| | Коллекторы. Долги

Коллекторы. Долги

18.05.
2017

Что Вам нужно знать о долгах и коллекторских агентствах?

Коллекторские агентства уже давно превратились в альтернативу фильмам ужасов для потенциальных неплательщиков. Как легенды из уст в уста передаются истории об агрессивных звонках в любое время суток и угрозы, поступающие неисполнительным заемщикам. Получая заем в банке, его обладатель может изначально оценить риски, связанные с потерей возможности своевременно возвращать долги. В том числе оценить риски, связанные с потенциальной перспективой общения с коллекторами.

Агентства коллекторов – сравнительно новое явление в жизни социума. Их можно считать ответом со стороны банков и других кредитных учреждений на резкое возрастание потребления банковских продуктов, прежде всего – займов, и количества просрочек в их возврате со стороны населения и хозяйствующих субъектов. Возвращением просроченных долгов агентства коллекторов и занимаются – это их основная деятельность. Действуют такие агентства на основании общего гражданского, гражданского процессуального, и особого, касающегося только их и недобросовестных должников законодательства.



Коллекторы. Долги


Когда агентства коллекторов выкупают у банка либо иного кредитного учреждения долг гражданина (в том числе частного предпринимателя) или юридического лица, они действуют от своего имени и за свой счет. Но чаще ими заключаются договоры о взыскании просроченных долгов в пользу выдавших займы организаций, и тогда они действуют от их имени за соответствующее вознаграждение. Кроме возвращения просроченных долгов, агентства коллекторов предоставляют банкам и иным займодавцам информацию для ведения ими т.н. «кредитных историй». 


В процессе своей работы сотрудники агентств коллекторов вправе контактировать с должниками лично, с использованием голосовой и текстовой телефонной связи и системы Интернета, получать о нем различную информацию, представлять интересы своих клиентов в судебных инстанциях. Но время осуществления таких контактов является исключительно дневным, и при этом конкретный сотрудник должен представиться должнику именно как работник агентства коллекторов. При личном контакте коллекторам запрещено входить в занимаемое им жилое помещение без приглашения, истребование и получение денежных средств, изъятие вещей и иных материальных ценностей в целях погашения просроченного долга, высказывать угрозы различного характера. Коллекторам также запрещено разглашать информацию о том, что конкретный гражданин является недобросовестным должником по месту его жительства и работы, а также знакомым и родственникам такого должника.

Если в отношении должника работниками агентства коллекторов будут применены незаконные методы, должник вправе подать жалобу в органы полиции или суда. Доказательствами при этом будут считаться аудио и видеозаписи бесед, переписка с коллекторами, свидетельские показания. Должники не обязаны заключать с коллекторами какие-либо письменные соглашения, и сообщать им какую-либо информацию личного характера.


Должностными лицами, в отличие от судебных приставов, коллекторы не являются, это работники только частных структур. Поэтому контакты с ними для должников совершенно не обязательны.


При оформлении кредита, у человека отсутствует возможность посмотреть в будущее и узнать появятся у него сложности с выплатой или нет. Правильно сделанные расчеты и прогнозы могут гарантировать своевременное погашение долга. Однако жизнь может внести свои коррективы и преподнести самые неожиданные сюрпризы.




Угрозы от коллекторов


Стоит отметить, что кредитная организация не может с уверенностью сказать, выплатит потенциальный клиент долг без задержек и своевременно или нет. Банк при выдаче опирается исключительно на предоставленные документы и, исходя из них, делает прогноз. 

Если появляются просрочки, то есть на протяжении трех или более месяцев клиент не вносит ежемесячный платеж и не идет на контакт, банк может обратиться к коллекторам, задача которых убедить должника вернуть долг по кредиту.




Что коллекторской службе разрешено законом?


Часто при оформлении кредита в условиях не предусматривается обязательное наличие залога или поручителей. Когда происходят нарушения кредитного договора, то мало кто интересуется причинами их появления, для банка важно вернуть свои деньги. Жесткие меры к должникам предпринимаются не сразу. Вначале сотрудники кредитной организации звонят и шлют письма с указанием задолжности и просьбой начать возвращать долг. Если должник не реагирует и не идет с банком на контакт, кредитор передает дело в суд или в коллекторское агентство.



