Узнайте, что нового в законодательстве о банкротстве, как действовать, если в дверь стучатся коллекторы, и как жить со статусом «банкрот».
Избежать негативных последствий неуплаты кредита можно только в одном случае – заплатить вовремя. Но как же это сделать? Для этого необходимо заранее побеспокоиться о возможности возникновения рисковых ситуаций. Поэтому еще до похода в банк, следует внимательно распланировать весь бюджет и подсчитать финансовые возможности, учитывая возможные риски. Важно понимать, что самое выгодное соотношение кредита и уровня дохода должно быть равно 30-40%. Именно в этом случае уровень жизни значительно не ухудшится.
Люди привыкли жить сегодняшним днем. И редко кто-то из заемщиков задумывается о том, что может произойти завтра. Задержка заработной платы, увольнение с работы, болезнь – все это может послужить причиной просрочки платежа. А избежать этого можно накопив небольшую сумму заранее. Обычно такая «подушка безопасности» равна 2-5 ежемесячным платежам и помогает в затруднительной ситуации справляться с кредитной нагрузкой еще несколько месяцев.
• Реструктуризация задолженности. Если причина трудностей действительно уважительная, то заемщик может обратиться в банк с просьбой о реструктуризации кредита. Чаще всего банки идут на встречу и предлагают для начала воспользоваться кредитными каникулами, а потом и сделать перерасчет кредита: уменьшение суммы ежемесячных платежей, но при этом увеличение срока погашения. К сожалению, в данном случае не избежать увеличения переплаты.
• Погашение долга с помощью кредитной карты. Многие банки сейчас предлагаю свои кредитные карты с совершенно различными условиями. И нередко встречаются варианты с беспроцентным периодом. Поэтому, если в течение ближайшего времени ожидается поступления большой суммы, то можно погасить долг банку с помощью кредитной карты, а после чего погасить и новый долг.
• Объявление банкротства. Банкротство – это самая последняя ступень решения проблемы. После обращения о невозможности продолжать уплачивать кредит, дело передают в руки конкурсного управляющего. Он рассматривает ситуацию в индивидуальном порядке и проводит процедуру реализации имущества заемщика, а также представляет его интересы в суде.
Стоит обратиться в банк (в письменном виде) с просьбой о пересмотре условий настоящего кредитного договора. В банках такая процедура носит название реструктуризации и подразумевает изменений условий существующего кредитного договора в сторону их улучшения для заемщика (пересмотр сроков погашения, суммы ежемесячного платежа, процентной ставки и т.п.).
Если данные шаги будут предприняты, то закон уже будет на вашей стороне, даже если кредитор обратится в суд (в соответствии с установленными законом и условиями договора порядке).
Старайтесь, чтобы в банк с вашей стороны было направлено несколько официальных бумаг (писем, заявлений, просьб), в которых вы утверждаете о том, что не отказываетесь выполнять взятые на себя обязанности по кредиту. В данном случае к вам невозможно будет применить ни одну из возможных к применению статей уголовного кодекса (уклонение от уплаты, мошенничество и т.д.), которыми представители банков любят запугивать своих клиентов.
Касательно штрафов и пени, которые так любят начислять банки по кредитам в случае наличия просрочек по оплате. Высший Арбитражный Суд РФ 02.03.2010 года принял официальное решение, согласно которому все штрафы и пени по кредитам в "просрочке", считаются незаконными.
В соответствии с положениями Гражданского кодекса штрафы должны начисляться с учетом ставки ЦентроБанка , составляет она примерно 8 процентов в год, поэтому «привычный» для многих банков штраф, насчитываемый в размере 1% в день за каждый день просрочки кредита – это лишь «ловушка» для безграмотных в данной области заемщиков. И самое главное – сумма штрафов по кредиту не может быть больше непосредственно суммы кредита!
И даже если ситуация дошла до суда, то не стоит бояться. Для добросовестного заемщика, попавшего в сложное финансовое положение, суд – это реальный выход из ситуации, в то время как для банка (или иной финансово-кредитной организации), судебное разбирательство имеет «обратный эффект». Посудите сами – если бы суд решал что-то в пользу банка, то иск на вас был бы отослан в соответствующую инстанцию сразу же, а так, как правило, банки отсылают своим клиентам письма-«страшилки» или регулярно звонят клиентам с проблемными кредитами, запугивая штрафами и уголовной ответственностью.
Как видим, при грамотном подходе к решению проблемы, связанной с невозможностью погашения оформленного кредита, клиент может добиться пересмотра условий кредитования и решить данный вопрос с наименьшими потерями для себя. Главное – не паниковать и делать все правильно и в нужном порядке.
