Заявление в банк об отсрочке платежа по кредиту

Разговор с банком по телефону ничего не решает: оператор запишет обращение, но обязательств у кредитора от этого не возникнет. Работает только заявление в банк об отсрочке платежа по кредиту, поданное письменно: оно фиксирует дату, ваши доводы и запускает срок для ответа.

Разберём, как оформить отсрочку платежа по кредиту письменно: что обязательно должно быть в заявлении, какие документы приложить, куда подавать и что делать, если банк молчит или отказал.

Сначала определитесь, что именно вы просите

Это главная ошибка: человек пишет «прошу войти в положение», а банк отвечает отпиской, потому что непонятно, о чём речь. Формулировка определяет и порядок рассмотрения, и обязанности кредитора.

• Требование о льготном периоде (кредитные каникулы). Если вы подходите по условиям — это ваше право, и банк обязан его предоставить. Условия и лимиты разобраны в статье о кредитных каникулах.
• Заявление о реструктуризации. Это просьба, а не право: банк вправе согласиться или отказать. Подходит, когда под каникулы вы не проходите. Разбор — в статье о реструктуризации кредита.
• Заявление об отсрочке одного платежа. Точечная просьба перенести ближайший платёж — иногда банки идут навстречу без изменения договора.

Если вы имеете право на каникулы — пишите именно «требование об установлении льготного периода», а не «прошу отсрочку». Разница в словах здесь имеет юридическое значение.

Что обязательно должно быть в заявлении

1. Кому и от кого. Полное наименование банка, ваши фамилия, имя, отчество, паспортные данные, адрес, телефон.
2. Реквизиты договора. Номер, дата заключения, сумма, текущий остаток долга.
3. Что произошло. Конкретное обстоятельство: сокращение, увольнение, болезнь, снижение дохода, рождение ребёнка. С датами.
4. Чем подтверждается. Перечень приложенных документов.
5. Что вы просите. Точно: льготный период на шесть месяцев с такого-то числа; или изменение графика с уменьшением платежа до конкретной суммы.
6. Сколько реально можете платить. Не «нисколько», а конкретная сумма — это резко повышает шансы.
7. Дата и подпись.

Как написать заявление об отсрочке платежа: три правила

Готовые шаблоны из интернета обычно вредят: банк видит типовой текст без ваших обстоятельств и отвечает так же формально. Работают не формулировки, а три принципа.

• Цифры вместо оценок. Не «доход сильно упал», а «среднемесячный доход за последние двенадцать месяцев составлял столько-то, за два месяца перед обращением — столько-то, снижение составило столько-то процентов». Именно этот расчёт банк и проверяет.
• Причина с датой и документом. Не «попал в трудную ситуацию», а «уволен по сокращению численности штата такого-то числа, приказ прилагается». Каждое утверждение должно опираться на приложенную бумагу.
• Конкретная просьба. Не «прошу помочь», а «прошу установить льготный период сроком на шесть месяцев с такого-то числа» либо «прошу изменить график с уменьшением ежемесячного платежа до такой-то суммы».

И обязательная последняя строка: просьба направить мотивированный письменный ответ с указанием причин в случае отказа. Она обязывает объяснить решение, а не отделаться формальным «не одобрено», и именно такой ответ потом прикладывают к жалобе.

Какие документы приложить

Заявление без подтверждений рассматривают формально. Что прикладывают чаще всего:

• справку о доходах от работодателя или из налоговой за нужные периоды;
• приказ об увольнении либо сведения о трудовой деятельности;
• документ о регистрации в качестве безработного, если вы встали на учёт;
• листок нетрудоспособности или выписку из медицинской карты при болезни;
• свидетельство о рождении ребёнка, если увеличилось число иждивенцев;
• документы о чрезвычайной ситуации, если основание в ней.

Оригиналы отдавать не нужно — только копии, оригиналы предъявляются для сверки.

Куда и как подавать

Способ имеет значение: важно получить доказательство, что заявление принято.

• В отделении. Два экземпляра: один сдаёте, на втором сотрудник ставит отметку о приёме с датой. Это самый надёжный вариант.
• Заказным письмом с описью вложения и уведомлением о вручении. Опись подтверждает, что вы отправили именно заявление с приложениями, а не пустой конверт.
• Через приложение или личный кабинет. Быстро, но обязательно сохраните номер обращения и скриншот.
• По способу, указанному в договоре. Для требования о льготном периоде это принципиально: закон отсылает к порядку взаимодействия из вашего договора.

Устные обращения по телефону не считаются вовсе — записи разговоров у вас не будет, а у банка она к делу не приобщится.

Частые ошибки

• Эмоции вместо фактов. «Мне тяжело» не работает. Работают цифры: доход был такой, стал такой, платить могу столько.
• Просьба «списать проценты». Такого механизма у банка нет, и заявление уходит в отказ целиком.
• Обещание невыполнимого. Если пообещали платить 15 тысяч и не заплатили, следующее обращение будут рассматривать иначе.
• Подача после того, как накопилась просрочка. Формально право есть, но условия хуже, а история уже испорчена.
• Отсутствие подтверждающих документов. Заявление без них — просто письмо.
• Один экземпляр без отметки. Доказать факт обращения потом невозможно.

Что делать после подачи

1. Дождитесь письменного ответа и уточнённого графика платежей.
2. Не прекращайте платить самовольно до получения ответа: пока льготный период не установлен, просрочка идёт обычным порядком.
3. Проверьте новый график: срок, сумма платежа, порядок выплаты процентов, начисленных за льготный период.
4. При отказе требуйте причину. Если условия для льготного периода соблюдены, а вам отказали, — жалоба в Банк России через интернет-приёмную.

Если банк молчит или отказал

Порядок действий такой же, как по любому спору с кредитной организацией: письменная претензия, затем обращение в Банк России, при имущественном споре — к финансовому уполномоченному.

Но стоит трезво посмотреть на ситуацию. Отсрочка решает проблему только тогда, когда доход восстановится. Если долг не закрывается ни при каком графике, переписка с банком лишь оттягивает развязку. Что делать в этом случае — в статье о том, что делать, если нечем платить кредит.

Коротко

• Заявление работает только письменное: телефонное обращение обязательств у банка не создаёт.
• Сначала определите, что просите: льготный период — это право по закону, реструктуризация — просьба.
• В заявлении обязательны реквизиты договора, конкретная причина с датами, перечень приложений и точная просьба.
• Укажите сумму, которую реально можете платить, — это заметно повышает шансы.
• Подавайте в двух экземплярах с отметкой о приёме либо заказным письмом с описью вложения.
• Просите мотивированный письменный ответ: отказ без причины обжаловать проще.
• До получения ответа платите по действующему графику — иначе накопится просрочка.

Что сделать сейчас

1. Найдите договор: номер, дату, сумму, размер платежа.
2. Посчитайте средний доход за 12 месяцев и за последние два месяца — понадобится процент снижения.
3. Соберите подтверждающие документы.
4. Напишите заявление по структуре выше и подайте так, чтобы осталось доказательство.

Когда именно обращаться и что произойдёт по дням, если промолчать, — в статье о том, как предупредить банк о проблемах с выплатой.

Если не уверены, что просить, — приходите на бесплатную консультацию: посмотрим договор и скажем, есть ли у вас право на льготный период или задача решается иначе. «Безкредитофф»: работаем по всей России, офис в Санкт-Петербурге — 8 (812) 407-34-16.