Богатые тоже платят: 7 историй банкротства и что было после

Банкротство в России до сих пор воспринимают как приговор репутации — будто человек расписался в собственной несостоятельности. В остальном мире это давно юридический механизм, которым пользуются, когда долги перестали быть подъёмными, и проходили через него люди, чьи имена знает каждый.

Богатые тоже платят — и платят по тем же правилам. Собрали семь историй банкротства, которые выдерживают проверку по источникам. Причины у всех разные — от неудачных инвестиций до судебных решений, — и ни одна не про лень. Но интереснее другое: что было с этими людьми после процедуры.

Генри Хайнц, 1875: через год после краха начал заново

Первое предприятие будущего кетчупного магната называлось Heinz, Noble & Company, основано в 1869 году и торговало хреном, квашеной капустой, уксусом и маринованными огурцами. В 1875 году компания обанкротилась.

Что было после. Уже в следующем, 1876 году Хайнц открыл новое дело вместе с братом и двоюродным братом. В 1888-м выкупил доли партнёров и превратил его в H. J. Heinz Company. К 1896 году появился знаменитый слоган «57 разновидностей», а к моменту смерти основателя в 1919-м компания работала на два десятка перерабатывающих заводов. Она существует до сих пор.

Марк Твен, 1894: выплатил всё, хотя не был обязан

Автор «Тома Сойера» был ещё и инвестором — вот это его и подвело. С 1880 по 1894 год он вложил около 300 тысяч долларов в наборную машину Пейджа: по нынешним меркам порядка десяти миллионов. Машина была инженерным чудом, но работала ненадёжно и окончательно устарела с появлением линотипа. Параллельно прогорело его издательство: после успеха мемуаров генерала Гранта оно выпустило биографию папы римского Льва XIII, которой продалось меньше двухсот экземпляров.

Что было после. Твен рассчитался с кредиторами полностью — при том что процедура банкротства освобождала его от этой обязанности. Финансами занялся Генри Роджерс из Standard Oil, а сам писатель отправился в кругосветное лекционное турне 1895–1896 годов и заработал нужную сумму.

Дэйв Рэмси, 1988: банк потребовал вернуть всё разом

Самая поучительная история в подборке, потому что причина знакома многим российским должникам.

К концу восьмидесятых у Рэмси был портфель недвижимости стоимостью свыше 4 миллионов долларов. Банк, который его кредитовал, продали другой финансовой организации — и новые владельцы разом потребовали погасить все векселя. Найти такую сумму сразу было невозможно, и в 1988 году он подал заявление о личном банкротстве по главе 7.

Что было после. Рэмси начал бесплатно консультировать людей по финансам при своей церкви, в 1991 году основал компанию, в 1992-м самиздатом выпустил первую книгу, а с 1996-го ведёт собственное радиошоу. Сегодня он один из самых известных финансовых консультантов США, автор бестселлера The New York Times, а в 2015 году его ввели в Зал славы радио.

Отдельно стоит заметить: досрочное истребование всей суммы долга — механизм, который есть и у нас. Российский банк вправе потребовать вернуть кредит целиком, если просрочка превысила 60 календарных дней за последние 180, — разобрано в статье о том, как разговаривать с отделом взыскания банка.

MC Hammer, 1996: тур оказался дороже доходов

В начале девяностых рэпер был одним из самых успешных исполнителей в мире. Подвели масштаб и собственная щедрость: тур «Too Legit to Quit» 1991 года везли полным составом — певцы, танцоры, музыканты сопровождения. Расходы оказались настолько велики, что продажи альбомов их не покрывали, и тур свернули на середине. Добавились падение спроса на его стиль и, по словам самого музыканта, злоупотребления людей из окружения, которым он помогал.

Что было после. Процедуру он начал в 1996 году, затем продолжил выпускать музыку самостоятельно, занимался бизнесом — от конюшни до интернет-проектов — и позже стал проповедником.

Тони Брэкстон, 1998 и 2010: дважды по чужой вине

Певица проходила процедуру по главе 7 американского закона дважды, и обе истории показательны.

Первый раз, в конце девяностых. При огромных тиражах альбомов выплаты от звукозаписывающих компаний Arista и LaFace задерживались. Дело дошло до суда, а затем и до банкротства.

Второй раз, на рубеже 2010-х. Здесь версия про «внезапную болезнь» неточна. Брэкстон отменила серию концертов в казино Flamingo в Лас-Вегасе, страховая компания Lloyd's of London в выплате отказала и подала встречный иск, заявив, что медицинская история при оформлении полиса была раскрыта не полностью. Следом требования предъявили сразу несколько компаний — и процедуру пришлось проходить снова.

Что было после. Продолжила выступать и записываться. Практический вывод из её истории другой: банкротство редко имеет одну причину, обычно это цепочка — невыгодный договор, отказ страховой, судебные требования.

Майк Тайсон, 2003: 300 миллионов заработка и долг в 23

Чемпион мира по боксу в тяжёлом весе, титул взял в двадцать лет и четыре месяца — самым молодым в истории. За карьеру заработал свыше 300 миллионов долларов.

В августе 2003 года подал заявление о банкротстве с долгом около 23 миллионов. Деньги ушли на особняки, автомобили, украшения и содержание большого окружения, к этому добавились налоги и последствия развода.

