Список кредиторов при банкротстве и что будет, если кого-то забыть

Список кредиторов при банкротстве прикладывают к заявлению и в суд, и в МФЦ, форма у них одна. В список вносят всех, кому вы должны, и всех, кто должен вам, с суммами, адресами и основанием каждого долга.

Забытый кредитор в суде и в МФЦ обходится по-разному. В судебном банкротстве освобождение от долгов распространяется и на банк, МФО или коллектора, которых не указали, а через МФЦ долг, которого нет в списке, остаётся с вами.

Что такое список кредиторов и где взять форму

Список кредиторов и должников гражданина входит в обязательные документы к заявлению о банкротстве (пункт 3 статьи 213.4 закона о банкротстве). Для банкротства через МФЦ нужен список в той же форме (пункт 4 статьи 223.2).

Форма утверждена приказом Минэкономразвития России от 5 августа 2015 года № 530 и с тех пор не менялась. Бланк в формате Word публикуют справочные правовые системы, например КонсультантПлюс.

В форме четыре раздела. В первом кредиторы по обычным долгам, во втором кредиторы по долгам от предпринимательской деятельности, в третьем и четвёртом те, кто должен вам. Внутри каждого раздела отдельно денежные обязательства и обязательные платежи, то есть налоги, сборы и штрафы.

Кого включить в список кредиторов

В список кредиторов включают всех, кому вы должны, даже если долг маленький, спорный или по нему ещё нет просрочки.

• Банки и МФО, в том числе по кредитным картам и микрозаймам.
• Коллекторы, если долг продали. В списке указывают того, кому долг принадлежит сейчас.
• Налоговая и штрафы. Налоги, сборы, штрафы ГИБДД и другие обязательные платежи вносят в отдельную таблицу.
• Управляющая компания и поставщики коммунальных услуг.
• Частные лица, у которых вы занимали по расписке или без неё.
• Банки, по чьим кредитам вы поручитель, даже если заёмщик платит сам.
• Получатели алиментов и те, кому вы должны возместить вред, хотя эти долги банкротство не списывает.

В разделах о должниках указывают тех, кто должен вам, например по расписке или по решению суда. Обязательства не денежные, например передать вещь или выполнить работу, описывают отдельной строкой под таблицей.

Как заполнить список кредиторов по форме

По каждому кредитору в таблицу вносят шесть сведений.

1. Содержание обязательства, например кредит или заём.
2. Кредитор. Для банка или МФО его название, для человека фамилия, имя и отчество.
3. Адрес кредитора, для организации её место нахождения.
4. Основание долга, то есть договор или решение суда с датой и номером.
5. Сумма обязательства всего, это основной долг вместе с процентами, и отдельно просроченная часть.
6. Штрафы и пени за просрочку, их пишут в отдельной графе.

Долги в валюте пересчитывают в рубли по курсу Банка России на дату, когда составляете список. Внизу ставят дату и подпись под строкой «Достоверность и полноту настоящих сведений подтверждаю».

Суммы берите из кредитной истории, выписок и судебных актов. В судебном банкротстве итоговый размер долга установит суд, когда кредитор заявит требование, а через МФЦ сумма из списка решает, от какой части долга вас освободят.

Образец заполнения списка кредиторов

Строки в таблице денежных обязательств могут выглядеть так. Названия, адреса и суммы здесь условные.

1. Кредит. ПАО «Банк», Москва, адрес из кредитного договора. Кредитный договор № 12345 от 15 марта 2023 года. Всего 350 000 рублей, в том числе просрочено 120 000. Штрафы и пени 18 400 рублей.
2. Заём. ООО «Агентство», которому МФО продала долг, адрес из уведомления о переуступке. Договор займа № 7788 от 2 июня 2024 года и договор уступки. Всего 46 000 рублей, в том числе просрочено 46 000. Штрафы и пени 9 200 рублей.
3. Заём. Петров Пётр Петрович, Санкт-Петербург, адрес места жительства. Расписка от 10 января 2024 года. Всего 200 000 рублей, в том числе просрочено 200 000, штрафов и пени нет.

В таблице обязательных платежей строка короче, например «Транспортный налог, недоимка 4 200 рублей, пени 380 рублей».

Если точной суммы нет, возьмите её из справки банка, выписки или кредитной истории на дату составления списка. Должников заполняют так же, только в разделах о должниках, например «Иванов Иван Иванович, расписка от 5 мая 2025 года, 50 000 рублей».

Где найти всех кредиторов

Полнее всего кредиторов показывает кредитная история. Список бюро, где она хранится, бесплатно выдаёт Центральный каталог кредитных историй через Госуслуги, а в каждом бюро историю можно бесплатно получить дважды в год, порядок в статье о том, как узнать кредитную историю бесплатно.

Дальше проверьте банк данных исполнительных производств на сайте приставов, налоги и штрафы на Госуслугах и в личном кабинете налоговой, квитанции ЖКХ и свои расписки. Как собрать полную картину за один вечер, разобрано в статье о том, как узнать свои долги по кредитам и займам, а что ещё приложить к заявлению, в статье о документах для банкротства.

