перестал платить по общему кредиту, действуйте в пять шагов.

1. Продолжайте платить сами, если договор подписан вами. Просрочка испортит вашу кредитную историю, а не его.
2. Сохраняйте все платёжные документы. Это доказательство того, что платили именно вы.
3. Требуйте компенсацию. Выплатив общий долг единолично, вы вправе взыскать с бывшего супруга приходящуюся на него часть.
4. Не тяните со сроком. К таким требованиям применяют общий срок исковой давности, три года.
5. Если платить не можете сами, не молчите перед банком. Что делать при просрочке, разобрано в статье о том, что делать, если нечем платить кредит.

Ипотека при разводе

Ипотека при разводе самый сложный случай, квартира в залоге у банка, и есть три пути.

• Платить вместе и делить квартиру после погашения, простой, но долгий вариант.
• Переоформить кредит на одного с выплатой второму компенсации. Нужно согласие банка, и он оценит платёжеспособность оставшегося заёмщика. Компенсацию считают от рыночной стоимости квартиры, её подтверждает независимая оценка.
• Продать квартиру, погасить остаток долга и разделить разницу, тоже с согласия банка.

Если платить не может никто, банк обратит взыскание на квартиру, и единственное жильё в залоге от этого не защищено. Что происходит с ипотечной квартирой в процедуре, разобрано в статье о банкротстве физического лица с ипотекой.

Как обезопасить себя заранее

Обезопасить себя от чужих кредитов заранее помогают четыре шага.

• Брачный договор. В нём можно установить режим имущества и порядок несения расходов, в том числе по кредитам. Заключают его до регистрации брака или в любой момент в браке и удостоверяют у нотариуса.
• Соглашение о разделе имущества при разводе, тоже нотариальное, в нём же можно договориться о долгах.
• Не подписывайтесь созаёмщиком или поручителем, если не понимаете, на что идут деньги. Ваша подпись делает долг вашим напрямую, независимо от «нужд семьи».
• Проверяйте свою кредитную историю. Иногда выясняется, что вы поручитель по забытому договору. Как её получить, разобрано в статье о том, как узнать кредитную историю бесплатно.

Если долги неподъёмны для обоих

Если после развода ни один из бывших супругов не тянет платежи, раздел долга теряет смысл, делить нечего, платить нечем.

В этом случае вопрос решает процедура банкротства, и общего заявления супругов закон не предусматривает, каждый подаёт своё. Если банкротятся оба, суд вправе объединить их дела в одно с одним финансовым управляющим (пункт 10 постановления Пленума Верховного суда № 48). Общие обязательства учитывают в деле каждого.

Совместно нажитое имущество может быть продано в процедуре одного из супругов, а второму выплачивают его долю из вырученных денег. Как устроена процедура, разобрано в статье о том, как подать на банкротство физическому лицу.

Коротко

• Кредиты при разводе не делятся автоматически, долг признают общим, только если деньги пошли на нужды семьи.
• Доказывать это обязана сторона, которая хочет разделить долг, так разъяснил Верховный суд.
• Общие долги распределяют пропорционально присуждённым долям, по умолчанию поровну.
• Раздел долга судом не меняет кредитный договор, банк по-прежнему требует всю сумму с того, кто его подписал.
• Выплатив общий долг единолично, можно взыскать с бывшего супруга его часть, срок три года.
• Личными остаются добрачные кредиты, займы на личные нужды и долги после фактического прекращения отношений.
• Ипотечная квартира в залоге от продажи за долги не защищена, даже если она единственная. В банкротстве её можно сохранить отдельным мировым соглашением с банком (статья 213.10-1 закона о банкротстве).
• Общего заявления о банкротстве супругов закон не предусматривает, но если банкротятся оба, суд вправе объединить их дела.

Частые вопросы

Делятся ли кредиты при разводе?

Только те, что признаны общими. По пункту 2 статьи 45 Семейного кодекса взыскание на общее имущество обращают по долгу одного супруга, «если судом установлено, что все, полученное по обязательствам одним из супругов, было использовано на нужды семьи», а доказывать это должен тот, кто хочет разделить долг.

Нужно ли платить кредит мужа после развода?

Нет, если вы не созаёмщик и не поручитель и муж не докажет, что деньги пошли на семью. Если долг признали общим, суд делит его по долям, но банк всё равно требует всю сумму с того, кто подписал договор.

Как делятся кредиты, взятые в браке?

Общие долги делят пропорционально долям в имуществе, по умолчанию поровну (пункт 3 статьи 39 Семейного кодекса). Кредит, который один супруг потратил на себя, остаётся его личным долгом, даже если взят в браке.

Что делать, если бывший супруг не платит общий кредит?

Платите сами, если договор подписан вами, и сохраняйте все платёжные документы. Потом взыщите с бывшего супруга его часть, срок исковой давности по такому требованию три года.

Что сделать сейчас

1. Составьте список всех кредитов, кто заёмщик, кто созаёмщик или поручитель, когда взят.
2. Отметьте, на что реально пошли деньги, и найдите подтверждения.
3. Закажите кредитную историю на себя, она покажет забытые обязательства.
4. Сохраняйте платёжные документы по общим долгам, без них компенсацию не взыскать.

По ипотеке ситуация отдельная, развод не выводит человека из договора, и бывший супруг остаётся созаёмщиком, пока банк не согласится на изменения. Подробно в статье о созаёмщике и поручителе по ипотеке.

Если долгов много и после развода они стали неподъёмными, приходите на бесплатную консультацию. Посмотрим документы и скажем, что делить, что оспаривать и нужна ли процедура. «Безкредитофф» работает по всей России, офис в Санкт-Петербурге, 8 (812) 407-34-16.