Что делать, если звонят коллекторы

Звонок от коллектора выбивает из колеи не суммой долга, а тоном: собеседник говорит уверенно, ссылается на какие-то нормы, обещает последствия. Между тем у взыскателя прав заметно меньше, чем он даёт понять, и почти всё, что можно и нельзя, прямо прописано в законе.

Разберём, что делать, если звонят коллекторы: как проверить звонящего, какие ограничения он обязан соблюдать, что делать, если звонят родственникам или вовсе по чужому долгу, и как прекратить общение законным способом.

Что делать, если звонят коллекторы: выясните, кто на линии

До выяснения этого разговаривать о деньгах бессмысленно. Задайте четыре вопроса и запишите ответы.

1. Фамилия, имя, отчество и должность звонящего.
2. Полное наименование организации — не «мы из банка», а конкретное название.
3. Основание требования: номер и дата кредитного договора, а если долг передан — реквизиты договора цессии.
4. Сумма с разбивкой на основной долг, проценты и неустойку.

Затем проверьте организацию в государственном реестре, который ведёт Федеральная служба судебных приставов. Профессиональной деятельностью по возврату просроченной задолженности вправе заниматься только те, кто в нём состоит. Если организации в реестре нет — это уже нарушение, и разговор переходит в другую плоскость.

Запись разговора включайте сразу. Предупреждать собеседника не нужно: запись собственного разговора законна и принимается как доказательство.

Сколько раз в день вам вправе звонить

Ограничения жёсткие и конкретные — их стоит просто знать наизусть.

• Телефонные переговоры: не более одного раза в сутки, двух раз в неделю и восьми раз в месяц.
• Личные встречи: не чаще одного раза в неделю.
• Время в рабочие дни: с 8:00 до 22:00.
• Время в выходные и праздничные дни: с 9:00 до 20:00.

Всё, что сверх этого, — нарушение закона о защите прав должников. Фиксируется оно просто: детализацией звонков от оператора связи.

Что взыскателю запрещено

• Применять силу и угрожать жизни и здоровью.
• Уничтожать или повреждать имущество и угрожать этим.
• Оказывать психологическое давление, использовать выражения, унижающие честь и достоинство.
• Вводить в заблуждение относительно размера и природы долга, сроков и последствий неуплаты, а также передачи дела в правоохранительные органы.
• Сообщать о долге третьим лицам без письменного согласия должника и согласия самого третьего лица.
• Скрывать номер телефона и адрес электронной почты.

Штрафы реальные: организацию из реестра штрафуют на 50–500 тысяч рублей, а того, кто взыскивает долги, не будучи в реестре, — на сумму от 200 тысяч до 2 миллионов (статья 14.57 Кодекса об административных правонарушениях). Угрозы насилием, уничтожением имущества или распространением заведомо ложных порочащих сведений с 21 июля 2023 года образуют состав уголовной статьи 172.4: штраф от 300 до 500 тысяч рублей либо лишение свободы до пяти лет, а по квалифицированным составам — до десяти лет.

Разбор конкретных угроз и того, что за ними стоит, — в статье о том, что делать, если коллекторы угрожают приездом и описью.

Что делать, если коллекторы звонят родственникам

Ситуация настолько частая, что стоит отдельного разбора. Общаться с вашими родственниками, соседями, коллегами и работодателем взыскатель вправе только при одновременном соблюдении двух условий: есть ваше письменное согласие на такое взаимодействие и есть согласие самого третьего лица.

Практический вывод: если родственник не давал согласия — звонки ему незаконны в любом случае.

Что делать:

1. Отзовите своё согласие, если когда-то подписывали его в договоре. Отзыв направляется письменно — заказным письмом с уведомлением либо через нотариуса.
2. Попросите родственника фиксировать звонки: детализация, скриншоты, запись.
3. Родственник вправе сам заявить о несогласии на взаимодействие.
4. Подайте жалобу в службу судебных приставов и в Банк России, если долг перед банком или микрофинансовой организацией.

Отдельно: родственники не отвечают по вашим долгам. Исключение — поручители и созаёмщики, а также наследники, но только в пределах принятого наследства. Как это работает — в статье о том, переходят ли долги по наследству.

Звонят по чужому кредиту

Второй по частоте случай: вы никому ничего не должны, а звонки идут. Причины обычно три — вы указаны контактным лицом в чужой анкете, номер раньше принадлежал должнику, либо совпали фамилия и имя.

