Исполнительная надпись нотариуса: что это для должника и как её отменить

Человек узнаёт о ней, когда деньги уже списаны: суда не было, повесток не приходило, а приставы работают. Это исполнительная надпись нотариуса — самый быстрый способ взыскания долга, и для должника он неудобнее судебного приказа.

Разберём, что такое исполнительная надпись нотариуса для должника по кредиту, когда банк вправе её получить, какие суммы по ней взыскивают и как её отменить.

Что такое исполнительная надпись нотариуса простыми словами

Это отметка нотариуса на кредитном договоре, которая имеет силу исполнительного документа (статья 90 Основ законодательства о нотариате). С ней кредитор идёт сразу к судебным приставам — так же, как с решением суда или судебным приказом.

Разница в том, что суда не было вовсе. Нотариус не разбирает спор, не выслушивает вас и не проверяет, согласны ли вы с суммой. Он лишь смотрит документы кредитора и убеждается, что требование бесспорное.

С 2021 года всё это происходит дистанционно: банк подаёт заявление через личный кабинет, надпись оформляется электронным документом и в тот же день уходит в работу.

Чем исполнительная надпись хуже судебного приказа

Судебный приказ должник отменяет одним возражением: подал в течение десяти дней — приказ отменён, и банку приходится взыскивать долг в порядке искового производства, с заседаниями, доказательствами и вашим участием. Причины отмены объяснять не нужно.

С надписью так не выйдет. Отменяют её только через суд, и там уже нужно доказывать нарушение: что вас не уведомили, что условия в договоре не было, что требование не бесспорно. Само несогласие с долгом основанием не является.

Отсюда и главная опасность: срок на обжалование короткий, а узнают о надписи обычно с опозданием — по списанию с карты.

Когда банк может получить исполнительную надпись

Условий несколько, и все они должны выполняться одновременно:

• Условие в договоре. В кредитном договоре или дополнительном соглашении прямо написано, что взыскание возможно по исполнительной надписи. Нет такого пункта — нет и надписи.
• Это не микрозайм. Договоры, где кредитор — микрофинансовая организация, из перечня прямо исключены (статья 90 Основ), так что по микрозаймам надписи быть не может.
• Требование бесспорно. Документы подтверждают и выдачу денег, и размер долга (статья 91 Основ).
• Прошло не более двух лет со дня, когда обязательство должно было быть исполнено. Просрочили этот срок — дорога только в суд.

Поэтому первое, что стоит сделать, — найти свой договор и прочитать раздел о порядке взыскания. О том, какие ещё условия там встречаются и что из них можно оспорить, — в статье о признании кредитного договора недействительным.

Что банк обязан сделать до обращения к нотариусу

Ключевая обязанность одна, и нарушают её чаще всего: кредитор направляет должнику уведомление о наличии задолженности не менее чем за четырнадцать дней до обращения к нотариусу (статья 91.1 Основ). Копию этого уведомления и подтверждение отправки он обязан представить нотариусу.

Если уведомления не было или его отправили по адресу, где вы давно не живёте, — это основание для отмены надписи. Проверять этот пункт нужно первым делом.

Какие суммы взыскивают по надписи

Далеко не всё, что банк насчитал:

• основной долг — тело кредита;
• проценты, предусмотренные договором;
• расходы взыскателя на совершение надписи.

Неустойка, пени и штрафы по кредитному договору в надпись не включаются — это прямо написано в законе (пункт 7 части 1 статьи 92 Основ), и за ними банку придётся идти в суд отдельно. Если в сумме, которую списывают приставы, сидят штрафы, это само по себе повод оспаривать.

Тариф нотариуса — 0,5 % от взыскиваемой суммы, но не более 20 000 рублей (пункт 19 статьи 333.24 Налогового кодекса), и платит его в итоге должник.

Как узнать, что надпись уже есть

• Извещение нотариуса. О совершённой надписи он обязан известить должника в течение трёх рабочих дней (статья 91.2 Основ). Приходит оно по адресу из документов банка — и именно поэтому часто до человека не доходит.
• Списания и аресты. Внезапно заблокированная карта — типичный первый признак.
• Банк данных исполнительных производств на сайте службы судебных приставов: там будет видно производство и основание.

Дата, когда вы узнали о надписи, важна: от неё считается срок на обжалование.

