Банкротство ИП с долгами: как проходит и что со статусом

Банкротство индивидуального предпринимателя отличается от банкротства обычного гражданина не процедурой, а последствиями: статус ИП прекращается, лицензии аннулируются, а зарегистрироваться заново можно не сразу.

Разберём, как проходит банкротство ИП с долгами по кредитам, чем оно отличается от банкротства физлица, что происходит со статусом и через сколько лет можно открыть ИП после банкротства.

Главное отличие: предприниматель отвечает всем имуществом

Индивидуальный предприниматель — не организация. У него нет уставного капитала, за которым можно укрыться: по обязательствам он отвечает всем своим имуществом, кроме того, на которое нельзя обращать взыскание.

Отсюда следует главное: личные и предпринимательские долги не разделяются. Кредит на развитие бизнеса, налоги, долг поставщику, ипотека и потребительский заём попадают в одно дело о банкротстве.

Процедура при этом та же, что и у граждан: реструктуризация долгов либо реализация имущества, дело рассматривает арбитражный суд по месту жительства.

Когда ИП вправе и обязан подать заявление

• Право подать возникает, когда обстоятельства очевидно свидетельствуют о невозможности исполнить обязательства в срок. Нижнего порога по сумме здесь нет.
• Обязанность подать появляется при долге свыше 500 тысяч рублей, когда расчёт с одним кредитором делает невозможным расчёт с остальными. Срок — тридцать рабочих дней.
• Кредитор вправе подать при долге от 500 тысяч и просрочке от трёх месяцев. Что это меняет — в статье о том, может ли банк подать на банкротство должника.

Обязательный шаг, которого нет у обычных граждан

Предприниматель обязан заранее опубликовать уведомление о намерении обратиться в суд — в едином федеральном реестре сведений о фактах деятельности юридических лиц, не менее чем за пятнадцать календарных дней до подачи заявления.

Пропуск этого шага — частая причина, по которой заявление оставляют без движения. Публикация платная и делается через нотариуса или личный кабинет реестра.

Что происходит со статусом ИП

Здесь закон однозначен (статья 216 закона о банкротстве):

• Регистрация утрачивает силу с момента принятия судом решения о признании предпринимателя банкротом. Отдельно закрывать ИП не нужно — это происходит автоматически.
• Лицензии аннулируются — все выданные на осуществление отдельных видов деятельности.
• Повторная регистрация — через пять лет с момента завершения процедуры реализации имущества или прекращения производства по делу в ходе этой процедуры.

Именно поэтому вопрос «можно ли открыть ИП после банкротства» имеет чёткий ответ: можно, но не раньше чем через пять лет.

Чем заниматься эти пять лет

Запрет касается именно статуса ИП, а не работы как таковой. Остаются доступны:

• самозанятость — режим налога на профессиональный доход не подпадает под ограничение;
• работа по трудовому договору — банкротство не вносится в трудовую книжку и не является основанием для увольнения;
• работа по гражданско-правовым договорам.

Отдельно действует ограничение на участие в управлении организациями: три года — органы управления юридического лица, пять лет — страховые компании, негосударственные пенсионные фонды, управляющие компании и микрофинансовые организации, десять лет — кредитные организации. Полный список ограничений и сроков — в статье о жизни после банкротства.

Долги, которые не спишутся

У предпринимателя этот список шире, чем у обычного гражданина, и это главное, что стоит проверить до подачи.

• Заработная плата и выходные пособия работникам — если у вас были наёмные сотрудники.
• Возмещение вреда жизни и здоровью, моральный вред.
• Алименты.
• Субсидиарная ответственность и убытки, причинённые юридическому лицу, если вы одновременно были его руководителем или участником.
• Требования, неразрывно связанные с личностью кредитора.

Налоги и страховые взносы, напротив, списываются наравне с прочими долгами — это частое заблуждение.

Что происходит с имуществом и бизнесом

В конкурсную массу попадает всё имущество должника, включая то, что использовалось в предпринимательской деятельности: оборудование, товарные запасы, транспорт, коммерческая недвижимость.

Защищено то же, что и у граждан: единственное пригодное для проживания жильё, если оно не в залоге, предметы обычной домашней обстановки, вещи индивидуального пользования. Что именно входит в массу и как проходят торги — в статье о реализации имущества должников.

Отдельно проверяются сделки за последние три года. Для предпринимателя это чувствительнее: переводы между личными и рабочими счетами, продажа оборудования «своим», расчёты наличными — всё это управляющий разбирает подробно.

Сколько стоит процедура

Обязательные расходы по закону те же, что и у граждан, плюс публикация уведомления о намерении.

• госпошлина — 0 рублей при подаче заявления самим должником;
• вознаграждение финансового управляющего — 25 000 рублей за каждую процедуру на депозит суда, плюс 7 % от выручки за проданное имущество;
• публикации в едином федеральном реестре и в официальном издании;
• почтовые расходы.

Подробная раскладка — в статье о том, сколько стоит банкротство физических лиц. Стоимость сопровождения зависит от объёма работы: число кредиторов, наличие работников, сделки за три года, споры с налоговой.

Закрыть ИП или сразу банкротиться

Частый вопрос, и ответ зависит от суммы долга.

• Закрытие ИП долги не списывает. После снятия с учёта они остаются на вас как на физическом лице и продолжают взыскиваться.
• Если долг посилен — имеет смысл закрыть ИП, чтобы прекратить начисление страховых взносов, и гасить задолженность обычным порядком. Как это сделать — в статье о том, как закрыть ИП с долгами.
• Если долг неподъёмный — закрытие ничего не решает, нужна процедура.

Проверяется это одной цифрой: за сколько лет вы закроете весь долг при доходе, на который реально можете рассчитывать.

Подходит ли предпринимателю внесудебное банкротство

Да, если он соответствует общим условиям: долг от 25 тысяч до миллиона и одно из установленных оснований, например оконченное исполнительное производство из-за отсутствия имущества. Статус ИП сам по себе внесудебной процедуре не препятствует.

Условия и порядок — в статье о банкротстве через МФЦ. На консультации это проверяют первым делом: процедура бесплатная, и если вы под неё подходите, платить за судебную незачем.

Коротко

• Банкротство ИП идёт по правилам банкротства гражданина: личные и предпринимательские долги рассматриваются в одном деле.
• Предприниматель отвечает всем своим имуществом, кроме защищённого законом.
• За пятнадцать календарных дней до подачи заявления ИП обязан опубликовать уведомление о намерении в федеральном реестре.
• С момента признания банкротом регистрация ИП утрачивает силу, лицензии аннулируются — закрывать статус отдельно не нужно.
• Открыть ИП после банкротства можно через пять лет с момента завершения реализации имущества.
• Самозанятость и работа по трудовому договору в эти пять лет доступны.
• Не списываются зарплата работникам, алименты, возмещение вреда и субсидиарная ответственность; налоги и взносы — списываются.
• Закрытие ИП само по себе долги не прекращает.

С чего начать

1. Соберите все долги в один список: кредиты, налоги, взносы, поставщики, зарплата работникам.
2. Проверьте, есть ли среди них те, что не списываются.
3. Поднимите сделки за последние три года — по ним будут вопросы.
4. Проверьте, не подходите ли вы под бесплатную внесудебную процедуру.

Как мы ведём дела предпринимателей — в перечне услуг.

Приходите с этими данными на бесплатную консультацию: посмотрим документы и скажем прямо, что спишется, что останется и в какие сроки. «Безкредитофф»: работаем по всей России, офис в Санкт-Петербурге — 8 (812) 407-34-16.