Порядок действий:

• Скажите прямо, что должником не являетесь и согласия на взаимодействие не давали, потребуйте исключить ваш номер.
• Направьте письменное заявление в организацию с требованием прекратить обработку ваших персональных данных и звонки.
• Не подтверждайте чужие данные и не соглашайтесь «передать информацию» — это втягивает вас в переписку.
• Проверьте себя в банке данных исполнительных производств и закажите кредитную историю: изредка выясняется, что на вас действительно оформлен заём мошенниками. Как проверить — в статье о том, как узнать кредитную историю бесплатно.
• Жалуйтесь, если звонки продолжаются: приставы, Банк России, при обработке персональных данных без согласия — надзорный орган в этой сфере.

Как законно прекратить общение

Закон даёт два инструмента, и оба работают.

Отказ от взаимодействия. Должник вправе направить заявление об отказе от общения с кредитором и взыскателем, но не ранее чем через четыре месяца с даты возникновения просрочки — поданное раньше заявление не имеет силы. Направляется оно через нотариуса, заказным письмом с уведомлением о вручении либо вручается под расписку.

Через представителя. Вы вправе указать, что взаимодействие ведётся только через вашего представителя — тогда звонки вам прекращаются.

Прекращение звонков не отменяет долг. После отказа от взаимодействия кредитор обычно идёт в суд — и это, как ни странно, нередко выгоднее должнику: в суде можно заявить о пропуске срока исковой давности и просить снижения неустойки.

Куда жаловаться

• Федеральная служба судебных приставов — основной надзорный орган, ведёт реестр взыскателей.
• Банк России — если долг перед банком или микрофинансовой организацией.
• Полиция — при угрозах жизни и здоровью, порче имущества.
• Прокуратура — при систематических нарушениях.

К жалобе прикладывайте доказательства: детализацию звонков, записи, скриншоты сообщений. Без них обращение рассмотрят формально.

Чего делать не стоит

• Обещать заплатить, чтобы отстали. Невыполненное обещание ухудшает вашу позицию в переговорах.
• Вносить символическую сумму по старому долгу. Такой платёж могут истолковать как признание долга, а это влияет на течение срока исковой давности.
• Грубить и угрожать в ответ. Запись разговора может оказаться и у другой стороны.
• Игнорировать судебные письма. Звонки терпеть можно, а вот пропущенный срок на возражения по судебному приказу — десять дней — стоит дорого.

Когда звонки — не главная проблема

Если долг посилен и вопрос только в давлении — работают жалобы и отказ от взаимодействия. Но когда сумма не закрывается ни при каких платежах, борьба со звонками лишь оттягивает решение: долг продолжает расти.

Проверьте одной цифрой: за сколько лет вы закроете всё при платеже, который реально тянете. Если больше пяти — вопрос решается процедурой списания, и тогда звонки прекращаются вместе с долгом. Что делать в такой ситуации — в статье о том, что делать, если нечем платить кредит.

Коротко

• Если звонят коллекторы, первым делом выясните, кто именно, и проверьте организацию в государственном реестре взыскателей.
• Звонки: не чаще одного раза в сутки, двух в неделю и восьми в месяц; личные встречи — раз в неделю.
• Время: в будни с 8:00 до 22:00, в выходные и праздники с 9:00 до 20:00.
• Звонки родственникам законны только при вашем письменном согласии и согласии самого родственника — согласие можно отозвать.
• Если звонят по чужому долгу, требуйте исключить номер письменно и не подтверждайте чужие данные.
• Отказ от взаимодействия направляется не ранее чем через четыре месяца с даты возникновения просрочки.
• Штрафы за нарушения — до 500 тысяч рублей для организаций из реестра и до 2 миллионов для тех, кого в реестре нет.
• Прекращение звонков не отменяет долг: после этого кредитор обычно идёт в суд.

Что сделать при следующем звонке

1. Включите запись и задайте четыре вопроса: кто, откуда, на каком основании, какая сумма.
2. Проверьте организацию в реестре на сайте службы судебных приставов.
3. Запросите письменное требование с расчётом долга.
4. Сохраните детализацию звонков за месяц — она понадобится для жалобы.

Если звонящие ссылаются на то, что долг им продан, проверьте это документально — как, разобрано в статье о том, что делать, если банк продал долг коллекторам.

Если звонков много, а долг не закрывается — приходите на бесплатную консультацию: посмотрим документы и скажем, что делать по существу, а не только со звонками. «Безкредитофф»: работаем по всей России, офис в Санкт-Петербурге — 8 (812) 407-34-16.