Права коллекторов



Отметим, что если банк обращается в суд, то практически всегда решение выносится в пользу банка. При обращении к коллекторам дело должника все равно попадет в суд, но при этом ему еще изрядно подпортят нервы сотрудники этого агентства своими звонками и личными визитами.

Важно! Любая коллекторная служба имеет законодательный принцип работы. Что разрешено коллекторам предпринимать в отношении должника:


  • Некоторые заемщики могут просто не знать, что у них имеется задолженность. Задача коллектора напомнить должнику о задолженности.
  • Коллекторы имеют право участвовать в судебном процессе.
  • Уведомляют не добросовестного клиента о том, что дело будет передано в суд, если долг по кредиту не будет выплачен.
  • Вежливо и культурно разъяснить должнику, что ему необходимо вернуть деньги, взятые в кредит.
    Направить в исполнительную службу решение суда.
  • Могут звонить и навещать лично должника.


Отметим, что при встрече с должником сотрудник коллекторного агентства не имеет права повышать голос, угрожать или предпринимать по отношению к должнику любых противоправных действий.


Соблюдается ли коллекторскими агентствами закон?

Говорить о том, что в законе нет места агрессии, наверное, не нужно, это и так каждый из нас понимает. Однако нередки случаи, когда коллекторы при встрече с должниками начинают вести себя не просто грубо их поведение полностью противоречит законности.

Сегодня в нашей стране работает множество коллекторных компаний, в каждой из которых находится больше сотни сотрудников. Ситуации, которые привели к общению с коллектором, бывают разные, от этого во многом зависит то, как ведет себя сотрудник этой службы. 

Однако в большинстве случаев, встреча должника с коллектором не оставляет у первого положительных эмоций. Поскольку коллекторы могут не просто звонить, а могут прийти и в грубой форме или даже с угрозами и претензиями начать разговор.

Если вы понимаете, что действия коллектора, который стоит перед вами выходят за рамки приличия и тем более закона, сразу звоните в полицию.



Коллекторы



Каждый это должен знать!


В последнее время редко когда коллекторские службы работают от имени банка, чаще у кредитора выкупается долг и право его требовать с должника.

Важно! Согласно закону о правах потребителя и защиты информации банковский счет – это конфиденциальная информация, которую без письменного согласия клиента передавать третьим лицам запрещено.

Правомерность на право банка передавать коллекторам долги своих клиентов под вопросом и этот момент всегда можно оспорить, конечно, при условии грамотного подхода. Конечно, есть исключения, но это только если в кредитном договоре, подписанном клиентом, имеется соответствующий пункт.

Успокоить коллектора можно, только если удастся найти зацепки для противодействий действий этого сотрудника. Спорить с коллекторами можно и даже нужно, но при этом не следует нарушать закон.

Как бы там ни было встречи с коллекторами это всегда неприятно. Поэтому не нужно доводить до этого дело. Если становится ясным, что с возвратом кредита появляются сложности и проблемы, правильно будет обратиться в банк и попросить о реструктуризации задолженности. Кроме этого если сделать все правильно, то можно даже добиться приостановления начисления пени и штрафов. Мирно решить проблемы с кредитом можно только при сотрудничестве с банком, с коллекторами подобное удается крайне редко, этот момент важно понимать.

Спорить с банком и коллекторами можно долго, но как показывает практика ни чего кроме потери нервов, добиться не удается. Правильным решением будет отправиться в банк и договориться о реструктуризации кредита. Отметим, что это выгодно не только для клиента, но и для кредитной организации.




Мы можем помочь Вам, если Вы проживаете в Москве или Санкт-Петербурге и решить проблемную ситуацию с Вашим кредитом или ипотекой. Обратитесь в Безкредитофф - получите полную и бесплатную консультацию по банкротству физических лиц (и не только по ней) от профессионалов.



Подпишитесь на нашу рассылку, чтобы быть в курсе новостей о банкротстве!