Что будет, если забыть кредитора при банкротстве через суд

В судебном банкротстве освобождение от долгов распространяется и на кредиторов, которых нет в списке. По пункту 3 статьи 213.28 закона о банкротстве гражданин освобождается «от дальнейшего исполнения требований кредиторов, в том числе требований кредиторов, не заявленных при введении реструктуризации долгов гражданина или реализации имущества гражданина».

Сведения о деле публикуются в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве (статья 213.7). Банк, МФО или коллектор считаются извещёнными, и если не заявили требование, теряют его.

Сохраняются требования, о которых кредитор не знал и не должен был знать к моменту завершения дела. На практике это частный кредитор, которого не указали и о деле не известили, например знакомый, у которого вы занимали по расписке.

Скрывать кредитора нельзя. Если суд установит, что должник не дал нужных сведений или дал заведомо недостоверные, он вправе не освобождать от долгов совсем (пункт 4 статьи 213.28).

Кредиторы и так заявляются не все. По нашей базе завершённых дел требования в деле заявили 47 % названных кредиторов, в 83 % дел их оказалось меньше, чем указал должник, а в 5 % дел не заявился никто. На освобождение от долгов это не влияет.

Что будет, если забыть кредитора при банкротстве через МФЦ

Через МФЦ освобождают только от долгов перед кредиторами из списка. Освобождение не распространяется на требования кредиторов, не указанных в заявлении (пункт 2 статьи 223.6).

На таких кредиторов не действует и мораторий, проценты и пени по их долгам продолжают начисляться (статья 223.4).

Важна и сумма. Если указали меньше, чем должны на самом деле, освободят только от указанной суммы, а если больше, то от действительной (абзац второй пункта 2 статьи 223.6). Поэтому для МФЦ список составляют по кредитной истории и сверяют каждую строку. Условия и порядок разобраны в статье о банкротстве через МФЦ.

Если вспомнили о кредиторе, когда дело уже идёт

В судебном деле забытого кредитора лучше назвать сразу. Сообщите о нём финансовому управляющему и направьте в суд уточнённый список кредиторов.

Кредитор заявляет требование в течение двух месяцев после публикации о начале процедуры (пункт 2 статьи 213.8 и пункт 1 статьи 142). Если срок пропущен по уважительной причине, суд может его восстановить (пункт 4 статьи 213.24), а требования, заявленные позже, гасятся из того, что останется после кредиторов из реестра (пункт 4 статьи 142).

Если дело уже завершено, а кредитор объявился, покажите ему определение суда о завершении процедуры. Через МФЦ так не получится, освобождение там действует только по поданному списку. Что ещё остаётся после процедуры, разобрано в статье о том, какие долги останутся после банкротства.

Коротко

• Список кредиторов при банкротстве составляют по форме из приказа Минэкономразвития № 530, для суда и МФЦ она одна.
• В список вносят всех кредиторов, включая налоговую, ЖКХ, частных лиц и банки, по чьим кредитам вы поручитель.
• По каждому долгу указывают кредитора, адрес, основание, сумму с процентами, просроченную часть и отдельно штрафы и пени.
• Кредиторов надёжнее всего искать по кредитной истории из всех бюро, банку данных приставов и Госуслугам.
• В суде освобождение распространяется и на незаявленных банки, МФО и коллекторов, через МФЦ неуказанный долг остаётся.
• Забытого кредитора лучше назвать управляющему и суду сразу, как вспомнили.

Частые вопросы

Спишут ли долг, если не указал кредитора в заявлении о банкротстве?

В суде освобождение распространяется и на кредиторов, которых не указали, если это банк, МФО или коллектор. Через МФЦ нет, там освобождают только от долгов из списка.

Где взять форму списка кредиторов для банкротства?

Форма утверждена приказом Минэкономразвития от 5 августа 2015 года № 530, бланк в формате Word есть в справочных правовых системах. Для суда и МФЦ форма одна.

Нужно ли указывать в списке долги за ЖКХ, налоги и штрафы?

Да. Долги за ЖКХ вносят в таблицу денежных обязательств, а налоги и штрафы в таблицу обязательных платежей.

Можно ли дополнить список кредиторов после подачи заявления?

В суде можно, сообщите финансовому управляющему и направьте в суд уточнённый список. Через МФЦ освобождение действует только по тому списку, который вы подали.

Что делать дальше

Запросите кредитную историю во всех бюро, соберите выписки и квитанции, составьте список кредиторов по форме и сверьте каждую строку с документами.

Приходите на бесплатную консультацию, проверим ваш список, посмотрим, подходит ли вам МФЦ, и скажем, что спишется, а что останется. Как мы ведём процедуру, рассказано на странице банкротства физических лиц под ключ. «Безкредитофф» работает по всей России, офис в Санкт-Петербурге, телефон 8 (812) 407-34-16.