Возможные финансовые потери в процессе банкротства физического лица

Процедура банкротства гражданина предполагает финансовые затраты в районе ста тысяч рублей, поэтому чиновники нацелены на внедрение упрощенных механизмов признания финансовой несостоятельности.

В идеале добровольный отказ от реструктуризации с привлечением арбитражного управляющего и последующее признание лица банкротом на протяжении четырех месяцев с момента подачи документов позволит существенно сократить сопутствующие затраты. Однако упрощенный механизм пока что не работает должным образом, поэтому каждому должнику, претендующему на официальный статус банкрота, приходится проходить стандартную процедуру.

Фиксированные затраты в процессе банкротства

Согласно действующему законодательству участвующий в банкротстве гражданин обязан внести несколько обязательных платежей, размер которых указан в нормативных правовых актах. В конечном счете общая сумма связанных с процедурой фиксированных затрат составляет 25 300 рублей. Остальные платежи считаются сопутствующими, поскольку их размер зависит от выбранной стратегии для решения спорного вопроса. Стороны могут пойти по пути примирения или сделать ставку на реструктуризацию с последующим взысканием долга.

Обязательные выплаты в процессе подготовки к банкротству через суд:

• Внесение госпошлины, размер которой снижен до 300 рублей, начиная с 2017 года.
• Депозит для оплаты профессиональных услуг квалифицированного финансового управляющего в размере не менее 25 000 рублей.

Платежи выполняются на подготовительном этапе обращения в арбитражный суд. Когда инициатор процедуры игнорирует требования касательно внесения денежных средств, заявление о признании лица банкротом остается не рассмотренным. Платить больше указанной сумму нет резона, даже если выбранный для сотрудничества юрист настаивает на увеличении оклада. Государственная пошлина специально снижена для упрощения процесса банкротства, а управляющий дополнительно получит комиссионную выплату в размер 7% от суммы возвращенных долгов.


Перед обращением в суд следует также проверить правильность заполнения заявления и внимательно изучить список собранных документов, которые используются в качестве доказательной базы. Уже на этом этапе можно столкнуться с дополнительными затратами, если пригласить к сотрудничеству квалифицированного юриста.

Оплата услуг финансового управляющего

Вознаграждение финансового управляющего по итогам процедуры будет зависеть от качества выполненных экспертных работ. Комиссионные выплаты используются в качестве поощрения, поэтому специалисты стремятся к созданию оптимальных условий для полного удовлетворения утвержденных судом требований кредиторов.

Установленная законом стоимость услуг управляющего включает:


1. Обязательный платеж в размере 25 тысяч рублей за рассмотренное дело.

2. Комиссию 7% в случае осуществления реструктуризации или принудительного взыскания долга.

Фиксированный платеж, который хранится на расчетном счету арбитражного суда, управляющий получает в любом случае, независимо от результатов процедуры. Однако при реструктуризации задолженности или реализации личного имущества должника эксперт дополнительно получит комиссионную выплату. Семь процентов будет отчислено из суммы денежных средств, официально выплаченных каждому кредитору после реструктуризации или взыскания долга.

Нюансы оплаты услуг арбитражного управляющего:

1. Требования оплатить дополнительную сумму свыше 25 тысяч и 7% противоречат закону.
2. Каждая из процедур оплачивается отдельно, независимо от объема выполняемых работ.
3. Во время реструктуризации комиссионные платежи осуществляет должник.
4. Комиссия на этапе реализации имущества выплачивается из полученной от продажи суммы.

Если специалист берется за выполнение как реструктуризации, так и принудительного погашения долгов, оплатить придется каждую из процедур. Чтобы сэкономить, следует отказаться от плана реструктуризации, когда существует повышенный риск последующей реализации имущества. К тому же это позволит сэкономить время.

Поскольку претендующие на банкротство граждане в подавляющем большинстве случаев имеют ощутимые проблемы с погашением долгов, управляющие отказываются от работы с малоимущими физическими лицами. Если с вырученной от реализации имущества суммы специалист может получить неплохое вознаграждение, не возникнет особых проблем с привлечением управляющего. За минимальный оклад обычно соглашаются работать начинающие специалисты, которые не имеют достаточного опыта в области реструктуризации задолженностей.

Сопутствующие платежи

К основным сопутствующим платежам относятся необязательные затраты, от которых зачастую невозможно уклониться. Речь идет об оплате услуг узкоспециализированных экспертов, включая юристов и оценщиков. Во многом стоимость сотрудничества с этими профессионалами зависит от территориальной привязки. Например, в столице стоимость услуг адвоката по вопросам банкротства будет ощутимо выше, нежели для регионов. Расценки обычно регулируются при помощи рыночных механизмов, связанных с уровнем загруженности местных юристов.