Как отменить исполнительную надпись нотариуса

Порядок такой:

1. Подайте заявление в суд по месту нахождения нотариуса — в течение десяти дней со дня, когда вам стало известно о совершённом нотариальном действии (статья 310 Гражданского процессуального кодекса).
2. Укажите основание. Работают конкретные нарушения: вас не уведомили за четырнадцать дней; в договоре нет условия о надписи; требование не бесспорно, потому что сумма спорная; прошло больше двух лет; кредитор — микрофинансовая организация; в сумму включены неустойки и штрафы.
3. Одновременно просите приостановить взыскание. При оспаривании исполнительного документа суд вправе приостановить производство на время рассмотрения (часть 2 статьи 39 Закона об исполнительном производстве). Без этого деньги успеют списать.
4. Приложите доказательства — договор, выписку, конверты и почтовые отслеживания, свой расчёт долга.

Если основания нет — в отмене откажут. Суд проверяет не справедливость долга, а законность нотариального действия. «Я не согласен с суммой», «мне тяжело платить», «банк вёл себя некрасиво» — не основания: нотариус в такой ситуации всё сделал верно, и надпись устоит. Отказ, впрочем, не лишает вас права спорить о самом долге отдельным иском.

Дело рассматривается в особом порядке. Но если спор идёт о самом долге — о его размере или о том, должны ли вы вообще, — суд оставит заявление без рассмотрения и разъяснит, что требование заявляется в порядке искового производства.

Если десять дней уже прошли

Не всё потеряно. Срок считается не с даты надписи, а с момента, когда вы узнали о ней, и это можно подтвердить: датой списания, датой получения извещения, распечаткой из личного кабинета.

Если срок действительно пропущен по уважительной причине — болезнь, отъезд, извещение ушло на старый адрес, — его восстанавливают по ходатайству. А спор о самом долге можно вести отдельным иском, никакие десять дней его не ограничивают.

«Отказ от исполнительной надписи» — что это на самом деле

Запрос популярный, но сформулирован неточно, и за ним стоят две разные ситуации.

Первая. Банк присылает уведомление о задолженности с предупреждением, что через четырнадцать дней обратится к нотариусу. Это ещё не надпись — это предупреждение. На этом этапе можно договориться о реструктуризации, погасить часть или заявить возражения. Отказаться от самой процедуры нельзя, но повлиять на неё — вполне.

Вторая. Отказ выносит сам нотариус, когда видит нарушение: нет условия в договоре, не подтверждено уведомление должника, требование спорно. Тогда банку остаётся только суд.

А вот отказаться от надписи «по заявлению должника» невозможно — можно лишь оспорить её в суде.

Когда спорить бессмысленно

Если долг ваш, сумма посчитана верно, уведомление вы получали, а условие в договоре есть — отмена ничего не даст. Максимум выигрыш во времени, и то небольшой.

В такой ситуации считать нужно не отмену надписи, а сам долг. Взыскание пойдёт своим чередом: аресты счетов, удержания до 50 % дохода. Что приставы вправе забрать, а что нет, разобрано в статье о том, что могут конфисковать судебные приставы.

Если долг перестал быть подъёмным, надпись не меняет картины: он всё равно растёт. Тогда вопрос стоит иначе — процедура банкротства останавливает исполнительные производства и снимает аресты, а её цена и последствия разобраны отдельно.

Коротко

• Исполнительная надпись нотариуса — исполнительный документ, полученный без суда; с ним сразу идут к приставам.
• Возможна, только если условие о ней есть в кредитном договоре; микрофинансовым организациям недоступна.
• Банк обязан уведомить должника о долге минимум за четырнадцать дней до обращения к нотариусу.
• Взыскиваются основной долг, проценты и расходы; неустойки и штрафы — только через суд.
• Нотариус извещает должника о надписи в течение трёх рабочих дней.
• Отменить можно через суд по месту нахождения нотариуса в течение десяти дней с момента, когда вы узнали о ней.
• Совершить надпись можно в пределах двух лет со дня, когда обязательство должно было быть исполнено.

Что сделать прямо сейчас

1. Найдите кредитный договор и проверьте, есть ли в нём условие о взыскании по исполнительной надписи.
2. Посмотрите свои производства в банке данных судебных приставов — на каком основании возбуждено.
3. Соберите доказательства: приходило ли уведомление, по какому адресу, когда вы узнали о списании.
4. Сверьте сумму: если в неё включены штрафы и пени — это повод для отмены.

Для сравнения: судебный приказ отменяется куда проще — одним возражением и без объяснения причин. Порядок описан в статье о том, как отменить судебный приказ по кредиту.

Если деньги уже списывают, времени на раздумья мало: срок на обжалование десять дней. Приходите на бесплатную консультацию — посмотрим договор и документы и скажем, есть ли основания для отмены. «Безкредитофф»: работаем по всей России, офис в Санкт-Петербурге — 8 (812) 407-34-16.