Избежать негативных последствий неуплаты кредита можно только в одном случае – заплатить вовремя. Но как же это сделать? Для этого необходимо заранее побеспокоиться о возможности возникновения рисковых ситуаций. Поэтому еще до похода в банк, следует внимательно распланировать весь бюджет и подсчитать финансовые возможности, учитывая возможные риски. Важно понимать, что самое выгодное соотношение кредита и уровня дохода должно быть равно 30-40%. Именно в этом случае уровень жизни значительно не ухудшится.
Люди привыкли жить сегодняшним днем. И редко кто-то из заемщиков задумывается о том, что может произойти завтра. Задержка заработной платы, увольнение с работы, болезнь – все это может послужить причиной просрочки платежа. А избежать этого можно накопив небольшую сумму заранее. Обычно такая «подушка безопасности» равна 2-5 ежемесячным платежам и помогает в затруднительной ситуации справляться с кредитной нагрузкой еще несколько месяцев.
• Реструктуризация задолженности. Если причина трудностей действительно уважительная, то заемщик может обратиться в банк с просьбой о реструктуризации кредита. Чаще всего банки идут на встречу и предлагают для начала воспользоваться кредитными каникулами, а потом и сделать перерасчет кредита: уменьшение суммы ежемесячных платежей, но при этом увеличение срока погашения. К сожалению, в данном случае не избежать увеличения переплаты.
• Погашение долга с помощью кредитной карты. Многие банки сейчас предлагаю свои кредитные карты с совершенно различными условиями. И нередко встречаются варианты с беспроцентным периодом. Поэтому, если в течение ближайшего времени ожидается поступления большой суммы, то можно погасить долг банку с помощью кредитной карты, а после чего погасить и новый долг.
• Объявление банкротства. Банкротство – это самая последняя ступень решения проблемы. После обращения о невозможности продолжать уплачивать кредит, дело передают в руки конкурсного управляющего. Он рассматривает ситуацию в индивидуальном порядке и проводит процедуру реализации имущества заемщика, а также представляет его интересы в суде.
Стоит обратиться в банк (в письменном виде) с просьбой о пересмотре условий настоящего кредитного договора. В банках такая процедура носит название реструктуризации и подразумевает изменений условий существующего кредитного договора в сторону их улучшения для заемщика (пересмотр сроков погашения, суммы ежемесячного платежа, процентной ставки и т.п.).
Если данные шаги будут предприняты, то закон уже будет на вашей стороне, даже если кредитор обратится в суд (в соответствии с установленными законом и условиями договора порядке).
Старайтесь, чтобы в банк с вашей стороны было направлено несколько официальных бумаг (писем, заявлений, просьб), в которых вы утверждаете о том, что не отказываетесь выполнять взятые на себя обязанности по кредиту. В данном случае к вам невозможно будет применить ни одну из возможных к применению статей уголовного кодекса (уклонение от уплаты, мошенничество и т.д.), которыми представители банков любят запугивать своих клиентов.
Касательно штрафов и пени, которые так любят начислять банки по кредитам в случае наличия просрочек по оплате. Высший Арбитражный Суд РФ 02.03.2010 года принял официальное решение, согласно которому все штрафы и пени по кредитам в "просрочке", считаются незаконными.
В соответствии с положениями Гражданского кодекса штрафы должны начисляться с учетом ставки ЦентроБанка , составляет она примерно 8 процентов в год, поэтому «привычный» для многих банков штраф, насчитываемый в размере 1% в день за каждый день просрочки кредита – это лишь «ловушка» для безграмотных в данной области заемщиков. И самое главное – сумма штрафов по кредиту не может быть больше непосредственно суммы кредита!
И даже если ситуация дошла до суда, то не стоит бояться. Для добросовестного заемщика, попавшего в сложное финансовое положение, суд – это реальный выход из ситуации, в то время как для банка (или иной финансово-кредитной организации), судебное разбирательство имеет «обратный эффект». Посудите сами – если бы суд решал что-то в пользу банка, то иск на вас был бы отослан в соответствующую инстанцию сразу же, а так, как правило, банки отсылают своим клиентам письма-«страшилки» или регулярно звонят клиентам с проблемными кредитами, запугивая штрафами и уголовной ответственностью.
Как видим, при грамотном подходе к решению проблемы, связанной с невозможностью погашения оформленного кредита, клиент может добиться пересмотра условий кредитования и решить данный вопрос с наименьшими потерями для себя. Главное – не паниковать и делать все правильно и в нужном порядке.
Просто расскажите о своей ситуации.
вместе мы найдем выход