В среднем на оплату комплексных услуг оценщиков и правоведов уходит до 20 000 рублей. Сэкономить можно путем привлечения специалистов для выполнения отдельных работ. Тем не менее именно обученные эксперты гарантируют отсутствие ошибок на этапе инициирования и выполнения процедуры банкротства. Дополнительно некоторые юридические конторы предлагают услугу банкротства под ключ, в рамках которой клиент доверяет эксперту все задачи, напрямую или косвенно связанные с участием в процедуре. Стоимость этого комплексного сервиса колеблется на уровне от 70 до 120 тысяч рублей в зависимости от количеств запланированных процедур.

Дополнительные обязательные выплаты

Если процесс банкротство идет по сценарию реструктуризации или взыскания долгов, законом установлен перечень сопутствующих обязательных платежей, размер которых составляет порядка 13–23 тысяч рублей. Сумма оплачиваются из конкурсной массы, то есть вырученных от продажи имущества или плана реструктуризации средств.

К другим обязательным тратам относится:

1. Публикация в СМИ информации о любых изменениях текущего дела стоимостью около 10 тысяч рублей.

2. Внесение данных о банкротстве в соответствующий реестр. Стоимость каждой публикации составит около 413 рублей.

В газете публикуются данные о рассмотрении заявления, реструктуризации, взыскании долгов и, как следствие, признании гражданина банкротом. Как и в случае с оплатой услуг привлеченного управляющего, деньги начисляются за каждую выполненную процедуру. Иными словами, если стороны переходят к реализации имущества после признания обоснованным предоставленного инициатором банкротства заявления, данные публикуются лишь один раз. Проведение реструктуризации перед взысканием долга предполагает осуществление двух публикаций.

Внесение сведений в реестр иногда требуется выполнять до дюжины раз, но обычно достаточно 6 или 7 раз обновить данные, поэтому общая стоимость услуги будет составлять свыше 3000 рублей. Дополнительно около двух тысяч придется потратить на мелкие расходы, включающие отправку заказных писем и организацию торгов.

Возможные финансовые потери

Кроме затрат, связанных непосредственно с процедурой банкротства, должник столкнется с риском крупных финансовых потерь по причине взыскания задолженностей путем продажи личного имущества. Управляющий стремится получить максимальную выгоду, поэтому он чрезвычайно въедливо и дотошно изучает все источники дохода, которые можно использоваться для удовлетворения утверждённых судом требований кредиторов.

Списание долгов является одним из доступных вариантов развития событий, но подобный исход маловероятен, поскольку сложно найти должника, у которого не имеется какого-либо имущества или источника доходов с учетом необходимости инициирования процедуры путем внесения довольно крупного платежа. Тем не менее частичное снижение суммы задолженности благодаря списанию штрафов и пеней считается распространенным явлением на этапе реструктуризации. Некоторые кредиторы соглашаются списать часть долга для заключения мирового соглашения.

Во время процедуры взыскания задолженности будущий банкрот может потерять:

• Предоставленную в рамках действующего договора ипотечного кредитования недвижимость.
• Различные предметы роскоши, включая драгоценности, картины и созданные вручную вещи.
• Денежные средства на расчетных счета, используемых для получения регулярных переводов.
• Бытовую, компьютерную и портативную технику, включая телефоны.
• Сбережения на действующих депозитах, в том числе размещенных за рубежом.
• Наличные денежные средства, изъятые во время инициированного судом обыска.
• Определенную часть ежемесячных доходов, которая превышает сумму прожиточного минимума.

Тем не менее законом запрещается изымать вещи, которые требуются для обеспечения жизнедеятельности. Например, по решения суда можно продать вторую квартиру или автомобиль должника, однако запрещено использовать для взыскания единственное доступное для проживания помещение. Проблемы у финансового управляющего могут возникнуть также с реализацией имущества, находящегося в совместной собственности.

Суд вправе вводить различные штрафные санкции, предназначенные для наказания недобросовестного должника, который умышленно нарушает параметры процедуры. В основном речь идет о доказанных фактах фиктивного банкротства. Штрафы предназначены также за передачу прав собственности на безвозмездной основе в целях дальнейшего списания долгов по причине отсутствия источников погашения задолженности.

Для снижения затрат рекомендуется привлечь к сотрудничеству опытного юриста, который займется правовой стороной вопроса. В любой момент можно проконсультироваться у финансового управляющего. Инициировать процесс признания неплательщика банкротом настоятельно рекомендуется после превышения суммой долга отметки в 500 000 рублей за вычетом различных штрафов, комиссий, процентных начислений и прочих издержек.