Что было после. Вернулся к публичной работе — кино, шоу, собственные проекты — и о деньгах с тех пор высказывается сам, откровенно и без прикрас.

50 Cent, 2015: разорили суды, а не траты

Самый современный пример и самый неожиданный по причине. 13 июля 2015 года рэпер подал заявление по главе 11 с долгом в 32,5 миллиона долларов.

Разорили его судебные решения: 5 миллионов по иску о вторжении в частную жизнь, свыше 17 миллионов по спору о дизайне наушников и более 2 миллионов, вложенных в неудачный проект Sleek Audio.

Что было после. Глава 11 — это реорганизация, а не ликвидация: должник продолжает работать, пересматривая обязательства под контролем суда. Музыкант продолжил карьеру и бизнес, а позже подал иск уже к своим юристам по банкротству, посчитав, что они вели дело плохо.

Что общего у этих историй банкротства

• Дело не в размере дохода. Все семеро зарабатывали суммы, недостижимые для большинства, и это не спасло.
• Чаще виноваты обстоятельства, а не расточительность. У Твена — неудачная инвестиция, у Рэмси — требование банка вернуть всё сразу, у Брэкстон — договор и отказ страховой, у 50 Cent — судебные решения.
• Процедура не поставила крест ни на одном. Хайнц построил компанию, которая работает полтора века, Твен рассчитался полностью, Рэмси сделал карьеру на собственном опыте, остальные вернулись к работе.

Последний пункт и есть главный. Банкротство закрывает долговую историю, а не жизнь.

Личное банкротство и банкротство компании — не одно и то же

В подборках знаменитостей эти вещи путают постоянно: например, компании Дональда Трампа проходили реорганизацию по главе 11 несколько раз, а сам он банкротом не признавался ни разу. Разница принципиальная, и в России она такая же.

• Личное банкротство. Отвечает человек, в конкурсную массу входит его имущество, списываются его личные долги.
• Банкротство компании. Отвечает организация в пределах своих активов. Личное имущество владельца не трогают, если он не давал поручительств и не привлечён к субсидиарной ответственности.
• Ликвидация без банкротства. Бизнес закрывается или продаётся, долги гасятся из активов, процедуры банкротства нет вовсе.

Отдельно стоит индивидуальный предприниматель: он отвечает всем своим имуществом и банкротится как гражданин, одним делом сразу по личным и предпринимательским долгам — разобрано в статье о банкротстве индивидуального предпринимателя.

Чем российское банкротство отличается от американского

Читая про главу 7 и главу 11, легко решить, что у нас устроено так же. Отличия существенные:

• Аналога главы 11 для граждан нет. Есть две процедуры: реструктуризация долгов по плану на срок до пяти лет и реализация имущества, ведущая к списанию.
• Процедуру ведёт финансовый управляющий, утверждаемый судом. Без его согласия дело не рассматривается.
• Списывается не всё. Алименты, возмещение вреда жизни и здоровью, заработная плата работникам и субсидиарная ответственность остаются при любом исходе.
• Есть бесплатный внесудебный путь через МФЦ — но только при долге от 25 тысяч до миллиона и при одном из четырёх оснований.

Как устроена процедура целиком — в статье о том, как подать на банкротство физическому лицу.

Что из этого следует для вас

Российский закон подтверждает главный вывод этих историй сроками: ограничения после процедуры конечные — пять лет сообщать о банкротстве при обращении за кредитом, пять лет до повторной процедуры, три года без руководящих должностей в организациях. Полный разбор — в статье о последствиях банкротства.

Куда дороже обходится другое решение — тянуть. Пока человек перекладывает деньги с карты на карту, долг растёт быстрее, чем он гасит, и со временем выбор становится только хуже.

Коротко

• Генри Хайнц потерял первую компанию в 1875 году, через год начал заново и построил H. J. Heinz Company, работающую до сих пор.
• Марк Твен объявил о банкротстве в 1894 году после вложений в наборную машину Пейджа, но выплатил кредиторам всё полностью, хотя не был обязан.
• Дэйв Рэмси подал заявление в 1988 году, когда банк потребовал вернуть все долги разом, а затем стал одним из известнейших финансовых консультантов США.
• MC Hammer начал процедуру в 1996 году: слишком дорогой тур и злоупотребления окружения.
• Тони Брэкстон проходила процедуру дважды — из-за конфликта со студиями и позже после отказа страховой.
• Майк Тайсон подал заявление в августе 2003 года с долгом около 23 миллионов долларов при заработке свыше 300 миллионов.
• 50 Cent подал заявление по главе 11 в 2015 году с долгом 32,5 миллиона: причиной стали судебные решения, а не траты.
• Личное банкротство, банкротство компании и ликвидация — три разные процедуры с разными последствиями для имущества.

Если история про долги — ваша

Чужие примеры помогают ровно до того момента, пока дело не касается вашей ситуации. Дальше работают только цифры: сколько должны, кому, за сколько лет закроете при нынешних платежах.

Что процедура означает на практике — какие ограничения появляются и на какой срок — в статье о жизни после банкротства.

Посчитайте это честно — и если срок больше пяти лет, приходите на бесплатную консультацию. Посмотрим документы и скажем прямо, что списывается, что нет и какая процедура вам подходит. «Безкредитофф»: работаем по всей России, офис в Санкт-Петербурге — 8 (812) 407-34-16.